企業解説
1. 企業概要
株式会社岩手銀行は、岩手県を主要な営業基盤とする地域金融機関です。中核となる銀行業務（預金、貸出、内国為替、外国為替、商品有価証券売買、有価証券投資、信託、社債受託・登録、その他附帯業務）に加え、連結子会社を通じてリース業、クレジットカード業・信用保証業、コンサルティング業務、地域商社業務、投資業務など多角的な金融サービスを提供しています。収益は主に貸出金利息や有価証券利息配当金といった資金運用収益、および役務取引等収益によって構成されています。経営理念として「地域社会の発展に貢献する」「健全経営に徹する」を掲げ、地域課題解決と持続的成長を牽引する「価値共創カンパニー」を目指しています。
2. 要点(3行)
岩手銀行は、地域密着型銀行として、金利上昇局面を捉えた収益基盤強化と非金融領域を含む地域課題解決型ビジネスで成長を目指す。人的資本投資とDX推進で変化に対応する組織を構築し、多様化するリスクへの対応も強化している。地域経済の構造変化を事業機会と捉えつつ、市場変動やサイバーリスクへの対応が重要となる。
3. 経営者の質
代表取締役頭取の岩山徹氏は、1988年に当行に入行後、仙台営業部長代理、大崎支店長、市場金融部長、執行役員市場金融部長、執行役員東京営業部長、執行役員総合企画部長、取締役常務執行役員総合企画部長委嘱を経て、2022年6月より取締役頭取を務めています。営業店の現場から企画、市場金融、人事といった銀行経営の主要な領域を幅広く経験しており、事業の現場と経営の両面を深く理解していると推察されます。オーナー経営者ではなく、当行の発行済株式総数に対する持株比率は低いです。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 442.8億円 | 475.9億円 | 438.9億円 | 491.8億円 | 775.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 77.7億円 | 64.6億円 | 69.5億円 | 97.8億円 | 128.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 41.3億円 | 53.8億円 | 42.3億円 | 69.8億円 | 89.2億円 |
| 包括利益 | -65.8億円 | -67.3億円 | 164.0億円 | -132.3億円 | 127.4億円 |
| 純資産額 | 1935.6億円 | 1852.3億円 | 1994.4億円 | 1846.6億円 | 1947.5億円 |
| 総資産額 | 39202.6億円 | 38201.3億円 | 39295.9億円 | 38027.9億円 | 39137.1億円 |
| １株当たり純資産額 | 2,791.69円/株 | 2,666.13円/株 | 2,918.4円/株 | 2,683.34円/株 | 2,820.16円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 58.97円/株 | 77.58円/株 | 61.49円/株 | 101.71円/株 | 129.4円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 58.68円/株 | 77.22円/株 | 61.17円/株 | 101.41円/株 | 129.13円/株 |
| 自己資本比率 | 4.9% | 4.8% | 5.0% | 4.8% | 4.9% |
| 自己資本利益率 | 2.1% | 2.8% | 2.2% | 3.6% | 4.7% |
| 株価収益率 | 783.0% | 684.0% | 1046.0% | 775.0% | 1231.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 432.3億円 | -1117.0億円 | -339.4億円 | -1524.3億円 | 225.7億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | 225.9億円 | 588.9億円 | -470.2億円 | -907.9億円 | 496.7億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -15.7億円 | -16.8億円 | -22.8億円 | -16.0億円 | -26.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7005.9億円 | 6461.0億円 | 5628.6億円 | 3180.4億円 | 3876.1億円 |
| 従業員数 | 149500.0% | 139100.0% | 136600.0% | 135700.0% | 136500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 43000.0% | 43100.0% | 43400.0% | 42600.0% | 43900.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3191.2億円 | 3890.9億円 |
| 買入金銭債権 | 39.1億円 | 52.9億円 |
| 金銭の信託 | 64.8億円 | 93.0億円 |
| 有価証券 | 11942.4億円 | 11327.5億円 |
| 貸出金 | 21976.6億円 | 23141.0億円 |
| 外国為替 | 28.3億円 | 45.8億円 |
| その他資産 | 584.8億円 | 385.6億円 |
| 有形固定資産 | 135.9億円 | 132.0億円 |
| 建物（純額） | 37.8億円 | 36.6億円 |
| 土地 | 80.4億円 | 80.8億円 |
| リース資産（純額） | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 建設仮勘定 | 2.8億円 | — |
| その他（純額） | 14.8億円 | 14.5億円 |
| 無形固定資産 | 14.9億円 | 14.4億円 |
| ソフトウエア | 14.4億円 | 12.4億円 |
| リース資産 | — | 0.0億円 |
| その他 | 0.6億円 | 2.0億円 |
| 退職給付に係る資産 | 110.3億円 | 144.0億円 |
| 繰延税金資産 | 56.3億円 | 38.0億円 |
| 支払承諾見返 | 34.6億円 | 32.1億円 |
| 貸倒引当金 | -151.5億円 | -160.2億円 |
| 資産 | 38027.9億円 | 39137.1億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 31980.2億円 | 32252.5億円 |
