企業解説
1. 企業概要
株式会社あおぞら銀行グループは、銀行業を中核に、金融商品取引業務、信託業務、投資運用業務、投資助言業務、M&Aアドバイザリー業務、ベンチャーキャピタル業務、債権管理回収業務など多角的な金融サービスを提供する「スペシャリティー高い金融グループ」を目指しています。特に法人顧客向けの投資銀行ビジネスに注力し、M&AやLBOファイナンス、不動産ファイナンス、サステナブルファイナンスなどを手掛けています。資金調達は預金や社債によって行い、貸出、有価証券投資、デリバティブ取引などから収益を上げています。グループ会社であるGMOあおぞらネット銀行によるインターネット銀行事業も主要なサービスの一つであり、デジタルチャネルでの顧客基盤拡大も進めています。
2. 要点(3行)
あおぞら銀行グループは、銀行業を中核に投資銀行ビジネス等の専門分野に特化し、人材投資とデジタル戦略で差別化を図る。大和証券グループとの提携でシナジーを追求する一方、特定分野への集中と人材確保、システムリスクへの対応が課題。
3. 経営者の質
代表取締役社長執行役員チーフ・エグゼクティブ・オフィサー（CEO）である大見秀人氏は、1989年に入行後、レバレッジファイナンス部長、事業ファイナンス部長、経営企画部長、投資銀行本部長などを歴任し、2024年4月に現職に就任しました。社内からの昇格であり、投資銀行ビジネスにおける豊富な現場経験と経営企画部門での経験を兼ね備えています。同社はオーナー経営ではありません。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1347.4億円 | 1832.9億円 | 2463.0億円 | 2314.6億円 | 2423.1億円 |
| 信託報酬 | 4.4億円 | 3.8億円 | 3.7億円 | 3.7億円 | 4.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 462.9億円 | 73.6億円 | -548.2億円 | 175.6億円 | 271.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 350.0億円 | 87.2億円 | -499.0億円 | 205.2億円 | 257.1億円 |
| 包括利益 | 136.1億円 | -385.1億円 | -427.0億円 | 215.6億円 | 415.2億円 |
| 純資産額 | 4872.6億円 | 4311.2億円 | 3910.8億円 | 4596.9億円 | 4916.1億円 |
| 総資産額 | 67286.5億円 | 71840.7億円 | 76030.0億円 | 77624.3億円 | 86016.7億円 |
| １株当たり純資産額 | 4,222.79円/株 | 3,751.95円/株 | 3,285.94円/株 | 3,258.51円/株 | 3,463.73円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 299.81円/株 | 74.67円/株 | -427.22円/株 | 154.26円/株 | 185.75円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 299.38円/株 | 74.54円/株 | — | 154.02円/株 | 185.41円/株 |
| 自己資本比率 | 7.3% | 6.1% | 5.0% | 5.8% | 5.6% |
| 自己資本利益率 | 7.1% | 1.9% | — | 4.9% | 5.5% |
| 株価収益率 | 863.0% | 3212.0% | — | 1334.0% | 1343.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2539.0億円 | -613.8億円 | 1339.5億円 | -569.0億円 | 1326.2億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -238.3億円 | 2139.4億円 | 1674.4億円 | -1478.5億円 | -142.8億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -160.6億円 | -180.7億円 | 21.4億円 | 465.9億円 | -99.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 10617.4億円 | 11962.3億円 | 14997.6億円 | 13416.0億円 | 14499.9億円 |
| 従業員数 | 238200.0% | 244200.0% | 247600.0% | 247700.0% | 251500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 14300.0% | 17700.0% | 18500.0% | 17900.0% | 18100.0% |
| 信託財産額 | 8795.4億円 | 8714.1億円 | 9059.9億円 | 9355.8億円 | 10389.3億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 14093.7億円 | 15084.9億円 |
| コールローン及び買入手形 | 317.8億円 | 812.8億円 |
| 買入金銭債権 | 585.3億円 | 552.8億円 |
| 特定取引資産 | 2628.0億円 | 5015.7億円 |
| 金銭の信託 | 127.3億円 | 110.5億円 |
| 有価証券 | 13554.6億円 | 14348.2億円 |
| 貸出金 | 42065.6億円 | 44863.9億円 |
| 外国為替 | 464.2億円 | 468.4億円 |
| その他資産 | 3310.5億円 | 4117.4億円 |
| 有形固定資産 | 223.8億円 | 228.7億円 |
| 建物（純額） | 97.0億円 | 101.1億円 |
| 土地 | 92.3億円 | 92.3億円 |
| リース資産（純額） | 10.0億円 | 7.9億円 |
| 建設仮勘定 | 0.5億円 | 2.6億円 |
| その他（純額） | 24.1億円 | 24.8億円 |
| 無形固定資産 | 190.8億円 | 180.9億円 |
| ソフトウエア | 190.1億円 | 180.2億円 |
| その他 | 0.7億円 | 0.7億円 |
| 退職給付に係る資産 | 94.3億円 | 123.2億円 |
| 繰延税金資産 | 515.8億円 | 497.9億円 |
| 支払承諾見返 | 187.1億円 | 162.2億円 |
| 貸倒引当金 | -710.3億円 | -529.7億円 |
| 投資損失引当金 | -24.4億円 | -21.2億円 |
| 資産 | 77624.3億円 | 86016.7億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 55983.0億円 | 60307.8億円 |
| 譲渡性預金 | 746.0億円 | 637.0億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 50.0億円 | 509.9億円 |
| 売現先勘定 | 279.2億円 | 381.2億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 3457.2億円 | 3759.4億円 |
| 特定取引負債 | 2091.6億円 | 4822.9億円 |
| 借用金 | 7263.0億円 | 7844.0億円 |
