企業解説
1. 企業概要
株式会社東邦銀行は、福島県を主たる営業基盤とする地方銀行です。預金・貸出業務を中心とした「銀行業」を核に、子会社を通じて証券業（とうほう証券）、リース業（東邦リース）、信用保証業（東邦信用保証）などの金融サービスを包括的に提供しています。 主要顧客は福島県内の個人および中小企業、地方公共団体であり、地域経済の担い手として強固な地盤を有しています。競合環境としては、近隣他県からの地銀参入やネット銀行の台頭があるものの、野村證券との包括的業務提携やIT・コンサルティング機能の強化により、従来の銀行業務を超えた非金利収益の拡大を図っています。
2. 要点(3行)
- 日本銀行の政策変更に伴う金利上昇を背景に、貸出金利息が増加し、連結純利益は前年度比41.7%増の74.4億円と大幅な増益を達成した。
- 長期経営計画「TX PLAN 2030」の目標数値を、金利上昇シナリオに基づき上方修正（2029年度純利益目標を110億円から170億円へ）し、成長加速を鮮明にしている。
- 配当を年間9円（前年比2円増）へ増配し、10億円規模の自社株買いを実施するなど、株主還元姿勢を一段と強化している。
3. 業績・収益性のトレンド
- 経常収益・利益: 連結経常収益は704.4億円（前年度比114.5億円増）、親会社株主に帰属する当期純利益は74.4億円（同21.9億円増）と好調です。主な要因は、金利上昇局面において事業性貸出や円建有価証券の利息が増加（資金運用収益が340.5億円→428.5億円へ拡大）したこと、および与信関係費用が11.8億円（同8.7億円減）に抑制されたことです。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 582.8億円 | 602.3億円 | 587.0億円 | 589.8億円 | 704.4億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | -40.9億円 | 102.2億円 | 67.0億円 | 83.2億円 | 112.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | -46.6億円 | 67.5億円 | 44.9億円 | 52.5億円 | 74.5億円 |
| 包括利益 | 16.6億円 | 33.0億円 | 1.6億円 | 168.8億円 | -61.2億円 |
| 純資産額 | 1913.9億円 | 1927.4億円 | 1910.1億円 | 2061.8億円 | 1972.3億円 |
| 総資産額 | 67923.4億円 | 71354.1億円 | 66131.2億円 | 67585.7億円 | 66532.4億円 |
| １株当たり純資産額 | 759.3円/株 | 764.67円/株 | 757.81円/株 | 817.31円/株 | 789.86円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | -18.5円/株 | 26.79円/株 | 17.82円/株 | 20.82円/株 | 29.78円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 2.8% | 2.7% | 2.9% | 3.0% | 3.0% |
| 自己資本利益率 | -2.4% | 3.5% | 2.3% | 2.6% | 3.7% |
| 株価収益率 | — | 765.0% | 1217.0% | 1729.0% | 1195.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 8560.1億円 | 5021.0億円 | -7598.5億円 | 1142.8億円 | -2071.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1335.7億円 | -443.7億円 | -496.6億円 | -3028.3億円 | -3502.7億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -12.7億円 | -12.7億円 | -19.0億円 | -17.3億円 | -28.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 23399.1億円 | 27963.7億円 | 19849.6億円 | 17946.8億円 | 12343.9億円 |
| 従業員数 | 203500.0% | 197300.0% | 197500.0% | 195800.0% | 201800.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 58200.0% | 56000.0% | 56200.0% | 55300.0% | 52700.0% |
| 信託財産額 | 35.4億円 | 45.5億円 | 59.0億円 | 60.1億円 | 57.1億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 17955.7億円 | 12354.8億円 |
| 買入金銭債権 | 127.9億円 | 125.5億円 |
| 商品有価証券 | 0.4億円 | 0.6億円 |
| 金銭の信託 | 79.5億円 | 71.5億円 |
| 有価証券 | 8782.5億円 | 12094.6億円 |
| 貸出金 | 39220.5億円 | 40394.0億円 |
| 外国為替 | 9.3億円 | 15.4億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 141.8億円 | 161.8億円 |
| その他資産 | 768.4億円 | 744.1億円 |
| 有形固定資産 | 348.8億円 | 355.1億円 |
| 建物（純額） | 97.8億円 | 105.6億円 |
| 土地 | 175.2億円 | 175.7億円 |
| リース資産（純額） | 3.0億円 | 2.9億円 |
| 建設仮勘定 | 4.7億円 | 3.5億円 |
| その他（純額） | 68.0億円 | 67.4億円 |
| 無形固定資産 | 133.5億円 | 124.1億円 |
| ソフトウエア | 129.0億円 | 114.0億円 |
| その他 | 4.5億円 | 10.2億円 |
| 退職給付に係る資産 | 78.7億円 | 105.1億円 |
| 繰延税金資産 | 107.0億円 | 159.3億円 |
| 支払承諾見返 | 80.7億円 | 78.4億円 |
| 貸倒引当金 | -249.1億円 | -251.9億円 |
| 資産 | 67585.7億円 | 66532.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 58245.7億円 | 57625.7億円 |
| 譲渡性預金 | 4683.6億円 | 3900.9億円 |
| 借用金 | 1929.3億円 | 2163.4億円 |