| 譲渡性預金 | 2157.2億円 | 2303.9億円 |
| 借用金 | 1692.8億円 | 2187.2億円 |
| 外国為替 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| その他負債 | 302.3億円 | 408.6億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 退職給付に係る負債 | 7.9億円 | 0.7億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.1億円 | 0.5億円 |
| 偶発損失引当金 | 3.6億円 | 3.2億円 |
| 繰延税金負債 | 0.9億円 | 0.2億円 |
| 支払承諾 | 34.6億円 | 32.1億円 |
| 負債 | 36181.3億円 | 37189.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 120.9億円 | 120.9億円 |
| 資本剰余金 | 56.7億円 | 56.7億円 |
| 利益剰余金 | 1731.3億円 | 1792.3億円 |
| 自己株式 | -45.0億円 | -43.4億円 |
| 株主資本 | 1863.8億円 | 1926.5億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -53.4億円 | -98.0億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 27.5億円 | 84.3億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 8.0億円 | 34.0億円 |
| 評価・換算差額等 | -17.9億円 | 20.3億円 |
| 新株予約権 | 0.7億円 | 0.7億円 |
| 純資産 | 1846.6億円 | 1947.5億円 |
| 負債純資産 | 38027.9億円 | 39137.1億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 491.8億円 | 775.0億円 |
| 資金運用収益 | 340.8億円 | 453.3億円 |
| 貸出金利息 | 210.4億円 | 276.6億円 |
| 有価証券利息配当金 | 121.4億円 | 160.0億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.8億円 | 3.6億円 |
| 預け金利息 | 7.9億円 | 12.9億円 |
| その他の受入利息 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 役務取引等収益 | 99.5億円 | 98.3億円 |
| その他業務収益 | 44.8億円 | 47.8億円 |
| その他経常収益 | 6.7億円 | 175.5億円 |
| 償却債権取立益 | 0.2億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 6.5億円 | 175.5億円 |
| 経常費用 | 394.0億円 | 646.4億円 |
| 資金調達費用 | 28.5億円 | 80.4億円 |
| 預金利息 | 21.0億円 | 64.8億円 |
| 譲渡性預金利息 | 1.0億円 | 4.4億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 借用金利息 | 0.4億円 | 4.9億円 |
| その他の支払利息 | 6.0億円 | 6.2億円 |
| 役務取引等費用 | 37.5億円 | 39.5億円 |
| その他業務費用 | 67.8億円 | 248.5億円 |
| 営業経費 | 247.7億円 | 257.5億円 |
| その他経常費用 | 12.5億円 | 20.5億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 7.3億円 | 14.1億円 |
| その他の経常費用 | 5.2億円 | 6.5億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 97.8億円 | 128.5億円 |
| 特別利益 | 0.7億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.4億円 | 0.0億円 |
| 段階取得に係る差益 | 0.0億円 | — |
| 負ののれん発生益 | 0.2億円 | — |
| 特別損失 | 1.0億円 | 0.6億円 |
| 固定資産処分損 | 0.5億円 | 0.5億円 |
| 減損損失 | 0.5億円 | 0.1億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 97.5億円 | 127.9億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 29.9億円 | 38.2億円 |
| 法人税等調整額 | -2.2億円 | 0.5億円 |
| 法人税等 | 27.7億円 | 38.7億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 69.8億円 | 89.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 69.8億円 | 89.2億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1524.3億円 | 225.7億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -907.9億円 | 496.7億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -16.0億円 | -26.8億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | — | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -2448.2億円 | 695.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3180.4億円 | 3876.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3180.4億円 | 3876.1億円 |