企業解説
1. 企業概要
株式会社筑波銀行は、茨城県を中心に展開する地域金融機関です。中核事業である銀行業に加え、システム開発業、コンサルティング業、投資業といった金融サービスを提供しています。預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務などを通じて、地域のお客さまへの総合的な金融サービスを提供し、地域経済の活性化に貢献することを目指しています。特に、近年は非金融サービスの強化やDX推進、人的資本投資に注力しています。
2. 要点(3行)
筑波銀行は、地域密着型銀行として、公的資金返済を経営目標の目途に掲げ、DX推進と人的資本投資を通じて非金融サービスの強化を図る。人口減少下で、地域経済への貢献を成長機会と捉え、サステナブルファイナンスに注力する姿勢。
3. 経営者の質
代表取締役頭取の生田雅彦氏は、関東銀行（現筑波銀行）にプロパーで入行後、総合企画部長、営業本部長、常務取締役、副頭取を歴任し、現場と経営企画の両方で経験を積んできました。2019年6月から現職に就いています。同社は、整理回収機構が発行済株式の約46%を保有する筆頭株主であり、特定のオーナーによる経営ではありません。経営陣全体の持株比率は比較的低い水準にあります。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 366.8億円 | 371.0億円 | 410.9億円 | 411.3億円 | 502.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 52.0億円 | 17.6億円 | 24.7億円 | 44.8億円 | 74.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 42.3億円 | 20.9億円 | 21.9億円 | 41.0億円 | 66.7億円 |
| 包括利益 | -78.0億円 | -126.6億円 | 65.8億円 | -49.9億円 | 145.1億円 |
| 純資産額 | 1041.0億円 | 910.1億円 | 971.4億円 | 917.5億円 | 1058.5億円 |
| 総資産額 | 29610.3億円 | 27673.7億円 | 28540.9億円 | 28898.8億円 | 28356.4億円 |
| １株当たり純資産額 | 837.32円/株 | 678.94円/株 | 754.86円/株 | 689.06円/株 | 858.75円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 51.3円/株 | 25.35円/株 | 26.58円/株 | 49.79円/株 | 79.97円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 15.21円/株 | 8.07円/株 | 9.46円/株 | 19.07円/株 | 33.81円/株 |
| 自己資本比率 | 3.5% | 3.3% | 3.4% | 3.2% | 3.7% |
| 自己資本利益率 | 3.9% | 2.1% | 2.3% | 4.3% | 6.8% |
| 株価収益率 | 395.0% | 840.0% | 1136.0% | 504.0% | 710.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2200.0億円 | -2619.3億円 | 71.9億円 | -230.4億円 | -1395.9億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -346.6億円 | 593.7億円 | 184.4億円 | -151.3億円 | -22.1億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -4.2億円 | -4.3億円 | -4.6億円 | -4.2億円 | -4.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 5199.6億円 | 3169.6億円 | 3421.3億円 | 3035.4億円 | 1613.3億円 |
| 従業員数 | 142100.0% | 136200.0% | 133500.0% | 129300.0% | 126000.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 82600.0% | 80200.0% | 79200.0% | 79300.0% | 81200.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3073.5億円 | 1642.6億円 |
| 買入金銭債権 | 10.8億円 | 10.8億円 |
| 商品有価証券 | 2.0億円 | 1.6億円 |
| 金銭の信託 | 25.4億円 | 2.0億円 |
| 有価証券 | 4215.6億円 | 4217.5億円 |
| 貸出金 | 21160.7億円 | 22071.9億円 |
| 外国為替 | 27.1億円 | 25.9億円 |
| その他資産 | 162.3億円 | 93.4億円 |
| 有形固定資産 | 191.5億円 | 188.0億円 |
| 建物（純額） | 87.2億円 | 83.5億円 |
| 土地 | 93.4億円 | 93.8億円 |
| 建設仮勘定 | 0.5億円 | 1.0億円 |
| その他（純額） | 10.5億円 | 9.7億円 |
| 無形固定資産 | 33.4億円 | 36.4億円 |
| ソフトウエア | 25.7億円 | 27.3億円 |
| その他 | 7.7億円 | 9.0億円 |
| 退職給付に係る資産 | 96.5億円 | 133.9億円 |
| 繰延税金資産 | 24.4億円 | 36.5億円 |
| 支払承諾見返 | 11.4億円 | 5.5億円 |
| 貸倒引当金 | -135.8億円 | -109.7億円 |
| 資産 | 28898.8億円 | 28356.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 26337.2億円 | 25540.5億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 120.0億円 | — |
