企業解説
1. 企業概要
株式会社三十三フィナンシャルグループは、銀行業務を中核とする持株会社であり、連結子会社9社（株式会社三十三銀行など）を通じて金融サービスを提供しています。主要な事業内容は、預金、貸出、為替などの銀行業務に加え、リース業務、クレジットカード業務、信用保証業務などを展開しています。収益構造は銀行業が大部分を占め、地域に根差した金融機関として、三重県、愛知県及びその近接地域を主要な営業地盤としています。
2. 要点(3行)
地域金融機関の持株会社であり、銀行業を中心に多角的な金融サービスを提供。あいちフィナンシャルグループとの経営統合により、地域でのプレゼンス向上と企業価値向上を目指す。経営陣は長期的な視点で資本配分を重視し、政策保有株式の見直しや人的資本への投資も進めるが、地域経済の動向や金利変動の影響は依然として主要リスク。
3. 経営者の質
代表取締役社長は道廣剛太郎氏です。略歴を見ると、株式会社住友銀行（現 株式会社三井住友銀行）に入行後、執行役員、専務執行役員、副社長を歴任し、その後、現行の三十三銀行の前身である株式会社三重銀行の頭取、当社の代表取締役社長を経て、2024年4月より現職に至っています。長年にわたり大手金融機関および地域金融機関の要職を経験しており、金融業界の深い知見と事業の現場への理解を持つ経営者であると推測されます。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 704.8億円 | 659.0億円 | 678.5億円 | 749.1億円 | 937.9億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 48.8億円 | 87.4億円 | 97.5億円 | 117.5億円 | 166.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 49.0億円 | 63.3億円 | 69.0億円 | 86.5億円 | 123.5億円 |
| 包括利益 | -66.2億円 | -23.7億円 | 204.0億円 | -43.5億円 | 286.6億円 |
| 純資産額 | 2296.3億円 | 1950.2億円 | 2131.4億円 | 2060.1億円 | 2311.7億円 |
| 総資産額 | 46360.2億円 | 42857.6億円 | 44349.5億円 | 45108.1億円 | 45840.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,910.94円/株 | 1,871.5円/株 | 2,048.53円/株 | 1,978.57円/株 | 2,221.09円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 43.75円/株 | 59.6円/株 | 66.37円/株 | 83.13円/株 | 118.61円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 26.35円/株 | 47.14円/株 | — | — | — |
| 自己資本比率 | 4.9% | 4.5% | 4.8% | 4.6% | 5.0% |
| 自己資本利益率 | 2.2% | 3.1% | 3.4% | 4.1% | 5.7% |
| 株価収益率 | 843.0% | 662.0% | 784.0% | 711.0% | 1213.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 3749.0億円 | -3824.7億円 | 670.9億円 | 97.4億円 | -497.2億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -50.5億円 | -1439.4億円 | 233.8億円 | -116.7億円 | -208.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -22.5億円 | -322.9億円 | -22.9億円 | -21.2億円 | -36.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 8969.1億円 | 3382.2億円 | 4264.1億円 | 4223.6億円 | 3481.1億円 |
| 従業員数 | 261700.0% | 253000.0% | 243100.0% | 237800.0% | 232500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 94200.0% | 87500.0% | 82600.0% | 79800.0% | 78600.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 4282.2億円 | 3537.7億円 |
| 買入金銭債権 | 16.7億円 | 9.3億円 |
| 商品有価証券 | 0.5億円 | 0.3億円 |
| 金銭の信託 | 1.3億円 | 3.6億円 |
| 有価証券 | 9497.6億円 | 9849.2億円 |
| 貸出金 | 30143.7億円 | 31249.2億円 |
| 外国為替 | 62.5億円 | 58.6億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 303.7億円 | 341.6億円 |
| その他資産 | 476.8億円 | 517.9億円 |
| 有形固定資産 | 229.3億円 | 221.6億円 |
| 建物（純額） | 111.7億円 | 113.6億円 |
| 土地 | 81.9億円 | 79.2億円 |
| 建設仮勘定 | 2.6億円 | 1.4億円 |
| その他（純額） | 33.2億円 | 27.5億円 |
| 無形固定資産 | 45.4億円 | 56.8億円 |
| ソフトウエア | 36.7億円 | 37.3億円 |
| ソフトウエア仮勘定 | 7.0億円 | 17.8億円 |
| その他 | 1.7億円 | 1.6億円 |
| 退職給付に係る資産 | 55.9億円 | 74.6億円 |
| 繰延税金資産 | 45.2億円 | 4.7億円 |
| 支払承諾見返 | 141.6億円 | 101.7億円 |
| 貸倒引当金 | -194.4億円 | -186.0億円 |
| 資産 | 45108.1億円 | 45840.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 38591.6億円 | 37987.8億円 |
