企業解説
1. 企業概要
株式会社名古屋銀行は、愛知県を中心に展開する地方銀行です。主な収益源は、預金業務、貸出業務、為替業務、有価証券投資業務等の銀行業務です。これに加え、連結子会社を通じて総合ファイナンスリース業、クレジットカード業、伝票保管業務、投資事業有限責任組合の組成・管理業務、医療システム事業、ICT支援事業などの金融サービスを提供しています。特に銀行業務がグループ全体の収益の大部分を占めるビジネスモデルです。
2. 要点(3行)
名古屋銀行は地域密着型銀行として、預貸金利鞘と多角的な金融サービスで収益を上げています。経営者は株主還元と成長投資のバランスを重視し、DXとESGを成長戦略の中核に据えています。しずおかFGとの経営統合により広域連携と規模拡大を目指しますが、地域経済依存と統合に伴うリスクも存在します。
3. 経営者の質
代表取締役頭取は藤原一朗氏です。同氏は旧日本興業銀行、みずほ銀行を経て当行に入行後、融資部次長、支店長、執行役員、取締役副頭取を歴任し、2017年6月に頭取に就任しています。大手金融機関と当行での広範なキャリアを通じて、銀行業務の現場と経営戦略の両面に深い理解を持つことがうかがえます。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 777.6億円 | 797.6億円 | 1012.8億円 | 1027.9億円 | 1244.6億円 |
| 信託報酬、経営指標等 | 0.5億円 | 0.6億円 | 0.5億円 | 0.6億円 | 0.8億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 157.2億円 | 115.0億円 | 145.1億円 | 209.0億円 | 280.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 116.4億円 | 83.8億円 | 100.4億円 | 147.3億円 | 202.7億円 |
| 包括利益 | 79.5億円 | -90.7億円 | 631.1億円 | -212.4億円 | 422.6億円 |
| 純資産額 | 2577.0億円 | 2453.3億円 | 3033.5億円 | 2765.3億円 | 3138.9億円 |
| 総資産額 | 51628.4億円 | 50982.4億円 | 54310.4億円 | 57703.6億円 | 62727.0億円 |
| １株当たり純資産額 | 4,899.74円/株 | 4,733.64円/株 | 6,060.05円/株 | 5,623.12円/株 | 6,380.28円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 216.42円/株 | 161.32円/株 | 198.04円/株 | 298.91円/株 | 412.05円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 215.86円/株 | 161.2円/株 | — | — | — |
| 自己資本比率 | 5.0% | 4.8% | 5.6% | 4.8% | 5.0% |
| 自己資本利益率 | 4.6% | 3.3% | 3.6% | 5.1% | 6.9% |
| 株価収益率 | 445.0% | 651.0% | 1120.0% | 877.0% | 1366.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1078.4億円 | -3397.4億円 | 845.2億円 | 2194.5億円 | 1401.9億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -753.8億円 | -650.9億円 | 250.5億円 | -498.9億円 | -752.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -134.2億円 | 66.6億円 | -51.3億円 | -156.3億円 | -50.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 8447.7億円 | 4466.0億円 | 5510.4億円 | 7049.8億円 | 7648.4億円 |
| 従業員数 | 202700.0% | 199600.0% | 194000.0% | 192400.0% | 192600.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 55900.0% | 51700.0% | 46700.0% | 48600.0% | 49900.0% |
| 信託財産額、経営指標等 | 11.4億円 | 16.0億円 | 15.9億円 | 14.8億円 | 14.2億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 7111.8億円 | 7674.7億円 |
| コールローン及び買入手形 | 12.0億円 | 16.0億円 |
| 商品有価証券 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 有価証券 | 9364.3億円 | 10473.7億円 |
| 貸出金 | 39903.3億円 | 43102.9億円 |
| 外国為替 | 44.7億円 | 39.4億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 420.5億円 | 457.4億円 |
| その他資産 | 279.6億円 | 333.7億円 |
| 有形固定資産 | 416.5億円 | 434.2億円 |
| 建物（純額） | 111.7億円 | 109.3億円 |
| 土地 | 270.1億円 | 271.3億円 |
| 建設仮勘定 | 2.2億円 | 15.5億円 |
| その他（純額） | 32.5億円 | 38.0億円 |
| 無形固定資産 | 10.3億円 | 5.9億円 |
| ソフトウエア | 9.1億円 | 5.2億円 |
| ソフトウエア仮勘定 | 0.5億円 | — |
| その他 | 0.7億円 | 0.7億円 |
| 退職給付に係る資産 | 210.1億円 | 256.5億円 |
| 繰延税金資産 | 8.7億円 | 8.2億円 |
| 支払承諾見返 | 94.3億円 | 103.0億円 |
| 貸倒引当金 | -172.5億円 | -178.6億円 |
| 資産 | 57703.6億円 | 62727.0億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 47901.8億円 | 53812.1億円 |
| 譲渡性預金 | 2360.0億円 | 865.0億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | — | 2.3億円 |
| 借用金 | 3677.0億円 | 3672.2億円 |
| 外国為替 | 6.8億円 | 2.8億円 |
