企業解説
1. 企業概要
株式会社阿波銀行は、徳島県を主要な地盤とする地域密着型金融グループです。銀行業務を核に、リース業、信用保証、クレジットカード、経営コンサルティング、ECモール運営、投資事業有限責任組合の組成・運営、成長企業への投資など多角的な金融サービスを提供しています。収益は主に預貸業務、有価証券投資、為替、信託、金融商品仲介などから得られる資金利益、役務取引等利益、その他業務利益で構成されています。地域経済の発展と顧客の多様なニーズに応えることを目指し、総合的な金融ソリューションを提供することで収益を上げています。
2. 要点(3行)
阿波銀行は地域密着型「永代取引」を掲げ、多角的な金融サービスで高付加価値化を図る。 人口減少・競争激化下の成長戦略はDX・ESG・人的資本投資に重点。 地域特有の災害リスクや情報漏えい事案への対応が信頼維持と成長の鍵。
3. 経営者の質
代表取締役頭取の福永丈久氏は、当行生え抜きで、企画、人事、経営統括など銀行経営の中核を担う要職を歴任しており、事業の現場に対する深い理解と幅広い経験を持っています。現職は2023年4月からであり、社長交代は2023年4月に行われています。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 679.4億円 | 880.8億円 | 761.1億円 | 789.6億円 | 953.6億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 161.3億円 | 154.3億円 | 166.2億円 | 178.6億円 | 218.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 111.1億円 | 102.1億円 | 112.6億円 | 132.0億円 | 155.3億円 |
| 包括利益 | -22.2億円 | -60.4億円 | 581.1億円 | 65.1億円 | 722.9億円 |
| 純資産額 | 2884.0億円 | 2787.6億円 | 3326.2億円 | 3342.2億円 | 3996.2億円 |
| 総資産額 | 39777.3億円 | 38503.3億円 | 39225.6億円 | 40249.0億円 | 41719.9億円 |
| １株当たり純資産額 | 6,926.75円/株 | 6,838.08円/株 | 8,292.28円/株 | 8,441.77円/株 | 10,279.14円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 265.38円/株 | 248.21円/株 | 277.28円/株 | 330.88円/株 | 396.84円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 7.2% | 7.2% | 8.5% | 8.3% | 9.6% |
| 自己資本利益率 | 3.8% | 3.6% | 3.7% | 4.0% | 4.2% |
| 株価収益率 | 818.0% | 785.0% | 992.0% | 864.0% | 1433.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 966.7億円 | -3217.6億円 | -314.6億円 | 282.1億円 | 135.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -370.3億円 | 932.5億円 | -446.4億円 | 19.9億円 | -629.4億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -22.7億円 | -36.0億円 | -42.5億円 | -49.1億円 | -68.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6886.1億円 | 4564.9億円 | 3761.3億円 | 4014.2億円 | 3451.8億円 |
| 従業員数 | 132700.0% | 133800.0% | 133200.0% | 137400.0% | 141000.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 57200.0% | 56100.0% | 55900.0% | 53700.0% | 47800.0% |
| 信託財産額 | 3.6億円 | 3.5億円 | 3.4億円 | 3.3億円 | 3.2億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 4276.5億円 | 3464.3億円 |
| 有価証券 | 10355.3億円 | 11791.4億円 |
| 貸出金 | 24580.3億円 | 25214.3億円 |
| 外国為替 | 66.2億円 | 116.4億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 343.6億円 | 369.2億円 |
| その他資産 | 307.4億円 | 443.5億円 |
| 有形固定資産 | 385.1億円 | 392.9億円 |
| 建物 | 155.2億円 | 156.6億円 |
| 土地 | 202.4億円 | 202.4億円 |
| 建設仮勘定 | 5.7億円 | 9.4億円 |
| その他（純額） | 21.9億円 | 24.4億円 |
| 無形固定資産 | 39.2億円 | 32.8億円 |
| ソフトウエア | 38.0億円 | 31.6億円 |
| その他 | 1.1億円 | 1.1億円 |
| 繰延税金資産 | 2.9億円 | 3.0億円 |
| 支払承諾見返 | 86.1億円 | 78.9億円 |
| 貸倒引当金 | -193.7億円 | -186.8億円 |
| 資産 | 40249.0億円 | 41719.9億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 32681.9億円 | 32823.4億円 |
| 譲渡性預金 | 1275.0億円 | 1365.2億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 82.2億円 | — |
| 債券貸借取引受入担保金 | 86.7億円 | — |
| 借用金 | 1908.5億円 | 2252.1億円 |
| 外国為替 | 0.6億円 | 0.0億円 |
| 社債 | 4.4億円 | 3.9億円 |
| その他負債 | 450.0億円 | 596.6億円 |
