企業解説
1. 企業概要
株式会社筑波銀行は、茨城県土浦市に本店を置く地方銀行です。茨城県内を中心に、預金、貸出、有価証券投資、外国為替などの銀行業務を中核として展開しています。連結子会社3社を通じて、システム開発、コンサルティング業務、投資業も行っています。主要顧客は県内の中小企業および個人であり、競合環境としては、県内トップシェアの常陽銀行（めぶきフィナンシャルグループ）や近隣の信用金庫、広域展開する地方銀行などと激しい競争状態にあります。
2. 要点(3行)
- 2024年度の連結純利益は41.03億円（前期比約86.9%増）と大幅伸長し、第5次中期経営計画の目標を全て達成。
- 貸出金残高が2兆1,160億円と過去最高を更新する一方で、有価証券の評価損（334.99億円）が重石となり、健全性維持が課題。
- 新中期計画（2025年4月〜）でROE 5%以上、純利益50億円以上を掲げるが、株主還元（配当性向10.15%）は依然として低水準。
3. 業績・収益性のトレンド
- 経常収益: 411.26億円（前期比0.1%増）。貸出金利息や預け金利息の増加が寄与しました。
続きで読める項目（スタンダードプラン以上）
- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
- 🔒 重大なリスク
- 🔒 株主還元姿勢
- 🔒 キャッシュフローの質
- 🔒 資産の健全性
- 🔒 総評
上記の詳細分析はスタンダードプラン以上でご覧いただけます。
プランをアップグレード市場ポジション
サンプル
市場内
業種内
- スタンダードプラン以上で見られます
- 🔒 収益性・効率性・成長性・回転・安全性・割安の6カテゴリ別スコア（市場内・業種内）
- 🔒 各指標の市場内・業種内ランキング（例：営業利益率 12位 / 1,100社）
- 🔒 レーダーチャートによる強み・弱みの一覧
市場ポジションはスタンダードプラン以上でご覧いただけます。
プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 357.9億円 | 366.8億円 | 371.0億円 | 410.9億円 | 411.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 24.7億円 | 52.0億円 | 17.6億円 | 24.7億円 | 44.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 17.6億円 | 42.3億円 | 20.9億円 | 21.9億円 | 41.0億円 |
| 包括利益 | 74.2億円 | -78.0億円 | -126.6億円 | 65.8億円 | -49.9億円 |
| 純資産額 | 1123.1億円 | 1041.0億円 | 910.1億円 | 971.4億円 | 917.5億円 |
| 総資産額 | 26984.2億円 | 29610.3億円 | 27673.7億円 | 28540.9億円 | 28898.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 936.75円/株 | 837.32円/株 | 678.94円/株 | 754.86円/株 | 689.06円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 21.33円/株 | 51.3円/株 | 25.35円/株 | 26.58円/株 | 49.79円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 6.28円/株 | 15.21円/株 | 8.07円/株 | 9.46円/株 | 19.07円/株 |
| 自己資本比率 | 4.2% | 3.5% | 3.3% | 3.4% | 3.2% |
| 自己資本利益率 | 1.6% | 3.9% | 2.1% | 2.3% | 4.3% |
| 株価収益率 | 862.0% | 395.0% | 840.0% | 1136.0% | 504.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1741.8億円 | 2200.0億円 | -2619.3億円 | 71.9億円 | -230.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -309.6億円 | -346.6億円 | 593.7億円 | 184.4億円 | -151.3億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -4.2億円 | -4.2億円 | -4.3億円 | -4.6億円 | -4.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3350.4億円 | 5199.6億円 | 3169.6億円 | 3421.3億円 | 3035.4億円 |
| 従業員数 | 146700.0% | 142100.0% | 136200.0% | 133500.0% | 129300.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 85700.0% | 82600.0% | 80200.0% | 79200.0% | 79300.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3516.1億円 | 3073.5億円 |
| 買入金銭債権 | 10.9億円 | 10.8億円 |
| 商品有価証券 | 1.8億円 | 2.0億円 |
| 金銭の信託 | 26.5億円 | 25.4億円 |
| 有価証券 | 4188.1億円 | 4215.6億円 |
| 貸出金 | 20372.4億円 | 21160.7億円 |
| 外国為替 | 47.1億円 | 27.1億円 |
| その他資産 | 176.6億円 | 162.3億円 |
| 有形固定資産 | 198.1億円 | 191.5億円 |
| 建物（純額） | 91.4億円 | 87.2億円 |
| 土地 | 93.8億円 | 93.4億円 |
| 建設仮勘定 | 3.0億円 | 0.5億円 |
| その他（純額） | 9.8億円 | 10.5億円 |
| 無形固定資産 | 38.8億円 | 33.4億円 |
| ソフトウエア | 28.0億円 | 25.7億円 |
| その他 | 10.8億円 | 7.7億円 |
| 退職給付に係る資産 | 88.9億円 | 96.5億円 |
| 繰延税金資産 | 20.6億円 | 24.4億円 |
| 支払承諾見返 | 10.6億円 | 11.4億円 |
| 貸倒引当金 | -155.7億円 | -135.8億円 |
