企業解説
1. 企業概要
株式会社プロクレアホールディングスは、青森銀行とみちのく銀行の経営統合により2022年4月に設立された持株会社です。2025年1月には傘下の両行が合併し「株式会社青森みちのく銀行」が発足しました。
- 事業内容: 銀行業を中核とし、リース業、クレジットカード業、コンサルティング、債権回収等の金融サービスを一体的に提供。
- 主要製品・サービス: 預金・貸出業務、有価証券投資、リース取引。
- 競合環境: 青森県内を主盤盤とするが、地域金融機関、メガバンク、ノンバンクとの競争に加え、人口減少・少子高齢化という厳しい地域経済環境に直面しています。
2. 要点(3行)
- 2025年1月の子銀行合併を完遂し統合シナジー創出の基盤を確立したが、合併関連費用の増加等により連結純利益は前年同期比56.4%減の12.27億円と大幅減益。
- 連結ROEは0.75%と低水準に留まる一方、自己資本比率（国内基準）は8.94%へ上昇し、強固な財務健全性を維持。
- 第2次中期経営計画を始動し、2027年度に連結純利益80億円以上、ROE 4.0%以上を目指す野心的な目標を掲げる。
3. 業績・収益性のトレンド
- 経常収益: 846.74億円（前年同期比10.2%増）。貸出金利息や有価証券利息配当金の増加が寄与しました。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | — | — | 776.2億円 | 768.5億円 | 846.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | — | 51.1億円 | 40.9億円 | 24.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | — | 489.6億円 | 28.2億円 | 12.3億円 |
| 包括利益 | — | — | 346.5億円 | 45.2億円 | -76.1億円 |
| 純資産額 | — | — | 1844.4億円 | 1673.5億円 | 1583.0億円 |
| 総資産額 | — | — | 59734.3億円 | 59725.3億円 | 60616.4億円 |
| １株当たり純資産額 | — | — | 5,788.81円/株 | 5,891.78円/株 | 5,573.53円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | — | 1,713.65円/株 | 99.18円/株 | 43.2円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | 1,295.25円/株 | — | — |
| 自己資本比率 | — | — | 3.1% | 2.8% | 2.6% |
| 自己資本利益率 | — | — | 25.6% | 1.6% | 0.8% |
| 株価収益率 | — | — | 122.0% | 1874.0% | 3935.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -5084.5億円 | 6.4億円 | 4702.6億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | — | 726.2億円 | 1043.3億円 | -1905.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -28.7億円 | -220.5億円 | -14.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | — | 11185.3億円 | 12014.5億円 | 14797.2億円 |
| 従業員数 | — | — | 246000.0% | 240700.0% | 235500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | — | 124900.0% | 115000.0% | 111700.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 12052.1億円 | 14817.6億円 |
| 買入金銭債権 | 48.9億円 | 59.3億円 |
| 金銭の信託 | 197.7億円 | 20.0億円 |
| 商品有価証券 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 有価証券 | 7449.9億円 | 9295.3億円 |
| 貸出金 | 38346.0億円 | 35077.8億円 |
| 外国為替 | 38.3億円 | 33.3億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 343.6億円 | 342.7億円 |
| その他資産 | 674.6億円 | 345.6億円 |
| 有形固定資産 | 297.0億円 | 294.7億円 |
| 建物（純額） | 103.6億円 | 109.7億円 |
| 土地 | 125.3億円 | 126.2億円 |
| 建設仮勘定 | 13.1億円 | 0.4億円 |
| その他（純額） | 54.9億円 | 58.4億円 |
| 無形固定資産 | 74.6億円 | 107.8億円 |
| ソフトウエア | 31.3億円 | 106.0億円 |
| その他 | 43.3億円 | 1.8億円 |
| 退職給付に係る資産 | 80.7億円 | 90.2億円 |
| 繰延税金資産 | 104.4億円 | 140.8億円 |
| 支払承諾見返 | 229.2億円 | 202.9億円 |
| 貸倒引当金 | -209.8億円 | -211.8億円 |
| 投資損失引当金 | -2.0億円 | -0.0億円 |
| 資産 | 59725.3億円 | 60616.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 50469.2億円 | 50242.3億円 |
| 譲渡性預金 | 2841.4億円 | 2387.1億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 39.0億円 | 23.1億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | — | 1506.0億円 |
| 借用金 | 4210.4億円 | 4177.6億円 |
| 外国為替 | 0.3億円 | 0.4億円 |
| その他負債 | 226.7億円 | 460.8億円 |