| 借用金 | 1433.0億円 | 1663.0億円 |
| 外国為替 | 0.6億円 | 1.0億円 |
| その他負債 | 62.7億円 | 69.9億円 |
| 賞与引当金 | 7.7億円 | 8.7億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.1億円 | 1.1億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 執行役員退職慰労引当金 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.1億円 | 0.4億円 |
| ポイント引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 3.6億円 | 3.9億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 3.2億円 | 3.2億円 |
| 支払承諾 | 11.4億円 | 5.5億円 |
| 負債 | 27981.3億円 | 27297.9億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 488.7億円 | 488.7億円 |
| 資本剰余金 | 304.5億円 | 304.5億円 |
| 利益剰余金 | 420.7億円 | 483.2億円 |
| 自己株式 | -0.4億円 | -0.3億円 |
| 株主資本 | 1213.5億円 | 1276.2億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -327.6億円 | -269.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 3.2億円 | 3.2億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 28.4億円 | 48.4億円 |
| 評価・換算差額等 | -296.0億円 | -217.6億円 |
| 純資産 | 917.5億円 | 1058.5億円 |
| 負債純資産 | 28898.8億円 | 28356.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 411.3億円 | 502.7億円 |
| 資金運用収益 | 282.6億円 | 345.6億円 |
| 貸出金利息 | 232.0億円 | 285.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 42.5億円 | 51.0億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.4億円 | 0.5億円 |
| 預け金利息 | 7.5億円 | 8.8億円 |
| その他の受入利息 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 92.1億円 | 102.4億円 |
| その他業務収益 | 3.8億円 | 3.9億円 |
| その他経常収益 | 32.8億円 | 50.7億円 |
| 償却債権取立益 | 4.5億円 | 3.7億円 |
| その他の経常収益 | 28.3億円 | 47.1億円 |
| 経常費用 | 366.5億円 | 428.1億円 |
| 資金調達費用 | 18.6億円 | 56.7億円 |
| 預金利息 | 14.7億円 | 50.9億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 3.4億円 | 3.0億円 |
| 借用金利息 | 0.4億円 | 2.8億円 |
| 役務取引等費用 | 50.1億円 | 55.6億円 |
| その他業務費用 | 28.0億円 | 60.3億円 |
| 営業経費 | 228.4億円 | 235.9億円 |
| その他経常費用 | 41.5億円 | 19.7億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 17.8億円 | 3.0億円 |
| その他の経常費用 | 23.6億円 | 16.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 44.8億円 | 74.6億円 |
| 特別利益 | — | — |
| 特別損失 | 1.0億円 | 4.5億円 |
| 固定資産処分損 | 0.3億円 | 0.5億円 |
| 減損損失 | 0.7億円 | 0.7億円 |
| 債券貸借取引解約損 | — | 3.3億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 43.8億円 | 70.1億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 3.1億円 | 3.3億円 |
| 法人税等調整額 | -0.4億円 | 0.1億円 |
| 法人税等 | 2.7億円 | 3.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 41.0億円 | 66.7億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 41.0億円 | 66.7億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -230.4億円 | -1395.9億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -151.3億円 | -22.1億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -4.2億円 | -4.2億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -385.9億円 | -1422.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3035.4億円 | 1613.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3035.4億円 | 1613.3億円 |