企業解説
1. 企業概要
株式会社北洋銀行は、北海道札幌市に本店を置く地方銀行です。北海道内最大の金融機関として、預金、貸出、内国・外国為替、有価証券投資などの銀行業務を中核に、連結子会社を通じてリース業務（株式会社札幌北洋リース）、クレジットカード業務（株式会社札幌北洋カード）、証券業務（北洋証券株式会社）など幅広い金融サービスを提供しています。営業基盤である北海道の経済活性化、特に次世代半導体やGX（グリーントランスフォーメーション）関連の支援を戦略の柱としています。
2. 要点（3行）
- 純利益が急増し、中期経営計画の最終目標を前倒しで達成： 親会社株主に帰属する当期純利益は206億円（前年比+60.6%）となり、2025年度目標の170億円を1年早く突破した。
- 株主還元の大幅拡充： 配当性向を40%以上（従来30%以上）に引き上げ、四半期配当制度を導入。21,000,000株の自己株式消却を実施するなど、資本効率向上への強い姿勢を示している。
- 貸出金利息の増加と資産健全性の維持： 金利政策の変化を背景に貸出金利息が増加。不良債権比率（与信額に占める割合）も1.14%（前年同期1.23%）へと改善し、資産の質は良好。
3. 業績・収益性のトレンド
連結経常収益は1,506億円（前年比175億円増）、親会社株主に帰属する当期純利益は206億円（前年比77億円増）と大幅な増収増益を記録しました。増益の主因は、貸出金利息の増加を主とした資金利益の拡大（前年比73億円増）および役務取引等利益の成長です。
- ROE（自己資本利益率）： 5.00%（前年同期3.03%）に上昇し、中長期目標の5%程度に到達。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1282.8億円 | 1244.6億円 | 1267.3億円 | 1331.1億円 | 1506.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 157.7億円 | 192.5億円 | 173.1億円 | 186.1億円 | 280.7億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 94.2億円 | 117.6億円 | 96.5億円 | 128.3億円 | 206.1億円 |
| 包括利益 | 352.4億円 | -153.8億円 | -91.0億円 | 441.8億円 | -542.4億円 |
| 純資産額 | 4406.4億円 | 4210.7億円 | 4073.2億円 | 4475.2億円 | 3844.1億円 |
| 総資産額 | 118575.6億円 | 135438.2億円 | 125209.7億円 | 132445.7億円 | 134467.4億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,122.97円/株 | 1,072.55円/株 | 1,047.18円/株 | 1,150.51円/株 | 1,010.42円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 24.25円/株 | 30.26円/株 | 25.03円/株 | 33.33円/株 | 53.92円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 24.23円/株 | 30.25円/株 | 25.02円/株 | 33.32円/株 | 53.91円/株 |
| 自己資本比率 | 3.7% | 3.1% | 3.2% | 3.3% | 2.8% |
| 自己資本利益率 | 2.2% | 2.8% | 2.4% | 3.0% | 5.0% |
| 株価収益率 | 1319.0% | 793.0% | 1110.0% | 1335.0% | 958.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 11660.8億円 | 17361.7億円 | -13621.1億円 | 9881.4億円 | -675.0億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1716.4億円 | -161.4億円 | -1720.0億円 | -7030.1億円 | -3285.2億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -322.8億円 | -40.3億円 | -48.2億円 | -191.6億円 | -90.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 25955.7億円 | 43115.9億円 | 27726.7億円 | 30386.5億円 | 26335.8億円 |
| 従業員数 | 310600.0% | 295900.0% | 286700.0% | 279900.0% | 277200.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 144000.0% | 133900.0% | 125000.0% | 120500.0% | 119900.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 30606.3億円 | 26536.4億円 |
| コールローン及び買入手形 | 5.4億円 | 5.2億円 |
| 買入金銭債権 | 137.7億円 | 68.3億円 |
| 商品有価証券 | 17.6億円 | 17.6億円 |
| 有価証券 | 23852.9億円 | 25986.9億円 |
| 貸出金 | 74877.5億円 | 78561.9億円 |
| 外国為替 | 58.1億円 | 58.0億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 583.1億円 | 611.6億円 |
| その他資産 | 1196.5億円 | 1326.8億円 |
| 有形固定資産 | 706.2億円 | 716.8億円 |
| 建物（純額） | 289.8億円 | 298.1億円 |
| 土地 | 315.5億円 | 312.5億円 |
| リース資産（純額） | 17.4億円 | 15.9億円 |
| 建設仮勘定 | 4.7億円 | 24.7億円 |
| その他（純額） | 78.8億円 | 65.5億円 |
| 無形固定資産 | 187.3億円 | 158.5億円 |
| ソフトウエア | 183.7億円 | 154.9億円 |
| その他 | 3.6億円 | 3.6億円 |
| 退職給付に係る資産 | 14.1億円 | 18.1億円 |
| 繰延税金資産 | 5.3億円 | 148.8億円 |
| 支払承諾見返 | 653.1億円 | 681.7億円 |
| 貸倒引当金 | -455.7億円 | -429.2億円 |
| 資産 | 132445.7億円 | 134467.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 109150.5億円 | 110962.3億円 |
