企業解説
1. 企業概要
株式会社あいちフィナンシャルグループは、愛知銀行と中京銀行の経営統合により2022年10月に設立された共同持株会社です。2025年1月には傘下2行が合併し「株式会社あいち銀行」が誕生しました。愛知県を主要な営業基盤とし、銀行業務を中核にリース、クレジットカード、投資信託販売、ソフトウェア開発など多角的な金融サービスを提供しています。「愛知県No.1の地域金融グループ」をビジョンに掲げ、地域経済への密着を強みとしています。
2. 要点(3行)
- 2025年1月の銀行合併を完遂し、システム統合も完了。貸出金利息や役務収益の増加により経常収益は1,010億円（前期比13.9%増）と拡大。
- 持株会社設立後の第1次中期経営計画を達成し、戦略人財の創出（515名）や中小企業向け貸出増（4,101億円）など、経営基盤の強化が順調に進展。
- 配当性向110.1%に達する積極的な株主還元を継続。年間110円配当（記念配当含む）に加え、12億円超の自社株買いを実施するなど還元姿勢が極めて強い。
3. 業績・収益性のトレンド
- 経常収益: 1,010億36百万円（前期比13.9%増）。貸出金利息の増加（398億円）および役務収益（167億円）の伸長が寄与しました。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | — | — | 728.6億円 | 886.9億円 | 1010.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | — | 52.4億円 | 125.8億円 | 102.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | — | 818.1億円 | 83.0億円 | 91.0億円 |
| 包括利益 | — | — | 672.1億円 | 628.3億円 | -208.9億円 |
| 純資産額 | — | — | 3234.8億円 | 3795.3億円 | 3538.1億円 |
| 総資産額 | — | — | 67860.1億円 | 68314.4億円 | 67997.0億円 |
| １株当たり純資産額 | — | — | 6,507.51円/株 | 7,736.85円/株 | 7,197.89円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | — | 1,930.5円/株 | 169.4円/株 | 185.43円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | 1,914.75円/株 | 168.23円/株 | 184.4円/株 |
| 自己資本比率 | — | — | 4.7% | 5.5% | 5.2% |
| 自己資本利益率 | — | — | 29.6% | 2.4% | 2.5% |
| 株価収益率 | — | — | 111.0% | 1566.0% | 1540.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | — | 288.3億円 | -1605.7億円 | -1050.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | — | 330.3億円 | 647.8億円 | 1175.8億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -65.3億円 | -121.0億円 | -49.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | — | 7086.3億円 | 6007.4億円 | 6082.9億円 |
| 従業員数 | — | — | 230800.0% | 235100.0% | 257500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | — | 88700.0% | 89900.0% | 89300.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 6051.5億円 | 6126.4億円 |
| コールローン及び買入手形 | 11.5億円 | 7.3億円 |
| 買入金銭債権 | 81.8億円 | 72.1億円 |
| 商品有価証券 | 0.0億円 | — |
| 有価証券 | 13671.0億円 | 11907.8億円 |
| 投資損失引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 貸出金 | 47044.7億円 | 48457.5億円 |
| 外国為替 | 68.3億円 | 25.9億円 |
| その他資産 | 678.1億円 | 668.9億円 |
| 有形固定資産 | 661.4億円 | 670.6億円 |
| 建物（純額） | 115.9億円 | 114.3億円 |
| 土地 | 481.9億円 | 489.8億円 |
| リース資産 | 1.1億円 | 0.7億円 |
| 建設仮勘定 | 2.2億円 | 9.6億円 |
| その他（純額） | 60.3億円 | 56.2億円 |
| 無形固定資産 | 23.7億円 | 33.2億円 |
| ソフトウエア | 21.3億円 | 15.6億円 |
| のれん | — | 15.7億円 |
| ソフトウエア仮勘定 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| リース資産 | 0.5億円 | 0.3億円 |
| その他 | 1.7億円 | 1.2億円 |
| 退職給付に係る資産 | 210.6億円 | 216.1億円 |
| 繰延税金資産 | 5.2億円 | 5.7億円 |
| 支払承諾見返 | 62.0億円 | 54.6億円 |
| 貸倒引当金 | -255.6億円 | -249.2億円 |
| 資産 | 68314.4億円 | 67997.0億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 58219.3億円 | 59329.3億円 |
| 譲渡性預金 | 231.0億円 | 16.0億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 1909.0億円 | 797.6億円 |
| 借用金 | 3260.9億円 | 3361.7億円 |
| 外国為替 | 14.6億円 | 14.2億円 |
| その他負債 | 383.7億円 | 570.5億円 |
| 賞与引当金 | 12.3億円 | 11.4億円 |
| 役員賞与引当金 | 1.1億円 | 1.1億円 |
| 退職給付に係る負債 | 0.1億円 | 1.1億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.9億円 | 1.3億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.6億円 | — |