| 資産 | 28540.9億円 | 28898.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 25767.8億円 | 26337.2億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 295.2億円 | 120.0億円 |
| 借用金 | 1383.0億円 | 1433.0億円 |
| 外国為替 | 3.8億円 | 0.6億円 |
| その他負債 | 92.8億円 | 62.7億円 |
| 賞与引当金 | 7.4億円 | 7.7億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.1億円 | 1.1億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 執行役員退職慰労引当金 | 0.6億円 | 0.4億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.4億円 | 0.1億円 |
| ポイント引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 3.4億円 | 3.6億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 3.1億円 | 3.2億円 |
| 支払承諾 | 10.6億円 | 11.4億円 |
| 負債 | 27569.5億円 | 27981.3億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 488.7億円 | 488.7億円 |
| 資本剰余金 | 304.5億円 | 304.5億円 |
| 利益剰余金 | 383.8億円 | 420.7億円 |
| 自己株式 | -0.5億円 | -0.4億円 |
| 株主資本 | 1176.5億円 | 1213.5億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -238.9億円 | -327.6億円 |
| 土地再評価差額金 | 3.3億円 | 3.2億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 30.6億円 | 28.4億円 |
| 評価・換算差額等 | -205.1億円 | -296.0億円 |
| 純資産 | 971.4億円 | 917.5億円 |
| 負債純資産 | 28540.9億円 | 28898.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 410.9億円 | 411.3億円 |
| 資金運用収益 | 259.7億円 | 282.6億円 |
| 貸出金利息 | 217.1億円 | 232.0億円 |
| 有価証券利息配当金 | 41.1億円 | 42.5億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.0億円 | 0.4億円 |
| 預け金利息 | 1.3億円 | 7.5億円 |
| その他の受入利息 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 91.4億円 | 92.1億円 |
| その他業務収益 | 5.5億円 | 3.8億円 |
| その他経常収益 | 54.3億円 | 32.8億円 |
| 償却債権取立益 | 3.0億円 | 4.5億円 |
| その他の経常収益 | 51.4億円 | 28.3億円 |
| 経常費用 | 386.3億円 | 366.5億円 |
| 資金調達費用 | 7.8億円 | 18.6億円 |
| 預金利息 | 0.5億円 | 14.7億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.0億円 | — |
| 債券貸借取引支払利息 | 7.3億円 | 3.4億円 |
| 借用金利息 | — | 0.4億円 |
| 役務取引等費用 | 45.3億円 | 50.1億円 |
| その他業務費用 | 48.1億円 | 28.0億円 |
| 営業経費 | 228.1億円 | 228.4億円 |
| その他経常費用 | 57.0億円 | 41.5億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 43.0億円 | 17.8億円 |
| その他の経常費用 | 14.0億円 | 23.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 24.7億円 | 44.8億円 |
| 特別利益 | 0.8億円 | — |
| 固定資産処分益 | 0.1億円 | — |
| 移転補償金 | 0.7億円 | — |
| 特別損失 | 0.5億円 | 1.0億円 |
| 固定資産処分損 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 減損損失 | 0.3億円 | 0.7億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 25.0億円 | 43.8億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 4.4億円 | 3.1億円 |
| 法人税等調整額 | -1.4億円 | -0.4億円 |
| 法人税等 | 3.0億円 | 2.7億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 21.9億円 | 41.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 21.9億円 | 41.0億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 71.9億円 | -230.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 184.4億円 | -151.3億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -4.6億円 | -4.2億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 251.7億円 | -385.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3421.3億円 | 3035.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3421.3億円 | 3035.4億円 |