企業解説
1. 企業概要
全国保証株式会社は、国内最大手の独立系住宅ローン保証会社です。提携先金融機関が住宅ローンを貸し出す際、債務者の連帯保証人を引き受ける「信用保証事業」を単一セグメントとして展開しています。
- 主要サービス：住宅ローン保証（「住まいる いちばん」等）、カードローン保証、教育ローン保証。
- 主要顧客：全国の地方銀行、信用金庫、農協（JA）など。提携機関数は712機関（2025年3月末）に及びます。
- 競合環境：銀行系列の保証会社や、保証会社を利用しない「プロパー融資」が競合となりますが、独立系として特定の資本に縛られず、広範なネットワークと高度な審査ノウハウを持つ点が最大の強みです。
2. 要点(3行)
- 2025年3月期は営業収益569.72億円（前年比10.3%増）、当期純利益320.89億円（同11.4%増）と増収増益を達成、ROE 13.8%と高い収益性を維持。
- 地域金融機関の保証子会社3社を相次いで買収する積極的なM&A戦略により、保証債務残高は19.4兆円（同10.0%増）へ拡大し、規模の利益を享受。
- 1株当たり配当を212円（前期比42円増）へ大幅増配したほか、70億円規模の自社株買いを決定するなど、極めて積極的な株主還元姿勢を鮮明化。
3. 業績・収益性のトレンド
業績は極めて堅調です。
- 営業収益：569.72億円（前期比10.3%増）
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- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
- 🔒 重大なリスク
- 🔒 株主還元姿勢
- 🔒 キャッシュフローの質
- 🔒 資産の健全性
- 🔒 総評
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プランをアップグレード市場ポジション
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 営業収益 | — | — | 502.7億円 | 516.4億円 | 569.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | — | 414.6億円 | 415.8億円 | 445.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | — | 285.8億円 | 288.0億円 | 320.9億円 |
| 包括利益 | — | — | 284.5億円 | 297.6億円 | 322.7億円 |
| 純資産額 | — | — | 2056.2億円 | 2250.8億円 | 2386.8億円 |
| 総資産額 | — | — | 4429.4億円 | 4666.2億円 | 4924.0億円 |
| １株当たり純資産額 | — | — | 1,496円/株 | 1,638.01円/株 | 1,767.98円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | — | 207.98円/株 | 209.54円/株 | 236.54円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | — | — | 46.4% | 48.2% | 48.5% |
| 自己資本利益率 | — | — | 14.6% | 13.4% | 13.8% |
| 株価収益率 | — | — | 1200.0% | 1310.0% | 1250.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | — | 287.0億円 | 313.0億円 | 334.2億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -360.4億円 | -560.0億円 | 6.3億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -91.6億円 | -103.2億円 | -193.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | — | 1126.6億円 | 776.5億円 | 923.8億円 |
| 従業員数 | — | — | 31700.0% | 33100.0% | 36900.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | — | 12500.0% | 13000.0% | 15100.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| ▶ 流動資産 | 1495.6億円 | 1604.0億円 |
| ▶ 固定資産 | 3170.6億円 | 3320.0億円 |
| 資産 | 4666.2億円 | 4924.0億円 |
| 負債の部 | ||
| ▶ 流動負債 | 348.8億円 | 395.0億円 |
| ▶ 固定負債 | 2066.6億円 | 2142.2億円 |
| 負債 | 2415.3億円 | 2537.2億円 |
| 純資産の部 | ||
| ▶ 株主資本 | 2242.0億円 | 2376.1億円 |
| ▶ 評価・換算差額等 | 8.8億円 | 10.7億円 |
| 純資産 | 2250.8億円 | 2386.8億円 |
| 負債純資産 | 4666.2億円 | 4924.0億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 営業収益 | 516.4億円 | 569.7億円 |
| ▶ 営業費用 | 125.4億円 | 150.0億円 |
| 営業利益又は営業損失（△） | 391.0億円 | 419.7億円 |
| ▶ 営業外収益 | 33.7億円 | 41.7億円 |
| ▶ 営業外費用 | 8.9億円 | 16.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 415.8億円 | 445.2億円 |
| ▶ 特別利益 | 4.7億円 | 12.6億円 |
| ▶ 特別損失 | 6.5億円 | 0.2億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 414.0億円 | 457.5億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 129.1億円 | 139.6億円 |
| 法人税等調整額 | -3.0億円 | -2.9億円 |
| 法人税等 | 126.1億円 | 136.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 288.0億円 | 320.9億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 288.0億円 | 320.9億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 313.0億円 | 334.2億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -560.0億円 | 6.3億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -103.2億円 | -193.1億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -350.1億円 | 147.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 776.5億円 | 923.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 776.5億円 | 923.8億円 |