企業解説
1. 企業概要
株式会社東邦銀行は、福島県を主要な営業地盤とする地域金融機関であり、銀行業を中核に、リース業、信用保証業を展開しています。子会社を通じて、事業承継・M&A・ITコンサルティング、クレジットカード業務、銀行情報システムの企画・開発・運用、帳票印刷・製本、地域貢献投資といった多角的な金融サービスを提供しています。収益構造は、貸出金利息や有価証券利息配当金などの資金運用収益が主軸ですが、役務取引等収益（為替業務、証券関連業務など）やその他業務収益（国債等債券売却益、金融派生商品収益など）の非金利収益の拡大も図っています。
2. 要点(3行)
- 地域金融機関として銀行業を中核に、リース、信用保証、コンサルティング、ITなど多角的な金融サービスを展開。
- 「TX PLAN 2030」に基づき、地域・顧客との価値共創とグループ成長戦略を推進し、非金利収益拡大と生産性向上を図る。
- 人的資本投資を重視し、多様な人材育成と働きがい向上を通じて地域社会の持続的成長に貢献する経営姿勢。
3. 経営者の質
代表取締役頭取の佐藤稔氏は1983年の入行以来、市場金融、総合企画、営業、事務統括といった銀行内の多様な主要部門を経験しており、事業の現場に対する深い理解を持っています。特定のオーナーが支配的な持株比率を持つオーナー経営ではなく、機関投資家や従業員持株会が大株主を占める体制です。佐藤氏個人の持株比率は約0.1%と限定的です。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 602.3億円 | 587.0億円 | 589.8億円 | 704.4億円 | 924.6億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 102.2億円 | 67.0億円 | 83.2億円 | 112.0億円 | 170.9億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 67.5億円 | 44.9億円 | 52.5億円 | 74.5億円 | 123.5億円 |
| 包括利益 | 33.0億円 | 1.6億円 | 168.8億円 | -61.2億円 | 234.5億円 |
| 純資産額 | 1927.4億円 | 1910.1億円 | 2061.8億円 | 1972.3億円 | 2177.5億円 |
| 総資産額 | 71354.1億円 | 66131.2億円 | 67585.7億円 | 66532.4億円 | 67423.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 764.67円/株 | 757.81円/株 | 817.31円/株 | 789.86円/株 | 871.38円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 26.79円/株 | 17.82円/株 | 20.82円/株 | 29.78円/株 | 49.44円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 2.7% | 2.9% | 3.0% | 3.0% | 3.2% |
| 自己資本利益率 | 3.5% | 2.3% | 2.6% | 3.7% | 5.9% |
| 株価収益率 | 765.0% | 1217.0% | 1729.0% | 1195.0% | 1306.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 5021.0億円 | -7598.5億円 | 1142.8億円 | -2071.8億円 | -903.0億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -443.7億円 | -496.6億円 | -3028.3億円 | -3502.7億円 | -1949.3億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -12.7億円 | -19.0億円 | -17.3億円 | -28.4億円 | -29.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 27963.7億円 | 19849.6億円 | 17946.8億円 | 12343.9億円 | 9462.1億円 |
| 従業員数 | 197300.0% | 197500.0% | 195800.0% | 201800.0% | 203700.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 56000.0% | 56200.0% | 55300.0% | 52700.0% | 50600.0% |
| 信託財産額 | 45.5億円 | 59.0億円 | 60.1億円 | 57.1億円 | 59.0億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 12354.8億円 | 9467.1億円 |
| 買入金銭債権 | 125.5億円 | 123.9億円 |
| 商品有価証券 | 0.6億円 | — |
| 金銭の信託 | 71.5億円 | 54.5億円 |
| 有価証券 | 12094.6億円 | 13980.1億円 |
| 貸出金 | 40394.0億円 | 42272.3億円 |
| 外国為替 | 15.4億円 | 43.3億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 161.8億円 | 194.2億円 |
| その他資産 | 744.1億円 | 704.5億円 |
| 有形固定資産 | 355.1億円 | 359.0億円 |
| 建物（純額） | 105.6億円 | 106.7億円 |
| 土地 | 175.7億円 | 175.7億円 |
| リース資産（純額） | 2.9億円 | 2.8億円 |
| 建設仮勘定 | 3.5億円 | 8.9億円 |
| その他（純額） | 67.4億円 | 64.9億円 |
| 無形固定資産 | 124.1億円 | 112.3億円 |
| ソフトウエア | 114.0億円 | 106.6億円 |
| その他 | 10.2億円 | 5.7億円 |
| 退職給付に係る資産 | 105.1億円 | 160.5億円 |
| 繰延税金資産 | 159.3億円 | 99.2億円 |
| 支払承諾見返 | 78.4億円 | 85.2億円 |
| 貸倒引当金 | -251.9億円 | -232.3億円 |
| 資産 | 66532.4億円 | 67423.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 57625.7億円 | 57427.7億円 |
| 譲渡性預金 | 3900.9億円 | 4162.4億円 |
| 借用金 | 2163.4億円 | 2376.3億円 |
