企業解説
1. 企業概要
株式会社武蔵野銀行は、埼玉県に本店を置く地方銀行であり、銀行業を中核事業としています。これに加えて、リース業や信用保証業などの金融サービスも提供しており、地域密着型の金融機関として多角的な金融サービスを展開しています。収益は主に預金業務からの資金調達と貸出金や有価証券への運用から得られる資金利益、および各種サービス提供による役務取引等利益で構成されています。地域経済の持続的発展への貢献と顧客ニーズへの対応を重視し、デジタル化やコンサルティング機能の強化を通じて事業モデルの変革を進めている点が特徴です。
2. 要点(3行)
武蔵野銀行は、埼玉県唯一の本店を置く地方銀行として、地域経済との共存を重視するビジネスモデルを展開。伝統的な銀行業務に加え、リース、信用保証、コンサルティングなど多角的な金融サービスを提供し、DXやサステナビリティを通じて事業変革を推進中。経営陣は長期的な企業価値向上と株主還元を重視し、政策保有株式の縮減や人材投資を戦略的に進めている。
3. 経営者の質
代表取締役頭取は長堀和正氏で、長年にわたる銀行業務経験を持ち、支店長や総合企画部長を歴任後、2019年6月より現職にあります。この略歴からは、事業の現場と経営戦略の両面に対する深い理解がうかがえます。同社は特定のオーナーが支配する経営形態ではなく、主要な大株主は信託銀行などの機関投資家が中心です。長堀氏の持株比率は33,000株であり、支配的ではありません。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 711.9億円 | 819.0億円 | 810.7億円 | 840.8億円 | 1056.8億円 |
| 連結信託報酬 | 0.7億円 | 0.6億円 | 0.3億円 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 134.9億円 | 156.3億円 | 162.6億円 | 181.0億円 | 228.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 90.0億円 | 108.7億円 | 112.6億円 | 131.5億円 | 154.1億円 |
| 包括利益 | 40.5億円 | 56.1億円 | 254.4億円 | -23.5億円 | 179.6億円 |
| 純資産額 | 2505.5億円 | 2529.2億円 | 2741.4億円 | 2679.7億円 | 2805.0億円 |
| 総資産額 | 54862.8億円 | 53271.0億円 | 54040.2億円 | 54749.6億円 | 56486.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 2,492.96円/株 | 2,519.14円/株 | 2,761.98円/株 | 2,699.63円/株 | 2,835.44円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 89.59円/株 | 108.21円/株 | 113.23円/株 | 132.47円/株 | 155.41円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 89.56円/株 | 108.16円/株 | 113.22円/株 | 132.46円/株 | 155.4円/株 |
| 自己資本比率 | 4.6% | 4.7% | 5.1% | 4.9% | 5.0% |
| 自己資本利益率 | 3.6% | 4.3% | 4.3% | 4.9% | 5.6% |
| 株価収益率 | 654.0% | 684.0% | 868.0% | 820.0% | 1340.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1243.3億円 | -2256.2億円 | -296.8億円 | -283.0億円 | -139.0億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -708.1億円 | -776.2億円 | -2194.8億円 | -375.7億円 | 753.2億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -26.6億円 | -32.4億円 | -41.9億円 | -38.1億円 | -54.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7901.3億円 | 4836.5億円 | 2303.0億円 | 1606.2億円 | 2166.0億円 |
| 従業員数 | 211900.0% | 204800.0% | 200200.0% | 199000.0% | 204300.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 75000.0% | 73900.0% | 73400.0% | 73600.0% | 75200.0% |
| 信託財産額 | 57.4億円 | 77.6億円 | 80.6億円 | 78.9億円 | 79.3億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 1614.9億円 | 2174.6億円 |
| 買入金銭債権 | 8.1億円 | 7.8億円 |
| 商品有価証券 | 0.0億円 | — |
| 金銭の信託 | 14.9億円 | 15.0億円 |
| 有価証券 | 10553.6億円 | 9656.4億円 |
| 貸出金 | 41132.8億円 | 43088.6億円 |
| 外国為替 | 70.5億円 | 49.6億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 201.6億円 | 214.6億円 |
| その他資産 | 502.7億円 | 589.8億円 |
| 有形固定資産 | 534.5億円 | 522.5億円 |
| 建物（純額） | 250.8億円 | 241.4億円 |
| 土地 | 253.6億円 | 253.6億円 |
| リース資産（純額） | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他（純額） | 29.9億円 | 27.4億円 |
| 無形固定資産 | 54.0億円 | 55.4億円 |
| ソフトウエア | 52.1億円 | 53.6億円 |
| その他 | 1.8億円 | 1.8億円 |
| 退職給付に係る資産 | 139.0億円 | 211.1億円 |
| 繰延税金資産 | 24.5億円 | 7.2億円 |
| 支払承諾見返 | 51.4億円 | 46.8億円 |
| 貸倒引当金 | -153.1億円 | -152.5億円 |
| 資産 | 54749.6億円 | 56486.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 50646.3億円 | 51770.4億円 |
| 譲渡性預金 | 147.7億円 | 146.7億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 426.1億円 | 401.3億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 130.1億円 | 438.0億円 |
| 借用金 | 129.3億円 | 140.1億円 |
| 外国為替 | 3.4億円 | 2.8億円 |
