短信要約
1. 要点(3行)
- 増収ながら微減益の着地: 住宅価格上昇に伴う保証利用額の増加で営業収益は4.6%増と堅調だが、引当金繰入の増加により営業利益は0.1%減とほぼ横ばい。
- 強力な株主還元の実行: 中間期で約70億円の自己株式取得を完了。配当支払143.4億円と合わせ、キャッシュフローの多くを還元に充てる姿勢が鮮明。
- 市況悪化を単価増でカバー: 新設住宅着工戸数の減少という逆風下、都市部を中心とした中古住宅取引の底堅さと、借入単価の上昇が収益を支える構造。
2. 直近の業績と進捗率
- 営業収益: 230.67億円（前年同期比+4.6%、通期計画592億円に対する進捗率：39.0%）
- 営業利益: 149.26億円（同-0.1%、通期計画416億円に対する進捗率：35.9%）
- 親会社株主に帰属する中間純利益: 116.74億円（同-4.6%、通期計画312億円に対する進捗率：37.4%）
- 分析: 通期計画が「微減益」の保守的な予想であるため、営業利益が前年並みを維持している点は概ね順調です。ただし、進捗率は例年通り4割を下回っており、下期偏重の収益構造を確認する必要があります。
3. セグメント別のモメンタム
- 信用保証事業（単一セグメント）:
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プランをアップグレード進捗詳細
今期累計実績
2025-04 〜 2025-09
| 項目 | 当期 | 前年比 | 前年同期 2024-04 〜 2024-09 |
|---|---|---|---|
| 営業収益 | 230.7億円 | +4.6% | 220.6億円 |
| 営業利益 | 149.3億円 | +0.1% | 149.3億円 |
| 経常利益 | 168.6億円 | +2.3% | 164.8億円 |
| 当期純利益（親会社帰属） | 116.7億円 | +4.6% | 122.4億円 |
| 包括利益 | 126.7億円 | +4.0% | 121.8億円 |
| 1株当たり当期純利益 | 87.08円 | — | 89.8円 |
| 希薄化後1株当たり純利益 | — | — | — |
財務状態
| 項目 | 2025-09末 | 2025-03末 |
|---|---|---|
| 総資産 | 4807.3億円 | 4924.0億円 |
| 純資産 | 2300.2億円 | 2386.8億円 |
| 自己資本比率 | 47.8% | 48.5% |
| 自己資本 | 2300.2億円 | 2386.8億円 |
通期予想
2025-04 〜 2026-03
| 項目 | 予想 | 前年比（予想） |
|---|---|---|
| 営業収益 | 592.0億円 | +3.9% |
| 営業利益 | 416.0億円 | +0.9% |
| 経常利益 | 451.0億円 | +1.3% |
| 当期純利益 | 312.0億円 | +2.8% |
| 1株当たり当期純利益 | 233.77円 | — |
配当
| 時期 | 前期（実績） | 当期 |
|---|---|---|
| 中間 | 0円 | 45円 |
| 期末 | 212円 | 70円 予想 |
| 年間合計 | 212円 | 115円 予想 |
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