| 外国為替 | 3.1億円 | 4.5億円 |
| 信託勘定借 | 57.1億円 | 59.0億円 |
| その他負債 | 687.4億円 | 1088.6億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.6億円 | 1.6億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 3.0億円 | 2.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 6.9億円 | 8.1億円 |
| ポイント引当金 | 2.2億円 | 2.2億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.0億円 | — |
| 繰延税金負債 | 10.3億円 | 8.6億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 19.9億円 | 19.8億円 |
| 支払承諾 | 78.4億円 | 85.2億円 |
| 負債 | 64560.1億円 | 65246.4億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 235.2億円 | 235.2億円 |
| 資本剰余金 | 136.5億円 | 136.5億円 |
| 利益剰余金 | 1642.5億円 | 1736.3億円 |
| 自己株式 | -10.1億円 | -9.5億円 |
| 株主資本 | 2004.1億円 | 2098.5億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -91.5億円 | -137.9億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 21.3億円 | 148.5億円 |
| 土地再評価差額金 | -9.0億円 | -9.3億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 47.4億円 | 77.6億円 |
| 評価・換算差額等 | -31.7億円 | 78.9億円 |
| 純資産 | 1972.3億円 | 2177.5億円 |
| 負債純資産 | 66532.4億円 | 67423.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 704.4億円 | 924.6億円 |
| 資金運用収益 | 428.5億円 | 623.6億円 |
| 貸出金利息 | 305.0億円 | 415.1億円 |
| 有価証券利息配当金 | 74.2億円 | 130.9億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 3.6億円 | 7.2億円 |
| 預け金利息 | 45.7億円 | 70.4億円 |
| その他の受入利息 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等収益 | 154.3億円 | 156.6億円 |
| その他業務収益 | 96.2億円 | 110.8億円 |
| その他経常収益 | 25.4億円 | 33.6億円 |
| 償却債権取立益 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| その他の経常収益 | 25.3億円 | 33.5億円 |
| 経常費用 | 592.5億円 | 753.7億円 |
| 資金調達費用 | 52.4億円 | 169.9億円 |
| 預金利息 | 35.0億円 | 105.3億円 |
| 譲渡性預金利息 | 3.4億円 | 11.1億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | — |
| 債券貸借取引支払利息 | 8.7億円 | 24.6億円 |
| 借用金利息 | 1.9億円 | 12.4億円 |
| その他の支払利息 | 3.4億円 | 16.5億円 |
| 役務取引等費用 | 55.8億円 | 60.1億円 |
| その他業務費用 | 104.8億円 | 115.2億円 |
| 営業経費 | 359.6億円 | 396.7億円 |
| その他経常費用 | 19.9億円 | 11.8億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 8.0億円 | 4.2億円 |
| 貸出金償却 | 0.7億円 | 0.4億円 |
| その他の経常費用 | 11.2億円 | 7.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 112.0億円 | 170.9億円 |
| 特別利益 | 0.6億円 | 0.2億円 |
| 固定資産処分益 | 0.6億円 | 0.2億円 |
| 金融商品取引責任準備金戻入額 | — | 0.0億円 |
| 特別損失 | 5.6億円 | 1.9億円 |
| 固定資産処分損 | 2.7億円 | 1.6億円 |
| 減損損失 | 2.8億円 | 0.3億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 107.0億円 | 169.2億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 25.5億円 | 36.8億円 |
| 法人税等調整額 | 7.1億円 | 8.8億円 |
| 法人税等 | 32.6億円 | 45.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 74.5億円 | 123.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 74.5億円 | 123.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -2071.8億円 | -903.0億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -3502.7億円 | -1949.3億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -28.4億円 | -29.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | — | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -5602.9億円 | -2881.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12343.9億円 | 9462.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12343.9億円 | 9462.1億円 |