| 社債 | 100.0億円 | 100.0億円 |
| 信託勘定借 | 14.8億円 | 14.2億円 |
| その他負債 | 520.5億円 | 653.7億円 |
| 賞与引当金 | 11.4億円 | 11.8億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 退職給付に係る負債 | 2.6億円 | 2.6億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.3億円 | 0.4億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.5億円 | 0.6億円 |
| 偶発損失引当金 | 13.1億円 | 14.1億円 |
| 利息返還損失引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 繰延税金負債 | 206.3億円 | 305.2億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 28.5億円 | 27.8億円 |
| 支払承諾 | 94.3億円 | 103.0億円 |
| 負債 | 54938.3億円 | 59588.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 250.9億円 | 250.9億円 |
| 資本剰余金 | 212.4億円 | 212.5億円 |
| 利益剰余金 | 1734.9億円 | 1888.1億円 |
| 自己株式 | -4.3億円 | -3.9億円 |
| 株主資本 | 2193.9億円 | 2347.6億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 479.6億円 | 678.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 37.9億円 | 36.5億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 54.0億円 | 76.5億円 |
| 評価・換算差額等 | 571.4億円 | 791.3億円 |
| 純資産 | 2765.3億円 | 3138.9億円 |
| 負債純資産 | 57703.6億円 | 62727.0億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1027.9億円 | 1244.6億円 |
| 資金運用収益 | 507.8億円 | 709.9億円 |
| 貸出金利息 | 325.8億円 | 450.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 160.3億円 | 212.5億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 1.3億円 | 2.0億円 |
| 預け金利息 | 19.1億円 | 43.8億円 |
| その他の受入利息 | 1.3億円 | 1.4億円 |
| 信託報酬 | 0.6億円 | 0.8億円 |
| 役務取引等収益 | 139.7億円 | 154.7億円 |
| その他業務収益 | 283.9億円 | 290.7億円 |
| その他経常収益 | 95.8億円 | 88.4億円 |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 95.8億円 | 88.4億円 |
| 経常費用 | 818.9億円 | 963.8億円 |
| 資金調達費用 | 101.2億円 | 206.0億円 |
| 預金利息 | 43.0億円 | 155.4億円 |
| 譲渡性預金利息 | 4.8億円 | 7.3億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 1.2億円 | 1.3億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 1.2億円 | — |
| 借用金利息 | 2.7億円 | 3.1億円 |
| 社債利息 | 1.8億円 | 1.5億円 |
| その他の支払利息 | 46.5億円 | 37.3億円 |
| 役務取引等費用 | 34.9億円 | 38.9億円 |
| その他業務費用 | 346.0億円 | 345.5億円 |
| 営業経費 | 310.7億円 | 335.1億円 |
| その他経常費用 | 26.0億円 | 38.1億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 6.2億円 | 16.1億円 |
| その他の経常費用 | 19.8億円 | 22.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 209.0億円 | 280.8億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 3.4億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 3.4億円 |
| 特別損失 | 2.0億円 | 0.7億円 |
| 固定資産処分損 | 1.3億円 | 0.7億円 |
| 減損損失 | 0.7億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 207.0億円 | 283.5億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 50.7億円 | 81.2億円 |
| 法人税等調整額 | 9.0億円 | -0.4億円 |
| 法人税等 | 59.7億円 | 80.8億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 147.3億円 | 202.7億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 147.3億円 | 202.7億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2194.5億円 | 1401.9億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -498.9億円 | -752.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -156.3億円 | -50.8億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 1539.4億円 | 598.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7049.8億円 | 7648.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7049.8億円 | 7648.4億円 |