企業解説
1. 企業概要
全国保証株式会社は、住宅ローン保証事業を中核とする信用保証会社である。主要なビジネスモデルは、金融機関から保証料を受領し、保証委託者が住宅ローン等の返済を滞納した場合に金融機関へ代位弁済を行うことにある。代位弁済により取得した求償債権は、担保不動産の売却等を通じて回収を図る。収益構造は、主に保証料収入であり、受領した保証料は安全性の高い金融資産で運用される。連結子会社を通じて債権管理回収や信用保証業務の強化を図り、さらに持分法適用関連会社を通じて不動産リノベーション事業にも関与することで、住宅関連市場における総合的なサービス提供を目指している。
2. 要点(3行)
住宅ローン保証を中核に安定的な保証料収入を得る。独立系としてリスク分散と全国展開に強み。住宅市場の変化に対応するため、M&Aや周辺事業開拓、人的資本投資を通じて成長を目指す。
3. 経営者の質
代表取締役社長である青木 裕一氏は、2002年の当社入社以来、経営企画部長や管理本部長、常務取締役を歴任し、2023年7月より現職に就いている。グループ内の主要な子会社（全国ビジネスパートナー、みのり信用保証、筑波信用保証）の代表取締役も務めており、当社の事業運営とグループ戦略の両面で豊富な経験を持つ人物である。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 営業収益 | — | 502.7億円 | 516.4億円 | 569.7億円 | 587.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | 414.6億円 | 415.8億円 | 445.2億円 | 465.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | 285.8億円 | 288.0億円 | 320.9億円 | 325.3億円 |
| 包括利益 | — | 284.5億円 | 297.6億円 | 322.7億円 | 337.9億円 |
| 純資産額 | — | 2056.2億円 | 2250.8億円 | 2386.8億円 | 2451.5億円 |
| 総資産額 | — | 4429.4億円 | 4666.2億円 | 4924.0億円 | 5008.3億円 |
| １株当たり純資産額 | — | 1,496円/株 | 1,638.01円/株 | 1,767.98円/株 | 1,845.14円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | 207.98円/株 | 209.54円/株 | 236.54円/株 | 243.7円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | — | 46.4% | 48.2% | 48.5% | 48.9% |
| 自己資本利益率 | — | 14.6% | 13.4% | 13.8% | 13.4% |
| 株価収益率 | — | 1200.0% | 1310.0% | 1250.0% | 1290.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | 287.0億円 | 313.0億円 | 334.2億円 | 328.3億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | -360.4億円 | -560.0億円 | 6.3億円 | -423.6億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | -91.6億円 | -103.2億円 | -193.1億円 | -273.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | 1126.6億円 | 776.5億円 | 923.8億円 | 555.2億円 |
| 従業員数 | — | 31700.0% | 33100.0% | 36900.0% | 37800.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | 12500.0% | 13000.0% | 15100.0% | 16100.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| ▶ 流動資産 | 1604.0億円 | 1309.3億円 |
| ▶ 固定資産 | 3320.0億円 | 3699.0億円 |
| 資産 | 4924.0億円 | 5008.3億円 |
| 負債の部 | ||
| ▶ 流動負債 | 395.0億円 | 410.4億円 |
| ▶ 固定負債 | 2142.2億円 | 2146.4億円 |
| 負債 | 2537.2億円 | 2556.8億円 |
| 純資産の部 | ||
| ▶ 株主資本 | 2376.1億円 | 2428.2億円 |
| ▶ 評価・換算差額等 | 10.7億円 | 23.3億円 |
| 純資産 | 2386.8億円 | 2451.5億円 |
| 負債純資産 | 4924.0億円 | 5008.3億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 営業収益 | 569.7億円 | 587.4億円 |
| ▶ 営業費用 | 150.0億円 | 173.6億円 |
| 営業利益又は営業損失（△） | 419.7億円 | 413.8億円 |
| ▶ 営業外収益 | 41.7億円 | 63.2億円 |
| ▶ 営業外費用 | 16.3億円 | 11.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 445.2億円 | 465.5億円 |
| ▶ 特別利益 | 12.6億円 | 0.3億円 |
| ▶ 特別損失 | 0.2億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 457.5億円 | 465.8億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 139.6億円 | 147.7億円 |
| 法人税等調整額 | -2.9億円 | -7.2億円 |
| 法人税等 | 136.6億円 | 140.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 320.9億円 | 325.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 320.9億円 | 325.3億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 334.2億円 | 328.3億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 6.3億円 | -423.6億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -193.1億円 | -273.4億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 147.4億円 | -368.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 923.8億円 | 555.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 923.8億円 | 555.2億円 |