企業解説
1. 企業概要
株式会社秋田銀行グループは、地域に根差した銀行業務を中核としています。主要な製品・サービスは預金、貸出、有価証券投資、内国為替、外国為替、公共債・投資信託・保険商品の窓口販売といった伝統的な銀行業務です。これに加え、連結子会社を通じてリース業務、信用保証業務、経営コンサルティング、地域商社業務、ファンドの組成・運営など、非金融サービスを含めた多角的な金融サービスを提供し、収益構造は預貸金利息、有価証券運用益、および役務取引等利益が主体です。
2. 要点(3行)
秋田銀行グループは、地域経済の構造的課題に対応するため、地域密着型ビジネスモデルを非金融サービスと融合させ、新たな価値創出と持続的成長を目指しています。代表取締役は現場経験豊富な芦田晃輔氏で、人的資本の充実やDX推進を重視する方針です。地域経済への依存と貸倒引当金の主観的判断が固有のリスク要因です。
3. 経営者の質
代表取締役頭取は芦田晃輔氏（1971年10月12日生）です。1994年の秋田銀行入行以来、人事部長、経営企画部長兼DX推進室長、サステナビリティ推進室長といった要職を歴任し、2024年6月に代表取締役頭取に就任しています。長年の銀行業務経験を通じて事業の現場を深く理解していると推察されます。特定のオーナーが存在しないため、経営陣・大株主の持株比率は低く、日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）が8.51%で最大株主です。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 397.3億円 | 468.6億円 | 427.3億円 | 522.1億円 | 610.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 47.2億円 | 49.4億円 | 66.0億円 | 91.2億円 | 112.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 31.8億円 | 33.0億円 | 45.4億円 | 56.6億円 | 76.9億円 |
| 包括利益 | -74.9億円 | -160.5億円 | 239.5億円 | -142.2億円 | 244.8億円 |
| 純資産額 | 1678.7億円 | 1499.5億円 | 1727.9億円 | 1570.9億円 | 1793.0億円 |
| 総資産額 | 36656.8億円 | 35261.8億円 | 35841.9億円 | 34603.4億円 | 35768.2億円 |
| １株当たり純資産額 | 9,344.19円/株 | 8,503.1円/株 | 9,756.89円/株 | 8,828.16円/株 | 10,032.17円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 178.02円/株 | 185.35円/株 | 258.15円/株 | 320.37円/株 | 433.02円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 4.5% | 4.2% | 4.8% | 4.5% | 4.9% |
| 自己資本利益率 | 1.8% | 2.1% | 2.8% | 3.4% | 4.6% |
| 株価収益率 | 944.0% | 951.0% | 817.0% | 800.0% | 1129.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2033.1億円 | -1671.4億円 | -523.9億円 | -1304.9億円 | -634.0億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1455.4億円 | 802.5億円 | -125.7億円 | -878.5億円 | -314.0億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -12.5億円 | -18.8億円 | -11.1億円 | -14.8億円 | -23.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 8385.0億円 | 7497.3億円 | 6836.7億円 | 4638.5億円 | 3667.2億円 |
| 従業員数 | 132700.0% | 126700.0% | 123400.0% | 122200.0% | 117500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 62600.0% | 59800.0% | 58700.0% | 57700.0% | 57200.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 4667.5億円 | 3691.3億円 |
| コールローン及び買入手形 | 50.0億円 | 1014.5億円 |
| 買入金銭債権 | 64.8億円 | 60.6億円 |
| 有価証券 | 8713.8億円 | 9037.6億円 |
| 貸出金 | 20573.5億円 | 21255.3億円 |
| 外国為替 | 20.9億円 | 28.8億円 |
| その他資産 | 248.3億円 | 354.9億円 |
| 有形固定資産 | 178.7億円 | 173.3億円 |
| 建物（純額） | 62.2億円 | 61.5億円 |
| 土地 | 97.8億円 | 92.9億円 |
| リース資産 | — | 0.0億円 |
| 建設仮勘定 | 0.4億円 | 1.2億円 |
| その他（純額） | 18.3億円 | 17.6億円 |
| 無形固定資産 | 8.1億円 | 9.2億円 |
| ソフトウエア | 6.6億円 | 7.8億円 |
| その他 | 1.5億円 | 1.4億円 |
| 退職給付に係る資産 | 149.4億円 | 207.6億円 |
| 繰延税金資産 | 4.9億円 | 3.1億円 |
| 支払承諾見返 | 85.7億円 | 84.9億円 |
| 貸倒引当金 | -162.3億円 | -153.1億円 |
| 投資損失引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 資産 | 34603.4億円 | 35768.2億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 31295.8億円 | 31560.7億円 |
| 譲渡性預金 | 591.3億円 | 508.1億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 2.6億円 | 3.7億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | — | 108.6億円 |
| 借用金 | 871.3億円 | 1418.7億円 |
