企業解説
1. 企業概要
株式会社武蔵野銀行は、埼玉県を主要な営業基盤とする地方銀行です。銀行業を中心に、連結子会社8社および持分法適用関連会社1社を通じて、リース業（ぶぎん総合リース）、信用保証業（ぶぎん保証）、クレジットカード業（むさしのカード）、システム開発、シンクタンク業務などの多角的な金融サービスを提供しています。主要顧客は地元の個人および中小企業であり、地域密着型の経営（リレーションシップ・バンキング）を強みとしています。競合環境としては、メガバンクや近隣の有力地銀（千葉銀行など）との競争がありますが、千葉銀行とは「千葉・武蔵野アライアンス」を通じて戦略的提携を行っています。
2. 要点(3行)
- 2025年3月期の連結純利益は前期比16.7%増の131.46億円と大幅増益を達成し、貸出金利息の増加が収益を牽引した。
- 中期経営計画「MCP 1/3」の2年目として、デジタル投資と人的資本への注力を継続し、ROE 4.85%と収益性は着実に改善。
- 銀行業が堅調な一方、住宅ローン市場の競争激化により信用保証事業が減益となるなど、セグメント間で明暗が分かれた。
3. 業績・収益性のトレンド
当連結会計年度の連結経常収益は840.84億円（前期比3.7%増）、経常利益は181.00億円（同11.3%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は131.46億円（同16.7%増）となりました。増益の主因は、県内企業および個人向け貸出の強化により、資金運用収益（貸出金利息）が前期の469.32億円から521.87億円へ大幅に増加したことです。
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- 🔒 業績・収益性のトレンド
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- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 714.2億円 | 711.9億円 | 819.0億円 | 810.7億円 | 840.8億円 |
| 連結信託報酬 | 0.6億円 | 0.7億円 | 0.6億円 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 128.1億円 | 134.9億円 | 156.3億円 | 162.6億円 | 181.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 80.2億円 | 90.0億円 | 108.7億円 | 112.6億円 | 131.5億円 |
| 包括利益 | 164.1億円 | 40.5億円 | 56.1億円 | 254.4億円 | -23.5億円 |
| 純資産額 | 2491.8億円 | 2505.5億円 | 2529.2億円 | 2741.4億円 | 2679.7億円 |
| 総資産額 | 53199.7億円 | 54862.8億円 | 53271.0億円 | 54040.2億円 | 54749.6億円 |
| １株当たり純資産額 | 7,439.22円/株 | 7,478.89円/株 | 7,557.42円/株 | 8,285.94円/株 | 8,098.88円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 239.57円/株 | 268.78円/株 | 324.62円/株 | 339.68円/株 | 397.42円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 239.46円/株 | 268.67円/株 | 324.49円/株 | 339.65円/株 | 397.39円/株 |
| 自己資本比率 | 4.7% | 4.6% | 4.7% | 5.1% | 4.9% |
| 自己資本利益率 | 3.3% | 3.6% | 4.3% | 4.3% | 4.9% |
| 株価収益率 | 762.0% | 654.0% | 684.0% | 868.0% | 820.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 4257.0億円 | 1243.3億円 | -2256.2億円 | -296.8億円 | -283.0億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -577.3億円 | -708.1億円 | -776.2億円 | -2194.8億円 | -375.7億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -26.9億円 | -26.6億円 | -32.4億円 | -41.9億円 | -38.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7392.7億円 | 7901.3億円 | 4836.5億円 | 2303.0億円 | 1606.2億円 |
| 従業員数 | 215900.0% | 211900.0% | 204800.0% | 200200.0% | 199000.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 71000.0% | 75000.0% | 73900.0% | 73400.0% | 73600.0% |
| 信託財産額 | 32.8億円 | 57.4億円 | 77.6億円 | 80.6億円 | 78.9億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 2309.2億円 | 1614.9億円 |
| 買入金銭債権 | 7.6億円 | 8.1億円 |
| 商品有価証券 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 金銭の信託 | 14.9億円 | 14.9億円 |
| 有価証券 | 10457.4億円 | 10553.6億円 |
| 貸出金 | 39950.1億円 | 41132.8億円 |
| 外国為替 | 46.6億円 | 70.5億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 192.2億円 | 201.6億円 |
| その他資産 | 434.6億円 | 502.7億円 |
| 有形固定資産 | 546.6億円 | 534.5億円 |
| 建物（純額） | 260.5億円 | 250.8億円 |
| 土地 | 253.6億円 | 253.6億円 |
| リース資産（純額） | — | 0.0億円 |
| その他（純額） | 32.5億円 | 29.9億円 |
| 無形固定資産 | 48.7億円 | 54.0億円 |
| ソフトウエア | 46.8億円 | 52.1億円 |
| リース資産 | 0.1億円 | — |
| その他 | 1.9億円 | 1.8億円 |
| 退職給付に係る資産 | 143.8億円 | 139.0億円 |
| 繰延税金資産 | 8.1億円 | 24.5億円 |
| 支払承諾見返 | 51.2億円 | 51.4億円 |
| 貸倒引当金 | -170.9億円 | -153.1億円 |
| 資産 | 54040.2億円 | 54749.6億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 49734.8億円 | 50646.3億円 |
