企業解説
1. 企業概要
株式会社りそなホールディングスは、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行等の傘下銀行を中核とする金融持株会社です。主要なビジネスモデルは、預金と貸出金による資金利益、信託報酬、および預金・貸出業務、為替業務、信託関連業務、証券関連業務、代理業務、保護預かり・貸金庫業務、保証業務などの役務取引等収益によって成り立っています。クレジットカード業務、ベンチャーキャピタル業務、ファクタリング業務、投資運用業務、リース業務などの多様な金融サービスもグループで提供し、リテール分野を重視した地域密着型経営を特徴としています。
2. 要点(3行)
りそなホールディングスは、預貸金業務を中核とする金融持株会社であり、リテール戦略とDX推進で持続的成長を目指しています。経営陣は成長投資と株主還元を重視し、特に政策保有株式削減による資本効率化を推進。主要なリスクは、大規模システム障害や特定の事業領域への集中、および多岐にわたるサステナビリティ課題への対応です。
3. 経営者の質
代表執行役社長兼グループCEOは南昌宏氏です。同氏は1989年にグループに入社後、りそな銀行の執行役員としてオムニチャネル戦略部、営業サポート統括部、事業開発、DX担当統括など、銀行の中核的な事業戦略部門を歴任しており、事業の現場および中長期的な戦略の両方を深く理解していると考えられます。2020年4月より現職に就任し、CX・SX・DX推進を統括しています。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 8447.0億円 | 8679.7億円 | 9416.6億円 | 11174.9億円 | 13572.2億円 |
| うち連結信託報酬 | 208.3億円 | 216.1億円 | 254.2億円 | 256.7億円 | 270.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 1587.8億円 | 2276.9億円 | 2229.6億円 | 2921.6億円 | 3909.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 1099.7億円 | 1604.0億円 | 1589.3億円 | 2133.2億円 | 2587.2億円 |
| 包括利益 | 517.9億円 | 1390.9億円 | 3192.7億円 | 646.2億円 | 3038.8億円 |
| 純資産額 | 24590.2億円 | 25340.5億円 | 27781.7億円 | 27528.2億円 | 29283.6億円 |
| 総資産額 | 781550.7億円 | 748127.1億円 | 761508.9億円 | 773708.2億円 | 762978.9億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,025.01円/株 | 1,065.31円/株 | 1,184.76円/株 | 1,188.7円/株 | 1,289.54円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 45.42円/株 | 67.49円/株 | 67.78円/株 | 92.4円/株 | 113.82円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 45.41円/株 | 67.48円/株 | 67.77円/株 | 92.39円/株 | 113.81円/株 |
| 自己資本比率 | 3.1% | 3.4% | 3.6% | 3.5% | 3.8% |
| 自己資本利益率 | 4.6% | 6.5% | 6.0% | 7.8% | 9.2% |
| 株価収益率 | 1153.0% | 947.0% | 1402.0% | 1392.0% | 1513.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 38909.4億円 | -52075.8億円 | -7337.9億円 | -2933.7億円 | -47375.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -9259.8億円 | -3903.7億円 | -7114.7億円 | -10454.7億円 | -9838.9億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -1703.1億円 | -640.3億円 | -749.6億円 | -890.0億円 | -1278.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 279195.4億円 | 222575.6億円 | 207380.7億円 | 193168.8億円 | 134661.8億円 |
| 従業員数 | 1974400.0% | 1928300.0% | 1972100.0% | 2017400.0% | 2081300.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 959300.0% | 883300.0% | 851600.0% | 834200.0% | 814100.0% |
| 信託財産額 | 318411.8億円 | 288744.7億円 | 298015.7億円 | 283393.1億円 | 309028.5億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 195488.1億円 | 137855.1億円 |
| コールローン及び買入手形 | 2361.8億円 | 3113.7億円 |
| 債券貸借取引支払保証金 | 15.3億円 | — |
| 買入金銭債権 | 6008.6億円 | 5206.7億円 |
| 特定取引資産 | 4433.0億円 | 7177.4億円 |
| 金銭の信託 | 3.4億円 | 58.0億円 |
| 有価証券 | 103075.1億円 | 114795.6億円 |
| 貸出金 | 445345.4億円 | 476346.7億円 |
| 外国為替 | 2049.3億円 | 1566.0億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 2001.8億円 | 2315.6億円 |
| その他資産 | 6289.8億円 | 7267.2億円 |
| 有形固定資産 | 3119.7億円 | 3073.0億円 |
| 建物（純額） | 1109.2億円 | 1117.3億円 |
| 土地 | 1646.6億円 | 1569.1億円 |
| リース資産（純額） | 163.8億円 | 175.8億円 |
| 建設仮勘定 | 8.6億円 | 16.3億円 |
| その他（純額） | 191.5億円 | 194.6億円 |
| 無形固定資産 | 500.1億円 | 521.1億円 |
| ソフトウエア | 193.8億円 | 231.9億円 |
| リース資産 | 246.4億円 | 232.4億円 |
| その他 | 59.8億円 | 56.7億円 |
| 退職給付に係る資産 | 1092.2億円 | 1491.8億円 |
| 繰延税金資産 | 98.8億円 | 97.7億円 |
| 支払承諾見返 | 3730.1億円 | 3888.6億円 |
| 貸倒引当金 | -1904.2億円 | -1795.2億円 |
| 投資損失引当金 | -0.1億円 | -0.1億円 |
| 資産 | 773708.2億円 | 762978.9億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 634184.4億円 | 637279.8億円 |
| 譲渡性預金 | 6549.9億円 | 4868.1億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 16787.2億円 | 7275.6億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 22012.8億円 | 22051.3億円 |