| 譲渡性預金 | 1777.9億円 | 742.0億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 5996.4億円 | 8012.8億円 |
| 借用金 | 9261.5億円 | 8998.9億円 |
| 外国為替 | 3.4億円 | 1.6億円 |
| その他負債 | 875.3億円 | 1149.5億円 |
| 賞与引当金 | 14.7億円 | 15.4億円 |
| 株式給付引当金 | 1.6億円 | 1.6億円 |
| 退職給付に係る負債 | 13.3億円 | 14.9億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 10.1億円 | 8.9億円 |
| ポイント引当金 | 3.5億円 | 3.1億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 繰延税金負債 | 191.1億円 | 12.7億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 18.0億円 | 17.8億円 |
| 支払承諾 | 653.1億円 | 681.7億円 |
| 負債 | 127970.5億円 | 130623.3億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 1211.0億円 | 1211.0億円 |
| 資本剰余金 | 747.5億円 | 747.5億円 |
| 利益剰余金 | 1768.9億円 | 1931.9億円 |
| 自己株式 | -39.2億円 | -83.5億円 |
| 株主資本 | 3688.2億円 | 3806.9億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 700.0億円 | -36.6億円 |
| 土地再評価差額金 | 35.2億円 | 33.8億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 3.1億円 | 0.6億円 |
| 評価・換算差額等 | 738.3億円 | -2.2億円 |
| 新株予約権 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 非支配株主持分 | 48.4億円 | 39.3億円 |
| 純資産 | 4475.2億円 | 3844.1億円 |
| 負債純資産 | 132445.7億円 | 134467.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1331.1億円 | 1506.4億円 |
| 資金運用収益 | 715.6億円 | 865.3億円 |
| 貸出金利息 | 579.9億円 | 668.5億円 |
| 有価証券利息配当金 | 121.2億円 | 139.3億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.2億円 | 4.7億円 |
| 預け金利息 | 12.2億円 | 50.9億円 |
| その他の受入利息 | 2.0億円 | 1.9億円 |
| 役務取引等収益 | 278.4億円 | 303.1億円 |
| その他業務収益 | 253.0億円 | 255.7億円 |
| その他経常収益 | 84.2億円 | 82.3億円 |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 84.1億円 | 82.3億円 |
| 経常費用 | 1145.1億円 | 1225.7億円 |
| 資金調達費用 | 10.8億円 | 87.1億円 |
| 預金利息 | 1.8億円 | 65.1億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 2.1億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.2億円 | — |
| 売現先利息 | 1.9億円 | 0.1億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 3.0億円 | 16.4億円 |
| 借用金利息 | 4.2億円 | 3.1億円 |
| その他の支払利息 | 0.0億円 | 0.3億円 |
| 役務取引等費用 | 124.4億円 | 120.6億円 |
| その他業務費用 | 256.5億円 | 269.3億円 |
| 営業経費 | 670.6億円 | 683.4億円 |
| その他経常費用 | 82.8億円 | 65.4億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 52.5億円 | 32.4億円 |
| その他の経常費用 | 30.3億円 | 33.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 186.1億円 | 280.7億円 |
| 特別利益 | 1.6億円 | 0.2億円 |
| 固定資産処分益 | 1.6億円 | 0.2億円 |
| 特別損失 | 4.7億円 | 5.4億円 |
| 固定資産処分損 | 3.9億円 | 2.6億円 |
| 減損損失 | 0.8億円 | 2.9億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 182.9億円 | 275.4億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 61.1億円 | 68.8億円 |
| 法人税等調整額 | -7.0億円 | 1.2億円 |
| 法人税等 | 54.2億円 | 70.1億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 128.7億円 | 205.3億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.4億円 | -0.7億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 128.3億円 | 206.1億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 9881.4億円 | -675.0億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -7030.1億円 | -3285.2億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -191.6億円 | -90.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 2659.8億円 | -4050.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 30386.5億円 | 26335.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 30386.5億円 | 26335.8億円 |