| 譲渡性預金 | 395.0億円 | 147.7億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 395.2億円 | 426.1億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 109.5億円 | 130.1億円 |
| 借用金 | 123.8億円 | 129.3億円 |
| 外国為替 | 3.5億円 | 3.4億円 |
| 信託勘定借 | 80.6億円 | 78.9億円 |
| その他負債 | 268.5億円 | 364.1億円 |
| 賞与引当金 | 11.5億円 | 12.3億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.3億円 | 0.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 24.9億円 | 23.3億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 利息返還損失引当金 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.0億円 | 1.1億円 |
| ポイント引当金 | 1.2億円 | 1.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 1.9億円 | 2.3億円 |
| 株式報酬引当金 | 0.8億円 | 0.9億円 |
| 繰延税金負債 | 52.1億円 | 6.8億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 42.3億円 | 43.5億円 |
| 支払承諾 | 51.2億円 | 51.4億円 |
| 負債 | 51298.8億円 | 52069.8億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 457.4億円 | 457.4億円 |
| 資本剰余金 | 383.5億円 | 383.5億円 |
| 利益剰余金 | 1632.0億円 | 1725.4億円 |
| 自己株式 | -7.9億円 | -7.9億円 |
| 株主資本 | 2465.0億円 | 2558.4億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 140.6億円 | -43.6億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 17.6億円 | 63.1億円 |
| 土地再評価差額金 | 82.9億円 | 81.6億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 34.7億円 | 19.7億円 |
| 評価・換算差額等 | 275.9億円 | 120.8億円 |
| 新株予約権 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 非支配株主持分 | 0.4億円 | 0.5億円 |
| 純資産 | 2741.4億円 | 2679.7億円 |
| 負債純資産 | 54040.2億円 | 54749.6億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 810.7億円 | 840.8億円 |
| 資金運用収益 | 469.3億円 | 521.9億円 |
| 貸出金利息 | 368.3億円 | 399.4億円 |
| 有価証券利息配当金 | 97.1億円 | 117.5億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | -0.1億円 | 0.2億円 |
| 預け金利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の受入利息 | 4.0億円 | 4.8億円 |
| 信託報酬 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 144.0億円 | 156.1億円 |
| その他業務収益 | 54.7億円 | 17.0億円 |
| その他経常収益 | 142.4億円 | 145.7億円 |
| 償却債権取立益 | 6.3億円 | 7.2億円 |
| その他の経常収益 | 136.1億円 | 138.5億円 |
| 経常費用 | 648.1億円 | 659.8億円 |
| 資金調達費用 | 46.2億円 | 71.9億円 |
| 預金利息 | 6.1億円 | 34.2億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 27.7億円 | 24.5億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 8.5億円 | 5.2億円 |
| 借用金利息 | 0.4億円 | 0.7億円 |
| その他の支払利息 | 3.5億円 | 7.2億円 |
| 役務取引等費用 | 38.4億円 | 41.0億円 |
| その他業務費用 | 79.8億円 | 58.9億円 |
| 営業経費 | 362.8億円 | 357.8億円 |
| その他経常費用 | 120.8億円 | 130.2億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 6.7億円 | 17.5億円 |
| その他の経常費用 | 114.1億円 | 112.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 162.6億円 | 181.0億円 |
| 特別損失 | 0.3億円 | 0.2億円 |
| 固定資産処分損 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 減損損失 | — | 0.1億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 162.3億円 | 180.8億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 40.9億円 | 43.7億円 |
| 法人税等調整額 | 8.7億円 | 5.6億円 |
| 法人税等 | 49.6億円 | 49.3億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 112.7億円 | 131.6億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 112.6億円 | 131.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -296.8億円 | -283.0億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -2194.8億円 | -375.7億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -41.9億円 | -38.1億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -2533.5億円 | -696.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2303.0億円 | 1606.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2303.0億円 | 1606.2億円 |