| コマーシャル・ペーパー | — | 50.0億円 |
| 特定取引負債 | 1811.0億円 | 3957.4億円 |
| 借用金 | 39080.1億円 | 33859.9億円 |
| 外国為替 | 78.2億円 | 57.8億円 |
| 社債 | 1958.6億円 | 2869.6億円 |
| 信託勘定借 | 10266.0億円 | 5542.9億円 |
| その他負債 | 8835.5億円 | 10844.0億円 |
| 賞与引当金 | 219.8億円 | 235.3億円 |
| 退職給付に係る負債 | 54.4億円 | 26.6億円 |
| その他の引当金 | 233.4億円 | 240.5億円 |
| 繰延税金負債 | 221.2億円 | 498.0億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 157.3億円 | 149.9億円 |
| 支払承諾 | 3730.1億円 | 3888.6億円 |
| 負債 | 746180.0億円 | 733695.3億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 505.5億円 | 505.5億円 |
| 資本剰余金 | 698.1億円 | 699.4億円 |
| 利益剰余金 | 22387.6億円 | 24348.5億円 |
| 自己株式 | -66.2億円 | -706.9億円 |
| 株主資本 | 23525.0億円 | 24846.6億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 3446.0億円 | 3926.8億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | -328.0億円 | -589.2億円 |
| 土地再評価差額金 | 326.1億円 | 309.9億円 |
| 為替換算調整勘定 | 65.0億円 | 51.4億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 257.3億円 | 506.2億円 |
| 評価・換算差額等 | 3766.5億円 | 4205.1億円 |
| 新株予約権 | 1.3億円 | 1.0億円 |
| 非支配株主持分 | 235.3億円 | 230.9億円 |
| 純資産 | 27528.2億円 | 29283.6億円 |
| 負債純資産 | 773708.2億円 | 762978.9億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 11174.9億円 | 13572.2億円 |
| 資金運用収益 | 6171.6億円 | 8226.5億円 |
| 貸出金利息 | 4161.7億円 | 5555.1億円 |
| 有価証券利息配当金 | 1128.3億円 | 1439.6億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 65.2億円 | 75.6億円 |
| 債券貸借取引受入利息 | 3.7億円 | 0.7億円 |
| 預け金利息 | 526.6億円 | 957.8億円 |
| その他の受入利息 | 286.1億円 | 197.6億円 |
| 信託報酬 | 256.7億円 | 270.2億円 |
| 役務取引等収益 | 2845.9億円 | 2935.4億円 |
| 特定取引収益 | 38.8億円 | 47.5億円 |
| その他業務収益 | 703.9億円 | 698.9億円 |
| その他経常収益 | 1158.0億円 | 1393.6億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | 40.1億円 | — |
| 償却債権取立益 | 147.2億円 | 96.1億円 |
| その他の経常収益 | 970.6億円 | 1297.5億円 |
| 経常費用 | 8253.3億円 | 9663.2億円 |
| 資金調達費用 | 1366.7億円 | 2306.6億円 |
| 預金利息 | 682.2億円 | 1422.5億円 |
| 譲渡性預金利息 | 14.3億円 | 36.0億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 101.4億円 | 120.7億円 |
| 売現先利息 | 0.1億円 | 0.5億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 506.0億円 | 516.5億円 |
| 借用金利息 | 2.0億円 | 89.0億円 |
| 社債利息 | 18.9億円 | 45.7億円 |
| その他の支払利息 | 41.9億円 | 75.6億円 |
| 役務取引等費用 | 822.7億円 | 900.1億円 |
| 特定取引費用 | 0.1億円 | 0.3億円 |
| その他業務費用 | 910.7億円 | 883.6億円 |
| 営業経費 | 4477.8億円 | 4662.2億円 |
| その他経常費用 | 675.2億円 | 910.4億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | — | 2.3億円 |
| その他の経常費用 | 675.2億円 | 908.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 2921.6億円 | 3909.0億円 |
| 特別利益 | 97.8億円 | 30.9億円 |
| 固定資産処分益 | 97.8億円 | 30.9億円 |
| 特別損失 | 79.9億円 | 100.5億円 |
| 固定資産処分損 | 40.8億円 | 29.5億円 |
| 減損損失 | 39.2億円 | 71.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 2939.4億円 | 3839.5億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 836.2億円 | 1251.6億円 |
| 法人税等調整額 | -44.8億円 | -13.1億円 |
| 法人税等 | 791.4億円 | 1238.5億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 2148.0億円 | 2601.0億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 14.7億円 | 13.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 2133.2億円 | 2587.2億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -2933.7億円 | -47375.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -10454.7億円 | -9838.9億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -890.0億円 | -1278.6億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 66.4億円 | -13.7億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -14211.9億円 | -58507.0億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 193168.8億円 | 134661.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 193168.8億円 | 134661.8億円 |