| 信託勘定借 | 78.9億円 | 79.3億円 |
| その他負債 | 364.1億円 | 564.9億円 |
| 賞与引当金 | 12.3億円 | 13.3億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.4億円 | 0.5億円 |
| 退職給付に係る負債 | 23.3億円 | 18.9億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 利息返還損失引当金 | 0.3億円 | 0.2億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.1億円 | 1.0億円 |
| ポイント引当金 | 1.2億円 | 1.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 2.3億円 | 3.5億円 |
| 株式報酬引当金 | 0.9億円 | 1.2億円 |
| 繰延税金負債 | 6.8億円 | 8.1億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 43.5億円 | 43.5億円 |
| 支払承諾 | 51.4億円 | 46.8億円 |
| 負債 | 52069.8億円 | 53681.8億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 457.4億円 | 457.4億円 |
| 資本剰余金 | 383.5億円 | 383.5億円 |
| 利益剰余金 | 1725.4億円 | 1831.4億円 |
| 自己株式 | -7.9億円 | -14.2億円 |
| 株主資本 | 2558.4億円 | 2658.2億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -43.6億円 | -157.5億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 63.1億円 | 159.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 81.6億円 | 81.6億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 19.7億円 | 62.7億円 |
| 評価・換算差額等 | 120.8億円 | 146.1億円 |
| 新株予約権 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 非支配株主持分 | 0.5億円 | 0.6億円 |
| 純資産 | 2679.7億円 | 2805.0億円 |
| 負債純資産 | 54749.6億円 | 56486.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 840.8億円 | 1056.8億円 |
| 資金運用収益 | 521.9億円 | 653.4億円 |
| 貸出金利息 | 399.4億円 | 499.4億円 |
| 有価証券利息配当金 | 117.5億円 | 146.7億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.2億円 | 0.0億円 |
| 預け金利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の受入利息 | 4.8億円 | 7.3億円 |
| 信託報酬 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 156.1億円 | 166.0億円 |
| その他業務収益 | 17.0億円 | 22.9億円 |
| その他経常収益 | 145.7億円 | 214.4億円 |
| 償却債権取立益 | 7.2億円 | 11.6億円 |
| その他の経常収益 | 138.5億円 | 202.8億円 |
| 経常費用 | 659.8億円 | 828.8億円 |
| 資金調達費用 | 71.9億円 | 137.3億円 |
| 預金利息 | 34.2億円 | 102.7億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 0.5億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 24.5億円 | 20.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 5.2億円 | 8.3億円 |
| 借用金利息 | 0.7億円 | 1.2億円 |
| その他の支払利息 | 7.2億円 | 4.6億円 |
| 役務取引等費用 | 41.0億円 | 43.9億円 |
| その他業務費用 | 58.9億円 | 102.9億円 |
| 営業経費 | 357.8億円 | 381.0億円 |
| その他経常費用 | 130.2億円 | 163.7億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 17.5億円 | 46.0億円 |
| その他の経常費用 | 112.7億円 | 117.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 181.0億円 | 228.1億円 |
| 特別利益 | — | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | — | 0.0億円 |
| 特別損失 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| 固定資産処分損 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 減損損失 | 0.1億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 180.8億円 | 228.0億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 43.7億円 | 65.8億円 |
| 法人税等調整額 | 5.6億円 | 8.0億円 |
| 法人税等 | 49.3億円 | 73.8億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 131.6億円 | 154.2億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 131.5億円 | 154.1億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -283.0億円 | -139.0億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -375.7億円 | 753.2億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -38.1億円 | -54.3億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -696.8億円 | 559.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 1606.2億円 | 2166.0億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 1606.2億円 | 2166.0億円 |