| 賞与引当金 | 13.5億円 | 10.9億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.3億円 | 0.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.3億円 | 1.4億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 株式給付引当金 | 3.8億円 | 4.7億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 2.6億円 | 1.6億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 13.9億円 | 14.3億円 |
| 支払承諾 | 229.2億円 | 202.9億円 |
| 負債 | 58051.8億円 | 59033.4億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 200.0億円 | 200.0億円 |
| 資本剰余金 | 281.5億円 | 281.5億円 |
| 利益剰余金 | 1242.2億円 | 1240.2億円 |
| 自己株式 | -6.1億円 | -6.1億円 |
| 株主資本 | 1717.6億円 | 1715.6億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -80.7億円 | -173.3億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 2.4億円 | 12.4億円 |
| 土地再評価差額金 | 22.6億円 | 22.2億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 11.5億円 | 6.1億円 |
| 評価・換算差額等 | -44.1億円 | -132.6億円 |
| 純資産 | 1673.5億円 | 1583.0億円 |
| 負債純資産 | 59725.3億円 | 60616.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 768.5億円 | 846.7億円 |
| 資金運用収益 | 414.0億円 | 474.3億円 |
| 貸出金利息 | 342.9億円 | 366.1億円 |
| 有価証券利息配当金 | 60.9億円 | 67.9億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.4億円 | 3.8億円 |
| 預け金利息 | 9.7億円 | 36.4億円 |
| その他の受入利息 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 133.4億円 | 126.5億円 |
| その他業務収益 | 18.8億円 | 2.0億円 |
| その他経常収益 | 202.3億円 | 243.8億円 |
| 償却債権取立益 | 0.7億円 | 0.4億円 |
| その他の経常収益 | 201.6億円 | 243.4億円 |
| 経常費用 | 727.5億円 | 822.4億円 |
| 資金調達費用 | 4.5億円 | 39.0億円 |
| 預金利息 | 1.3億円 | 28.8億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.3億円 | 1.9億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 1.9億円 | 1.4億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.0億円 | 2.5億円 |
| 借用金利息 | 0.3億円 | 1.7億円 |
| その他の支払利息 | 0.7億円 | 2.7億円 |
| 役務取引等費用 | 66.3億円 | 70.0億円 |
| その他業務費用 | 80.9億円 | 112.9億円 |
| 営業経費 | 418.8億円 | 450.5億円 |
| その他経常費用 | 157.0億円 | 150.0億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 14.0億円 | 13.4億円 |
| その他の経常費用 | 142.9億円 | 136.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 40.9億円 | 24.3億円 |
| 特別利益 | 0.5億円 | 12.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.5億円 | 0.3億円 |
| 退職給付制度改定益 | — | 11.7億円 |
| 特別損失 | 6.4億円 | 9.0億円 |
| 固定資産処分損 | 3.1億円 | 6.0億円 |
| 減損損失 | 3.3億円 | 3.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 35.0億円 | 27.3億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 12.3億円 | 11.0億円 |
| 法人税等調整額 | -5.5億円 | 4.0億円 |
| 法人税等 | 6.8億円 | 15.1億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 28.2億円 | 12.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 28.2億円 | 12.3億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 6.4億円 | 4702.6億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 1043.3億円 | -1905.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -220.5億円 | -14.4億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 829.1億円 | 2782.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12014.5億円 | 14797.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12014.5億円 | 14797.2億円 |