企業解説
1. 企業概要
株式会社三十三フィナンシャルグループは、三重県を地盤とする三十三銀行を中核とする金融持株会社です。2021年の三重銀行と第三銀行の合併を経て発足しました。
- 事業内容: 銀行業務を中心に、リース、クレジットカード、信用保証などの金融サービスを展開。
- 主要製品・サービス: 預金、貸出、有価証券投資、法人向けソリューション（ビジネスマッチング等）。
- 主要顧客: 三重県および愛知県を中心とした地方自治体、中小企業、個人。
- 競合環境: 百五銀行などの地方銀行や、三菱UFJ銀行などのメガバンク、ネット銀行との激しい金利・サービス競争にさらされています。
2. 要点(3行)
- 貸出金利息の増加により経常収益749.13億円（前年比10.4%増）、純利益86.53億円（同25.3%増）と大幅な増益を達成。
- 第3次中期経営計画（ROE 5%以上目標）に対し実績4.12%と改善傾向にあり、配当も100円（前年比20円増）へ大幅増配。
- 信用保証子会社の売却やリース子会社の合併など、グループの事業再編による経営効率化と資本効率向上を加速。
3. 業績・収益性のトレンド
- 収益性: 連結経常利益は117.51億円（前年比20.5%増）と好調。主な要因は資金運用収益が388.33億円（同13.4%増）と伸長したことです。特に貸出金利息が318.77億円（前年比33.9億円増）と大きく寄与しました。
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- 🔒 業績・収益性のトレンド
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 762.5億円 | 704.8億円 | 659.0億円 | 678.5億円 | 749.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 34.1億円 | 48.8億円 | 87.4億円 | 97.5億円 | 117.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 41.8億円 | 49.0億円 | 63.3億円 | 69.0億円 | 86.5億円 |
| 包括利益 | 132.5億円 | -66.2億円 | -23.7億円 | 204.0億円 | -43.5億円 |
| 純資産額 | 2384.9億円 | 2296.3億円 | 1950.2億円 | 2131.4億円 | 2060.1億円 |
| 総資産額 | 43128.4億円 | 46360.2億円 | 42857.6億円 | 44349.5億円 | 45108.1億円 |
| １株当たり純資産額 | 7,989.01円/株 | 7,643.77円/株 | 7,486.03円/株 | 8,194.14円/株 | 7,914.29円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 147.37円/株 | 175円/株 | 238.41円/株 | 265.48円/株 | 332.53円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 89.3円/株 | 105.43円/株 | 188.59円/株 | — | — |
| 自己資本比率 | 5.5% | 4.9% | 4.5% | 4.8% | 4.6% |
| 自己資本利益率 | 1.9% | 2.2% | 3.1% | 3.4% | 4.1% |
| 株価収益率 | 944.0% | 843.0% | 662.0% | 784.0% | 711.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2693.1億円 | 3749.0億円 | -3824.7億円 | 670.9億円 | 97.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | 528.6億円 | -50.5億円 | -1439.4億円 | 233.8億円 | -116.7億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -22.3億円 | -22.5億円 | -322.9億円 | -22.9億円 | -21.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 5293.1億円 | 8969.1億円 | 3382.2億円 | 4264.1億円 | 4223.6億円 |
| 従業員数 | 270100.0% | 261700.0% | 253000.0% | 243100.0% | 237800.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 111200.0% | 94200.0% | 87500.0% | 82600.0% | 79800.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 4325.1億円 | 4282.2億円 |
| 買入金銭債権 | 14.4億円 | 16.7億円 |
| 商品有価証券 | 1.0億円 | 0.5億円 |
| 金銭の信託 | — | 1.3億円 |
| 有価証券 | 9556.9億円 | 9497.6億円 |
| 貸出金 | 29289.5億円 | 30143.7億円 |
| 外国為替 | 51.6億円 | 62.5億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 282.3億円 | 303.7億円 |
| その他資産 | 583.8億円 | 476.8億円 |
| 有形固定資産 | 227.5億円 | 229.3億円 |
| 建物（純額） | 96.7億円 | 111.7億円 |
| 土地 | 83.3億円 | 81.9億円 |
| リース資産（純額） | 0.0億円 | — |
| 建設仮勘定 | 9.0億円 | 2.6億円 |
| その他（純額） | 38.4億円 | 33.2億円 |
| 無形固定資産 | 55.7億円 | 45.4億円 |
| ソフトウエア | 52.5億円 | 36.7億円 |
| ソフトウエア仮勘定 | 1.4億円 | 7.0億円 |
| その他 | 1.7億円 | 1.7億円 |
| 退職給付に係る資産 | 36.1億円 | 55.9億円 |
| 繰延税金資産 | 5.9億円 | 45.2億円 |
| 支払承諾見返 | 130.5億円 | 141.6億円 |
| 貸倒引当金 | -211.0億円 | -194.4億円 |
| 資産 | 44349.5億円 | 45108.1億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 38065.7億円 | 38591.6億円 |