| 社債 | 1246.4億円 | 579.6億円 |
| その他負債 | 1559.9億円 | 1927.9億円 |
| 賞与引当金 | 47.6億円 | 55.1億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.7億円 | 1.1億円 |
| 退職給付に係る負債 | 103.5億円 | 98.8億円 |
| オフバランス取引信用リスク引当金 | 12.2億円 | 13.5億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 支払承諾 | 187.1億円 | 162.2億円 |
| 負債 | 73027.5億円 | 81100.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 1259.7億円 | 1259.7億円 |
| 資本剰余金 | 1134.8億円 | 1134.8億円 |
| 利益剰余金 | 2414.8億円 | 2549.9億円 |
| 自己株式 | -28.9億円 | -28.9億円 |
| 株主資本 | 4780.4億円 | 4915.5億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -395.3億円 | -249.7億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 5.2億円 | -5.5億円 |
| 為替換算調整勘定 | 96.0億円 | 96.7億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 22.9億円 | 36.1億円 |
| 評価・換算差額等 | -271.2億円 | -122.3億円 |
| 新株予約権 | 5.0億円 | 6.3億円 |
| 非支配株主持分 | 82.7億円 | 116.7億円 |
| 純資産 | 4596.9億円 | 4916.1億円 |
| 負債純資産 | 77624.3億円 | 86016.7億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 2314.6億円 | 2423.1億円 |
| 資金運用収益 | 1611.0億円 | 1603.3億円 |
| 貸出金利息 | 1279.7億円 | 1198.0億円 |
| 有価証券利息配当金 | 225.0億円 | 263.3億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 3.3億円 | 3.3億円 |
| 買現先利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 預け金利息 | 11.0億円 | 6.0億円 |
| その他の受入利息 | 92.0億円 | 132.7億円 |
| 信託報酬 | 3.7億円 | 4.7億円 |
| 役務取引等収益 | 311.4億円 | 393.9億円 |
| 特定取引収益 | 37.1億円 | 48.3億円 |
| その他業務収益 | 244.2億円 | 293.8億円 |
| その他経常収益 | 107.2億円 | 79.2億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | — | 18.6億円 |
| 償却債権取立益 | 24.9億円 | 2.7億円 |
| オフバランス取引信用リスク引当金戻入益 | 7.4億円 | — |
| その他の経常収益 | 74.9億円 | 57.8億円 |
| 経常費用 | 2139.0億円 | 2151.3億円 |
| 資金調達費用 | 1123.9億円 | 1079.7億円 |
| 預金利息 | 155.1億円 | 300.5億円 |
| 譲渡性預金利息 | 1.5億円 | 4.1億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.4億円 | 4.0億円 |
| 売現先利息 | 15.2億円 | 13.7億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 153.2億円 | 146.9億円 |
| 借用金利息 | 28.2億円 | 53.6億円 |
| 社債利息 | 60.7億円 | 58.4億円 |
| 金利スワップ支払利息 | 350.1億円 | 239.7億円 |
| その他の支払利息 | 359.6億円 | 258.8億円 |
| 役務取引等費用 | 68.6億円 | 80.4億円 |
| 特定取引費用 | 5.6億円 | 5.1億円 |
| その他業務費用 | 152.9億円 | 192.8億円 |
| 営業経費 | 623.8億円 | 660.0億円 |
| その他経常費用 | 164.1億円 | 133.3億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 61.0億円 | — |
| オフバランス取引信用リスク引当金繰入額 | — | 1.3億円 |
| その他の経常費用 | 103.1億円 | 131.9億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 175.6億円 | 271.8億円 |
| 特別利益 | 34.1億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 為替換算調整勘定取崩益 | 34.1億円 | — |
| 特別損失 | 15.8億円 | 0.1億円 |
| 固定資産処分損 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 減損損失 | 2.6億円 | 0.0億円 |
| その他 | 13.2億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 193.9億円 | 271.7億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 20.6億円 | 22.1億円 |
| 法人税等調整額 | -23.1億円 | -16.4億円 |
| 法人税等 | -2.5億円 | 5.7億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 196.3億円 | 266.0億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | -8.8億円 | 8.9億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 205.2億円 | 257.1億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -569.0億円 | 1326.2億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1478.5億円 | -142.8億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | 465.9億円 | -99.5億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -1581.6億円 | 1083.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 13416.0億円 | 14499.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 13416.0億円 | 14499.9億円 |