企業解説
1. 企業概要
株式会社佐賀銀行は、佐賀県および福岡県を主要な営業基盤とする地方銀行です。
- 事業内容: 銀行業を中心に、リース業、信用保証業、および情報処理・事務代行などの金融サービスを提供しています。
- 主要製品・サービス: 預金、貸出、有価証券投資、為替、商品有価証券売買などの伝統的な銀行業務のほか、地域商社業務（さぎんコネクト）や上場支援（J-Adviser資格）など非金融分野への展開も強化しています。
- 競合環境: 北部九州経済圏において、地元の第一地銀として強固な基盤を持ちますが、デジタル化の進展により地域という垣根が揺らぐ中、他行やネット銀行、新興決済事業者との競争にさらされています。
2. 要点(3行)
- 増益トレンドの継続: 当期純利益は74億9,600万円（前期比20.5％増）となり、5期連続の増益を達成。貸出金利息を中心とした資金運用収益が拡大している。
- 次期中期計画への期待: 2025年4月からの新中期計画では「連結当期純利益100億円」「ROE 8.0％超」という高い目標を掲げ、収益構造のさらなる高度化を目指す。
- 有価証券含み損のリスク: 市場金利の上昇に伴い、その他有価証券評価差額金が△136億900万円（前期は△2億8,400万円）と大幅に悪化しており、ポートフォリオの健全化が課題。
3. 業績・収益性のトレンド
- 収益: 連結経常収益は552億3,100万円（前期比4.2％増）、経常利益は110億100万円（同45.3％増）と大幅な増益を記録しました。貸出金利息（220億6,200万円、前期比18.6億円増）が収益を牽引しています。
続きで読める項目（スタンダードプラン以上）
- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
- 🔒 重大なリスク
- 🔒 株主還元姿勢
- 🔒 キャッシュフローの質
- 🔒 資産の健全性
- 🔒 総評
上記の詳細分析はスタンダードプラン以上でご覧いただけます。
プランをアップグレード市場ポジション
サンプル
市場内
業種内
- スタンダードプラン以上で見られます
- 🔒 収益性・効率性・成長性・回転・安全性・割安の6カテゴリ別スコア（市場内・業種内）
- 🔒 各指標の市場内・業種内ランキング（例：営業利益率 12位 / 1,100社）
- 🔒 レーダーチャートによる強み・弱みの一覧
市場ポジションはスタンダードプラン以上でご覧いただけます。
プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 411.5億円 | 438.6億円 | 476.8億円 | 530.1億円 | 552.3億円 |
| 信託報酬 | — | — | — | — | — |
| 経常利益又は経常損失（△） | 42.1億円 | 69.8億円 | 72.7億円 | 75.7億円 | 110.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 24.6億円 | 40.8億円 | 54.9億円 | 62.2億円 | 75.0億円 |
| 包括利益 | 128.0億円 | -94.8億円 | -58.8億円 | 149.3億円 | -50.8億円 |
| 純資産額 | 1266.9億円 | 1160.7億円 | 1090.4億円 | 1228.5億円 | 1163.7億円 |
| 総資産額 | 30511.9億円 | 31641.7億円 | 30094.1億円 | 31610.3億円 | 31777.9億円 |
| １株当たり純資産額 | 7,537.65円/株 | 6,904.5円/株 | 6,478.97円/株 | 7,292.42円/株 | 6,879.45円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 146.97円/株 | 242.97円/株 | 327.05円/株 | 370.09円/株 | 444.35円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 145.97円/株 | 240.93円/株 | 324.04円/株 | 366.5円/株 | 441.27円/株 |
| 自己資本比率 | 4.1% | 3.7% | 3.6% | 3.9% | 3.6% |
| 自己資本利益率 | 2.0% | 3.4% | 4.9% | 5.4% | 6.3% |
| 株価収益率 | 1004.0% | 601.0% | 495.0% | 577.0% | 519.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2322.0億円 | -19.9億円 | -1888.2億円 | 1130.6億円 | -237.3億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -678.6億円 | -674.5億円 | -437.2億円 | 219.2億円 | 954.1億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -11.7億円 | -11.8億円 | -11.8億円 | -11.8億円 | -14.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3707.3億円 | 3001.1億円 | 663.8億円 | 2001.8億円 | 2704.3億円 |
| 従業員数 | 138900.0% | 135100.0% | 130800.0% | 129400.0% | 128400.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 31600.0% | 30500.0% | 29100.0% | 27400.0% | 26600.0% |
| 信託財産額 | — | — | — | — | — |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 2018.4億円 | 2709.6億円 |
| 買入金銭債権 | 22.9億円 | 23.6億円 |
| 金銭の信託 | 98.5億円 | 10.1億円 |
| 有価証券 | 6900.6億円 | 5789.0億円 |
| 貸出金 | 21924.5億円 | 22482.8億円 |
| 外国為替 | 31.6億円 | 23.6億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 154.0億円 | 164.6億円 |
| その他資産 | 129.3億円 | 117.9億円 |
| 有形固定資産 | 240.5億円 | 253.8億円 |
| 建物（純額） | 60.6億円 | 67.7億円 |
| 土地 | 157.6億円 | 157.2億円 |
| 建設仮勘定 | 1.4億円 | 7.8億円 |
| その他（純額） | 20.8億円 | 21.1億円 |
| 無形固定資産 | 14.4億円 | 23.4億円 |
| ソフトウエア | 9.1億円 | 13.2億円 |
| その他 | 5.3億円 | 10.2億円 |
| 退職給付に係る資産 | 46.0億円 | 65.1億円 |
| 繰延税金資産 | 46.0億円 | 95.3億円 |
| 支払承諾見返 | 118.9億円 | 140.4億円 |
| 貸倒引当金 | -135.1億円 | -121.1億円 |
| 投資損失引当金 | -0.3億円 | -0.3億円 |