| 外国為替 | 2.2億円 | 3.1億円 |
| 信託勘定借 | 60.1億円 | 57.1億円 |
| その他負債 | 481.5億円 | 687.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.5億円 | 1.6億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 3.3億円 | 3.0億円 |
| 偶発損失引当金 | 5.6億円 | 6.9億円 |
| ポイント引当金 | 2.2億円 | 2.2億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 繰延税金負債 | 8.2億円 | 10.3億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 19.8億円 | 19.9億円 |
| 支払承諾 | 80.7億円 | 78.4億円 |
| 負債 | 65523.9億円 | 64560.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 235.2億円 | 235.2億円 |
| 資本剰余金 | 136.5億円 | 136.5億円 |
| 利益剰余金 | 1585.8億円 | 1642.5億円 |
| 自己株式 | -0.8億円 | -10.1億円 |
| 株主資本 | 1956.8億円 | 2004.1億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 73.5億円 | -91.5億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | — | 21.3億円 |
| 土地再評価差額金 | -7.3億円 | -9.0億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 38.8億円 | 47.4億円 |
| 評価・換算差額等 | 105.0億円 | -31.7億円 |
| 純資産 | 2061.8億円 | 1972.3億円 |
| 負債純資産 | 67585.7億円 | 66532.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 589.8億円 | 704.4億円 |
| 資金運用収益 | 340.6億円 | 428.5億円 |
| 貸出金利息 | 266.2億円 | 305.0億円 |
| 有価証券利息配当金 | 47.5億円 | 74.2億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.6億円 | 3.6億円 |
| 預け金利息 | 26.1億円 | 45.7億円 |
| その他の受入利息 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等収益 | 148.5億円 | 154.3億円 |
| その他業務収益 | 85.9億円 | 96.2億円 |
| その他経常収益 | 14.9億円 | 25.4億円 |
| 償却債権取立益 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| その他の経常収益 | 14.7億円 | 25.3億円 |
| 経常費用 | 506.6億円 | 592.5億円 |
| 資金調達費用 | 2.1億円 | 52.4億円 |
| 預金利息 | 2.2億円 | 35.0億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.4億円 | 3.4億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.6億円 | 0.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.0億円 | 8.7億円 |
| 借用金利息 | 0.1億円 | 1.9億円 |
| その他の支払利息 | 0.0億円 | 3.4億円 |
| 役務取引等費用 | 53.1億円 | 55.8億円 |
| その他業務費用 | 73.7億円 | 104.8億円 |
| 営業経費 | 351.5億円 | 359.6億円 |
| その他経常費用 | 26.2億円 | 19.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 17.9億円 | 8.0億円 |
| 貸出金償却 | 0.3億円 | 0.7億円 |
| その他の経常費用 | 8.0億円 | 11.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 83.2億円 | 112.0億円 |
| 特別利益 | 3.0億円 | 0.6億円 |
| 固定資産処分益 | 2.6億円 | 0.6億円 |
| 移転補償金 | 0.4億円 | — |
| 特別損失 | 6.2億円 | 5.6億円 |
| 固定資産処分損 | 1.4億円 | 2.7億円 |
| 減損損失 | 4.8億円 | 2.8億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 80.0億円 | 107.0億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 37.5億円 | 25.5億円 |
| 法人税等調整額 | -10.0億円 | 7.1億円 |
| 法人税等 | 27.4億円 | 32.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 52.5億円 | 74.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 52.5億円 | 74.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1142.8億円 | -2071.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -3028.3億円 | -3502.7億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -17.3億円 | -28.4億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | — | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -1902.8億円 | -5602.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 17946.8億円 | 12343.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 17946.8億円 | 12343.9億円 |