| 外国為替 | 0.8億円 | 2.0億円 |
| その他負債 | 142.7億円 | 213.9億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 退職給付に係る負債 | 9.3億円 | 1.6億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 株式給付引当金 | 1.5億円 | 1.2億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.7億円 | 1.5億円 |
| 偶発損失引当金 | 8.3億円 | 7.8億円 |
| 繰延税金負債 | 5.9億円 | 47.1億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 15.2億円 | 14.9億円 |
| 支払承諾 | 85.7億円 | 84.9億円 |
| 負債 | 33032.5億円 | 33975.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 141.0億円 | 141.0億円 |
| 資本剰余金 | 92.1億円 | 92.1億円 |
| 利益剰余金 | 1362.0億円 | 1414.5億円 |
| 自己株式 | -9.4億円 | -7.7億円 |
| 株主資本 | 1585.7億円 | 1639.9億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -124.6億円 | -37.4億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 9.4億円 | 54.0億円 |
| 土地再評価差額金 | 28.5億円 | 28.6億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 64.6億円 | 100.4億円 |
| 評価・換算差額等 | -22.1億円 | 145.6億円 |
| 非支配株主持分 | 7.4億円 | 7.5億円 |
| 純資産 | 1570.9億円 | 1793.0億円 |
| 負債純資産 | 34603.4億円 | 35768.2億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 522.1億円 | 610.6億円 |
| 資金運用収益 | 294.3億円 | 425.7億円 |
| 貸出金利息 | 192.0億円 | 251.3億円 |
| 有価証券利息配当金 | 80.0億円 | 141.6億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 10.5億円 | 15.0億円 |
| 預け金利息 | 11.4億円 | 17.4億円 |
| その他の受入利息 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| 役務取引等収益 | 74.5億円 | 73.5億円 |
| その他業務収益 | 68.2億円 | 54.1億円 |
| その他経常収益 | 85.2億円 | 57.3億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | — | 2.0億円 |
| 償却債権取立益 | 1.1億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 84.1億円 | 55.4億円 |
| 経常費用 | 430.9億円 | 498.1億円 |
| 資金調達費用 | 28.7億円 | 76.9億円 |
| 預金利息 | 18.2億円 | 57.0億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.7億円 | 2.2億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.1億円 | 0.5億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.0億円 | 0.4億円 |
| 借用金利息 | 0.2億円 | 3.5億円 |
| 金利スワップ支払利息 | 1.6億円 | 5.2億円 |
| その他の支払利息 | 7.9億円 | 8.0億円 |
| 役務取引等費用 | 22.7億円 | 25.6億円 |
| その他業務費用 | 132.0億円 | 164.8億円 |
| 営業経費 | 210.6億円 | 219.0億円 |
| その他経常費用 | 36.8億円 | 11.7億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 27.0億円 | — |
| その他の経常費用 | 9.8億円 | 11.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 91.2億円 | 112.5億円 |
| 特別利益 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 特別損失 | 1.0億円 | 5.5億円 |
| 固定資産処分損 | 1.0億円 | 1.1億円 |
| 減損損失 | 0.0億円 | 4.3億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 90.3億円 | 107.0億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 29.4億円 | 23.6億円 |
| 法人税等調整額 | 4.1億円 | 6.3億円 |
| 法人税等 | 33.5億円 | 29.9億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 56.8億円 | 77.1億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 56.6億円 | 76.9億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1304.9億円 | -634.0億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -878.5億円 | -314.0億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -14.8億円 | -23.3億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -2198.2億円 | -971.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4638.5億円 | 3667.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4638.5億円 | 3667.2億円 |