| 偶発損失引当金 | 23.5億円 | 27.0億円 |
| 繰延税金負債 | 354.0億円 | 227.0億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 44.9億円 | 46.2億円 |
| 支払承諾 | 62.0億円 | 54.6億円 |
| 負債 | 64519.1億円 | 64458.9億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 200.3億円 | 200.3億円 |
| 資本剰余金 | 370.2億円 | 369.4億円 |
| 利益剰余金 | 2300.6億円 | 2342.6億円 |
| 自己株式 | -3.4億円 | -0.4億円 |
| 株主資本 | 2867.7億円 | 2911.8億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 763.9億円 | 426.2億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 7.3億円 | 54.0億円 |
| 土地再評価差額金 | 83.1億円 | 81.8億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 68.7億円 | 61.1億円 |
| 評価・換算差額等 | 923.0億円 | 623.1億円 |
| 新株予約権 | 4.6億円 | 3.0億円 |
| 非支配株主持分 | — | 0.2億円 |
| 純資産 | 3795.3億円 | 3538.1億円 |
| 負債純資産 | 68314.4億円 | 67997.0億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 886.9億円 | 1010.4億円 |
| 資金運用収益 | 564.6億円 | 584.2億円 |
| 貸出金利息 | 360.6億円 | 398.3億円 |
| 有価証券利息配当金 | 197.1億円 | 168.4億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.4億円 | 0.6億円 |
| 預け金利息 | 3.8億円 | 14.5億円 |
| その他の受入利息 | 2.8億円 | 2.4億円 |
| 役務取引等収益 | 172.8億円 | 182.4億円 |
| その他業務収益 | 65.6億円 | 69.1億円 |
| その他経常収益 | 83.8億円 | 174.6億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金戻入益 | — | 0.8億円 |
| 償却債権取立益 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 83.7億円 | 173.8億円 |
| 経常費用 | 761.0億円 | 907.5億円 |
| 資金調達費用 | 34.8億円 | 79.8億円 |
| 預金利息 | 12.8億円 | 59.2億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 0.2億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.6億円 | — |
| 債券貸借取引支払利息 | 3.4億円 | 4.0億円 |
| 借用金利息 | 1.1億円 | 5.8億円 |
| 社債利息 | 0.3億円 | — |
| その他の支払利息 | 16.4億円 | 10.6億円 |
| 役務取引等費用 | 54.4億円 | 56.6億円 |
| その他業務費用 | 149.5億円 | 200.8億円 |
| 営業経費 | 437.1億円 | 477.5億円 |
| その他経常費用 | 85.3億円 | 92.8億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 11.2億円 | 7.1億円 |
| 投資損失引当金繰入額 | — | 0.0億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金繰入額 | 0.3億円 | — |
| 偶発損失引当金繰入額 | 3.2億円 | 5.3億円 |
| その他の経常費用 | 70.6億円 | 80.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 125.8億円 | 102.8億円 |
| 特別利益 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 固定資産処分益 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 特別損失 | 5.6億円 | 5.7億円 |
| 固定資産処分損 | 0.5億円 | 1.0億円 |
| 減損損失 | 2.9億円 | 0.1億円 |
| 退職給付制度改定損 | — | 4.6億円 |
| システム解約損失 | 2.2億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 120.3億円 | 97.3億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 34.9億円 | 8.2億円 |
| 法人税等調整額 | 1.7億円 | -1.9億円 |
| 法人税等 | 36.6億円 | 6.3億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 83.7億円 | 91.0億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.8億円 | -0.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 83.0億円 | 91.0億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1605.7億円 | -1050.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 647.8億円 | 1175.8億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -121.0億円 | -49.6億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -1078.8億円 | 75.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6007.4億円 | 6082.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6007.4億円 | 6082.9億円 |