| 資産 | 31610.3億円 | 31777.9億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 29381.8億円 | 29116.1億円 |
| 譲渡性預金 | 85.3億円 | 545.4億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 507.5億円 | 387.7億円 |
| 借用金 | 65.8億円 | 64.3億円 |
| 外国為替 | 0.9億円 | 5.9億円 |
| その他負債 | 181.0億円 | 313.5億円 |
| 賞与引当金 | 6.3億円 | 6.2億円 |
| 退職給付に係る負債 | 2.8億円 | 2.7億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.3億円 | 1.1億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 30.1億円 | 30.5億円 |
| 支払承諾 | 118.9億円 | 140.4億円 |
| 負債 | 30381.8億円 | 30614.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 160.6億円 | 160.6億円 |
| 資本剰余金 | 133.3億円 | 133.3億円 |
| 利益剰余金 | 861.3億円 | 914.7億円 |
| 自己株式 | -8.8億円 | -1.2億円 |
| 株主資本 | 1146.4億円 | 1207.4億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -2.8億円 | -136.1億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 0.3億円 | 7.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 62.7億円 | 62.9億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 19.1億円 | 20.5億円 |
| 評価・換算差額等 | 79.3億円 | -45.4億円 |
| 新株予約権 | 2.8億円 | 1.8億円 |
| 純資産 | 1228.5億円 | 1163.7億円 |
| 負債純資産 | 31610.3億円 | 31777.9億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 530.1億円 | 552.3億円 |
| 資金運用収益 | 288.9億円 | 320.6億円 |
| 貸出金利息 | 202.0億円 | 220.6億円 |
| 有価証券利息配当金 | 83.5億円 | 95.4億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.0億円 | — |
| 預け金利息 | 3.2億円 | 4.4億円 |
| その他の受入利息 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 87.0億円 | 96.3億円 |
| その他業務収益 | 96.3億円 | 88.3億円 |
| その他経常収益 | 57.9億円 | 47.1億円 |
| 株式等売却益 | 47.1億円 | 37.6億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | 2.4億円 | — |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 8.3億円 | 9.4億円 |
| 経常費用 | 454.4億円 | 442.3億円 |
| 資金調達費用 | 32.8億円 | 37.6億円 |
| 預金利息 | 1.2億円 | 15.6億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.7億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.1億円 | — |
| 債券貸借取引支払利息 | 31.0億円 | 19.2億円 |
| 借用金利息 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 金利スワップ支払利息 | 0.3億円 | 1.7億円 |
| その他の支払利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等費用 | 32.0億円 | 34.3億円 |
| その他業務費用 | 163.2億円 | 159.9億円 |
| 営業経費 | 203.9億円 | 201.2億円 |
| その他経常費用 | 22.6億円 | 9.3億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | — | 3.0億円 |
| 貸出金償却 | — | 0.2億円 |
| 株式等売却損 | 19.9億円 | 1.3億円 |
| その他の経常費用 | 2.6億円 | 4.8億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 75.7億円 | 110.0億円 |
| 特別利益 | 2.5億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 2.5億円 | 0.0億円 |
| その他 | — | 0.0億円 |
| 特別損失 | 1.3億円 | 5.4億円 |
| 固定資産処分損 | 1.2億円 | 1.9億円 |
| 減損損失 | 0.1億円 | 3.5億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 76.9億円 | 104.6億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 9.8億円 | 23.0億円 |
| 法人税等調整額 | 4.9億円 | 6.6億円 |
| 法人税等 | 14.7億円 | 29.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 62.2億円 | 75.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 62.2億円 | 75.0億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1130.6億円 | -237.3億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 219.2億円 | 954.1億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -11.8億円 | -14.3億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 1338.0億円 | 702.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2001.8億円 | 2704.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2001.8億円 | 2704.3億円 |