| 譲渡性預金 | 812.0億円 | 739.9億円 |
| 借用金 | 2913.4億円 | 3041.6億円 |
| 外国為替 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他負債 | 252.6億円 | 500.0億円 |
| 賞与引当金 | 9.8億円 | 10.0億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.3億円 | 1.2億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.7億円 | 0.6億円 |
| 株式給付引当金 | 2.1億円 | 2.1億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.7億円 | 1.4億円 |
| 偶発損失引当金 | 6.8億円 | 9.4億円 |
| 繰延税金負債 | 21.4億円 | 8.6億円 |
| 支払承諾 | 130.5億円 | 141.6億円 |
| 負債 | 42218.0億円 | 43048.0億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 100.0億円 | 100.0億円 |
| 資本剰余金 | 492.5億円 | 485.5億円 |
| 利益剰余金 | 1411.6億円 | 1477.0億円 |
| 自己株式 | -3.1億円 | -2.8億円 |
| 株主資本 | 2001.0億円 | 2059.7億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 127.0億円 | -18.4億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | -0.1億円 | -0.0億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 3.2億円 | 18.4億円 |
| 評価・換算差額等 | 130.1億円 | 0.0億円 |
| 非支配株主持分 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| 純資産 | 2131.4億円 | 2060.1億円 |
| 負債純資産 | 44349.5億円 | 45108.1億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 678.5億円 | 749.1億円 |
| 資金運用収益 | 342.4億円 | 388.3億円 |
| 貸出金利息 | 284.8億円 | 318.8億円 |
| 有価証券利息配当金 | 53.5億円 | 58.5億円 |
| 預け金利息 | 3.3億円 | 10.4億円 |
| その他の受入利息 | 0.7億円 | 0.6億円 |
| 役務取引等収益 | 148.4億円 | 151.8億円 |
| その他業務収益 | 20.4億円 | 19.1億円 |
| その他経常収益 | 167.3億円 | 189.9億円 |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 167.3億円 | 189.9億円 |
| 経常費用 | 580.9億円 | 631.6億円 |
| 資金調達費用 | 4.8億円 | 30.1億円 |
| 預金利息 | 3.7億円 | 25.7億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 1.3億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.1億円 | 1.0億円 |
| 借用金利息 | 0.8億円 | 1.8億円 |
| その他の支払利息 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 役務取引等費用 | 36.4億円 | 42.0億円 |
| その他業務費用 | 14.4億円 | 30.5億円 |
| 営業経費 | 371.9億円 | 371.0億円 |
| その他経常費用 | 153.4億円 | 157.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 12.9億円 | 17.5億円 |
| その他の経常費用 | 140.6億円 | 140.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 97.5億円 | 117.5億円 |
| 特別利益 | 13.8億円 | 3.8億円 |
| 固定資産処分益 | 13.8億円 | 1.0億円 |
| 子会社株式売却益 | — | 2.8億円 |
| 特別損失 | 6.8億円 | 3.6億円 |
| 固定資産処分損 | 3.6億円 | 2.6億円 |
| 減損損失 | 3.2億円 | 1.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 104.5億円 | 117.7億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 23.9億円 | 29.0億円 |
| 法人税等調整額 | 11.3億円 | 2.2億円 |
| 法人税等 | 35.2億円 | 31.2億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 69.3億円 | 86.5億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.2億円 | 0.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 69.0億円 | 86.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 670.9億円 | 97.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 233.8億円 | -116.7億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -22.9億円 | -21.2億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 881.9億円 | -40.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4264.1億円 | 4223.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4264.1億円 | 4223.6億円 |