企業解説
1. 企業概要
あんしん保証株式会社は、不動産の賃貸借契約における家賃債務の機関保証事業を展開する企業です。特に入居者の家賃を事前に全額立替払いする「事前立替型」保証商品（「ライフあんしんプラス」「あんしんプラス」等）を主力としています。親会社はアイフル株式会社（議決権所有割合39.07％）であり、主要な提携先および顧客としてライフカード株式会社との密接な協力関係（営業収益の13.9％）にあります。競合環境としては、信販系保証会社や独立系保証会社がひしめく中、指定信用情報機関（CIC・JICC）を活用した与信精度と、事前立替による管理会社の事務負担軽減を強みとしています。
2. 要点(3行)
- 営業収益は前年比11.0％増の53.8億円と増収を確保したが、営業利益は同86.7％減の0.6億円と大幅な減益に沈んだ。
- 保証債務残高は202.7億円（同12.7％増）と拡大が続く一方、代位弁済に伴う支払手数料や貸倒引当金繰入額の増加が利益を激しく圧迫している。
- 営業キャッシュフローが2.4億円の赤字に転じており、事業拡大に伴う立替金負担の増大と収益性の低下が喫緊の課題となっている。
3. 業績・収益性のトレンド
- 売上高・利益: 営業収益は53億7,618万円（前年同期比11.0％増）と堅調ですが、営業利益は5,821万円（同86.7％減）、当期純利益は8,958万円（同76.0％減）と、利益面では極めて厳しい結果となりました。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 提出会社の経営指標等 | |||||
| 営業収益 | 39.5億円 | 41.3億円 | 45.0億円 | 48.4億円 | 53.8億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 8.0億円 | 5.9億円 | 6.8億円 | 5.5億円 | 1.7億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 5.4億円 | 4.0億円 | 4.7億円 | 3.7億円 | 0.9億円 |
| 持分法を適用した場合の投資利益又は投資損失（△） | — | — | — | — | — |
| 資本金 | 6.8億円 | 6.8億円 | 6.8億円 | 6.8億円 | 6.8億円 |
| 発行済株式総数 | 17,976,600株 | 17,976,600株 | 17,976,600株 | 17,976,600株 | 17,976,600株 |
| 純資産額 | 29.4億円 | 17.5億円 | 21.7億円 | 23.2億円 | 23.6億円 |
| 総資産額 | 62.7億円 | 80.7億円 | 94.7億円 | 111.1億円 | 128.6億円 |
| １株当たり純資産額 | 163.25円/株 | 97円/株 | 120.24円/株 | 133.57円/株 | 135.72円/株 |
| １株当たり配当額 | 3円/株 | 3円/株 | 3円/株 | 3円/株 | 3円/株 |
| １株当たり中間配当額 | — | — | — | — | — |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 30.14円/株 | 22.3円/株 | 26.24円/株 | 21.42円/株 | 5.16円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 46.8% | 21.6% | 22.8% | 20.9% | 18.3% |
| 自己資本利益率 | 20.2% | 25.5% | 24.2% | 16.7% | 3.8% |
| 株価収益率 | 1320.0% | 1330.0% | 990.0% | 1200.0% | 2930.0% |
| 配当性向 | 10.0% | 13.5% | 11.4% | 14.0% | 58.2% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 4.0億円 | 1.7億円 | 1.9億円 | -0.3億円 | -2.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -0.4億円 | -1.1億円 | -0.5億円 | -0.5億円 | -0.9億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -0.4億円 | -0.0億円 | -0.5億円 | -0.7億円 | 0.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12.2億円 | 12.8億円 | 13.6億円 | 12.1億円 | 9.3億円 |
| 従業員数 | 11200.0% | 11700.0% | 12600.0% | 13100.0% | 13400.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 2100.0% | 2100.0% | 2500.0% | 2200.0% | 2200.0% |
| 株主総利回り | 163.9% | 123.8% | 110.2% | 109.8% | 68.0% |
| 株価指数における総利回り | 139.3% | 138.7% | 144.8% | 197.3% | 189.5% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| ▶ 流動資産 | 98.6億円 | 114.4億円 |
| ▶ 固定資産 | 12.5億円 | 14.2億円 |
| 資産 | 111.1億円 | 128.6億円 |
| 負債の部 | ||
| ▶ 流動負債 | 87.8億円 | 105.0億円 |
| ▶ 固定負債 | 0.1億円 | — |
| 負債 | 87.9億円 | 105.0億円 |
| 純資産の部 | ||
| ▶ 株主資本 | 23.2億円 | 23.6億円 |
| ▶ 評価・換算差額等 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 新株予約権 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 純資産 | 23.2億円 | 23.6億円 |
| 負債純資産 | 111.1億円 | 128.6億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 営業収益 | 48.4億円 | 53.8億円 |
| 営業費用 | 44.0億円 | 53.2億円 |
| 営業利益又は営業損失（△） | 4.4億円 | 0.6億円 |
| ▶ 営業外収益 | 1.4億円 | 1.5億円 |
| ▶ 営業外費用 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 5.5億円 | 1.7億円 |
| ▶ 特別損失 | 0.0億円 | 0.4億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 5.5億円 | 1.4億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 2.6億円 | 2.2億円 |
| 法人税等調整額 | -0.8億円 | -1.8億円 |
| 法人税等 | 1.8億円 | 0.5億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 3.7億円 | 0.9億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -0.3億円 | -2.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -0.5億円 | -0.9億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -0.7億円 | 0.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | — | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -1.5億円 | -2.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12.1億円 | 9.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12.1億円 | 9.3億円 |