| 譲渡性預金 | 739.9億円 | 1968.5億円 |
| 借用金 | 3041.6億円 | 2825.5億円 |
| 外国為替 | 0.0億円 | — |
| その他負債 | 500.0億円 | 576.5億円 |
| 賞与引当金 | 10.0億円 | 10.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.2億円 | 1.4億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.6億円 | 0.5億円 |
| 株式給付引当金 | 2.1億円 | 1.4億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.4億円 | 0.9億円 |
| 偶発損失引当金 | 9.4億円 | 10.0億円 |
| 繰延税金負債 | 8.6億円 | 44.5億円 |
| 支払承諾 | 141.6億円 | 101.7億円 |
| 負債 | 43048.0億円 | 43529.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 100.0億円 | 100.0億円 |
| 資本剰余金 | 485.5億円 | 485.5億円 |
| 利益剰余金 | 1477.0億円 | 1567.3億円 |
| 自己株式 | -2.8億円 | -4.6億円 |
| 株主資本 | 2059.7億円 | 2148.2億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -18.4億円 | 130.0億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | -0.0億円 | -0.0億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 18.4億円 | 33.1億円 |
| 評価・換算差額等 | 0.0億円 | 163.1億円 |
| 非支配株主持分 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| 純資産 | 2060.1億円 | 2311.7億円 |
| 負債純資産 | 45108.1億円 | 45840.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 749.1億円 | 937.9億円 |
| 資金運用収益 | 388.3億円 | 519.7億円 |
| 貸出金利息 | 318.8億円 | 418.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 58.5億円 | 83.2億円 |
| 預け金利息 | 10.4億円 | 17.7億円 |
| その他の受入利息 | 0.6億円 | 0.6億円 |
| 役務取引等収益 | 151.8億円 | 156.4億円 |
| その他業務収益 | 19.1億円 | 18.2億円 |
| その他経常収益 | 189.9億円 | 243.5億円 |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 189.9億円 | 243.5億円 |
| 経常費用 | 631.6億円 | 771.4億円 |
| 資金調達費用 | 30.1億円 | 98.3億円 |
| 預金利息 | 25.7億円 | 83.4億円 |
| 譲渡性預金利息 | 1.3億円 | 7.9億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 1.0億円 | 1.1億円 |
| 借用金利息 | 1.8億円 | 5.2億円 |
| その他の支払利息 | 0.3億円 | 0.7億円 |
| 役務取引等費用 | 42.0億円 | 44.0億円 |
| その他業務費用 | 30.5億円 | 60.2億円 |
| 営業経費 | 371.0億円 | 385.4億円 |
| その他経常費用 | 157.9億円 | 183.4億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 17.5億円 | 16.7億円 |
| その他の経常費用 | 140.4億円 | 166.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 117.5億円 | 166.5億円 |
| 特別利益 | 3.8億円 | 2.4億円 |
| 固定資産処分益 | 1.0億円 | 2.4億円 |
| 子会社株式売却益 | 2.8億円 | — |
| 特別損失 | 3.6億円 | 4.2億円 |
| 固定資産処分損 | 2.6億円 | 2.6億円 |
| 減損損失 | 1.0億円 | 1.6億円 |
| 段階取得に係る差損 | — | 0.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 117.7億円 | 164.7億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 29.0億円 | 43.3億円 |
| 法人税等調整額 | 2.2億円 | -2.1億円 |
| 法人税等 | 31.2億円 | 41.2億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 86.5億円 | 123.5億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 86.5億円 | 123.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 97.4億円 | -497.2億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -116.7億円 | -208.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -21.2億円 | -36.8億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -40.5億円 | -742.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4223.6億円 | 3481.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4223.6億円 | 3481.1億円 |