| 賞与引当金 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.6億円 | 0.8億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 従業員株式報酬引当金 | — | 2.8億円 |
| 役員株式報酬引当金 | 4.5億円 | 6.4億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.9億円 | 0.6億円 |
| 偶発損失引当金 | 13.8億円 | 15.9億円 |
| 繰延税金負債 | 285.5億円 | 551.1億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 25.6億円 | 25.6億円 |
| 支払承諾 | 86.1億円 | 78.9億円 |
| 負債 | 36906.8億円 | 37723.7億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 234.5億円 | 234.5億円 |
| 資本剰余金 | 201.1億円 | 201.1億円 |
| 利益剰余金 | 2048.8億円 | 2160.2億円 |
| 自己株式 | -11.8億円 | -36.8億円 |
| 株主資本 | 2472.5億円 | 2559.0億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 761.7億円 | 1256.6億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 61.6億円 | 134.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 46.3億円 | 46.3億円 |
| 評価・換算差額等 | 869.6億円 | 1437.2億円 |
| 純資産 | 3342.2億円 | 3996.2億円 |
| 負債純資産 | 40249.0億円 | 41719.9億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 789.6億円 | 953.6億円 |
| 資金運用収益 | 461.3億円 | 564.7億円 |
| 貸出金利息 | 275.8億円 | 323.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 176.7億円 | 222.4億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.3億円 | 0.0億円 |
| 預け金利息 | 8.2億円 | 18.8億円 |
| その他の受入利息 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等収益 | 106.6億円 | 111.7億円 |
| その他業務収益 | 168.5億円 | 182.4億円 |
| その他経常収益 | 53.2億円 | 94.7億円 |
| 償却債権取立益 | 12.4億円 | 5.8億円 |
| その他の経常収益 | 40.8億円 | 88.9億円 |
| 経常費用 | 611.0億円 | 735.4億円 |
| 資金調達費用 | 72.2億円 | 109.0億円 |
| 預金利息 | 22.3億円 | 66.8億円 |
| 譲渡性預金利息 | 1.7億円 | 5.7億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 3.2億円 | 2.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 3.0億円 | 0.5億円 |
| 借用金利息 | 1.3億円 | 5.5億円 |
| 社債利息、経常費用、銀行業 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の支払利息 | 40.6億円 | 28.6億円 |
| 役務取引等費用 | 12.7億円 | 16.2億円 |
| その他業務費用 | 177.8億円 | 261.0億円 |
| 営業経費 | 312.0億円 | 322.2億円 |
| その他経常費用 | 36.3億円 | 26.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 20.9億円 | 19.3億円 |
| その他の経常費用 | 15.4億円 | 7.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 178.6億円 | 218.3億円 |
| 特別利益 | 0.1億円 | 0.6億円 |
| 固定資産処分益 | 0.1億円 | 0.6億円 |
| 特別損失 | 2.8億円 | 0.8億円 |
| 固定資産処分損 | 0.7億円 | 0.4億円 |
| 減損損失 | 2.1億円 | 0.5億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 175.9億円 | 218.0億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 42.1億円 | 56.3億円 |
| 法人税等調整額 | 1.8億円 | 6.3億円 |
| 法人税等 | 43.9億円 | 62.7億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 132.0億円 | 155.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 132.0億円 | 155.3億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 282.1億円 | 135.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 19.9億円 | -629.4億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -49.1億円 | -68.8億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 252.9億円 | -562.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4014.2億円 | 3451.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4014.2億円 | 3451.8億円 |