企業解説
1. 企業概要
株式会社ＭＦＳは、テクノロジーを活用した住宅ローン比較・媒介サービス「モゲチェック」および投資用不動産プラットフォーム「INVASE」を運営するフィンテック企業です。
- 主要サービス:
- モゲチェック事業: 住宅ローン審査申込の媒介。広告代理店や銀行からの手数料が主収益。
- INVASE事業: 投資用不動産の売買・仲介、および不動産投資用ローンの媒介。
- 主要顧客: 一般消費者（住宅購入検討者・不動産投資家）、提携金融機関、広告代理店（株式会社サイバーエージェントが売上高の20.4％を占める）。
- 競合環境: 従来の広告型比較サイトと異なり、銀行の審査ロジックを分析した「融資承認確率」の提示や、貸金業に基づくオーダーメード型の提案で差別化を図っています。
2. 要点(3行)
- 第16期は売上高29.1億円（前期比54.4%増）と大幅増収を達成し、営業利益1.9億円で通期黒字化を実現。
- 主力のモゲチェック事業が利益を牽引（セグメント利益4.6億円）する一方、INVASE事業は先行投資により2.6億円の損失を計上。
- 自己資本比率87.7%と極めて高く、上場による資金調達を経て財務基盤は強固。成長投資を優先し無配を継続。
3. 業績・収益性のトレンド
- 売上高: 29億1,721万円（前期比54.4%増）。モゲチェックの集客数（約183万件増）とユーザー登録数の急増（72.2%増）が寄与。
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- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
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- 🔒 キャッシュフローの質
- 🔒 資産の健全性
- 🔒 総評
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年06月期 | 2022年06月期 | 2023年06月期 | 2024年06月期 | 2025年06月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 売上高 | — | 8.4億円 | 16.1億円 | 18.9億円 | 29.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | -5.5億円 | -1.5億円 | -1.4億円 | 2.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | -5.6億円 | -1.5億円 | -1.2億円 | 1.6億円 |
| 包括利益 | — | -5.6億円 | -1.5億円 | -1.2億円 | 1.6億円 |
| 純資産額 | — | 4.7億円 | 11.9億円 | 20.6億円 | 22.3億円 |
| 総資産額 | — | 9.3億円 | 19.4億円 | 24.2億円 | 25.4億円 |
| １株当たり純資産額 | — | -816.41円/株 | -891.26円/株 | 227.15円/株 | 244.85円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | -103.58円/株 | -24.72円/株 | -18.86円/株 | 17.64円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | 17.52円/株 |
| 自己資本比率 | — | 50.6% | 61.1% | 85.1% | 87.7% |
| 自己資本利益率 | — | — | — | — | 7.2% |
| 株価収益率 | — | — | — | — | 2880.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | -8.2億円 | 0.6億円 | -0.7億円 | 1.2億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | 1.0億円 | -1.3億円 | -0.9億円 | -2.6億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | 2.0億円 | 10.5億円 | 5.6億円 | -1.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | 5.0億円 | 14.8億円 | 18.7億円 | 16.2億円 |
| 従業員数 | — | 4500.0% | 4900.0% | 5800.0% | 9100.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | 1300.0% | 1700.0% | 2600.0% | 2500.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| ▶ 流動資産 | 22.6億円 | 22.4億円 |
| ▶ 固定資産 | 1.6億円 | 2.9億円 |
| ▶ 繰延資産 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 資産 | 24.2億円 | 25.4億円 |
| 負債の部 | ||
| ▶ 流動負債 | 2.6億円 | 3.1億円 |
| ▶ 固定負債 | 1.0億円 | — |
| 負債 | 3.6億円 | 3.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| ▶ 株主資本 | 20.6億円 | 22.3億円 |
| ▶ 評価・換算差額等 | — | -0.0億円 |
| 新株予約権 | — | 0.1億円 |
| 純資産 | 20.6億円 | 22.3億円 |
| 負債純資産 | 24.2億円 | 25.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 売上高 | 18.9億円 | 29.2億円 |
| 売上原価 | 3.4億円 | 7.5億円 |
| 売上総利益又は売上総損失（△） | 15.5億円 | 21.7億円 |
| 販売費及び一般管理費 | 16.6億円 | 19.7億円 |
| 営業利益又は営業損失（△） | -1.1億円 | 2.0億円 |
| ▶ 営業外収益 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| ▶ 営業外費用 | 0.4億円 | 0.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | -1.4億円 | 2.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | -1.4億円 | 2.0億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 0.0億円 | 0.5億円 |
| 法人税等調整額 | -0.3億円 | -0.1億円 |
| 法人税等 | -0.2億円 | 0.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | -1.2億円 | 1.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | -1.2億円 | 1.6億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -0.7億円 | 1.2億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -0.9億円 | -2.6億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | 5.6億円 | -1.2億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 3.9億円 | -2.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 18.7億円 | 16.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 18.7億円 | 16.2億円 |