企業解説
1. 企業概要
イオンフィナンシャルサービス株式会社は、小売業大手のイオン株式会社を親会社に持つ「小売発の金融グループ」です。世界10カ国以上で展開し、クレジットカード（包括信用購入あっせん）、銀行業、電子マネー、各種ローン、保険代理店業などを一体的に運営しています。
収益構造の核は、イオングループの膨大な店舗網と顧客基盤を背景とした、個人向け決済・融資サービスです。国内では「イオン銀行」やコード決済「AEON Pay」を軸とした生活経済圏の構築を、海外（特に東南アジア）では現地に根ざした金融サービスを提供し、利息収益や役務手数料で稼ぐビジネスモデルを確立しています。
2. 要点（3行）
- 「小売×金融」という独自の立ち位置により、イオングループの店舗網を最大の顧客接点とする、獲得コストの低い強固な顧客基盤を保持している。
- 成長著しいマレーシア・ベトナム等のアジア圏でデジタルバンクを含む多角的な展開を強化しており、国内の安定基盤と海外の成長性の両輪を備える。
- 過去のガバナンス不備を背景とした組織再編を断行中であり、事業持株会社としての効率化と、デジタル技術（AI・データ活用）による収益性の向上が鍵となる。
3. 経営者の質
代表取締役社長の深山友晴氏は、1997年に当社へ入社したプロパー出身の経営者です。香港現地法人の取締役社長やベトナム事業推進のチームリーダーを歴任しており、同社の成長エンジンである海外事業の現場とマネジメントに深い知見を持っています。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年02月期 | 2023年02月期 | 2024年02月期 | 2025年02月期 | 2026年02月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 営業収益 | 4706.6億円 | 4517.7億円 | 4856.1億円 | 5332.6億円 | 5693.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 599.4億円 | 615.5億円 | 511.7億円 | 625.5億円 | 606.9億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 302.1億円 | 306.8億円 | 209.0億円 | 156.4億円 | 210.9億円 |
| 包括利益 | 475.9億円 | 460.1億円 | 578.5億円 | 314.1億円 | 585.9億円 |
| 純資産額 | 5090.6億円 | 5411.3億円 | 5743.2億円 | 5857.7億円 | 6252.1億円 |
| 総資産額 | 62785.9億円 | 66594.7億円 | 69455.7億円 | 77564.9億円 | 83139.6億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,965.47円/株 | 2,014.29円/株 | 2,123.47円/株 | 2,136.09円/株 | 2,208.77円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 139.98円/株 | 142.13円/株 | 96.81円/株 | 72.47円/株 | 97.7円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 139.97円/株 | 142.12円/株 | 96.8円/株 | 72.47円/株 | 97.7円/株 |
| 自己資本比率 | 6.8% | 6.5% | 6.6% | 5.9% | 5.7% |
| 自己資本利益率 | 7.3% | 7.1% | 4.7% | 3.4% | 4.5% |
| 株価収益率 | 850.0% | 910.0% | 1350.0% | 1670.0% | 1810.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 762.9億円 | 1051.4億円 | -507.8億円 | 3473.4億円 | 3036.7億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -335.6億円 | 118.0億円 | -1137.0億円 | -1584.8億円 | -4238.3億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -135.1億円 | -145.6億円 | -181.9億円 | -199.2億円 | -186.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6976.3億円 | 8046.9億円 | 6254.8億円 | 7950.7億円 | 6627.9億円 |
| 従業員数 | 1608900.0% | 1625900.0% | 1596800.0% | 1554700.0% | 1494200.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 493100.0% | 522400.0% | 473700.0% | 499700.0% | 460800.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| ▶ 流動資産 | 74238.1億円 | 79540.3億円 |
| ▶ 固定資産 | 3322.6億円 | 3594.2億円 |
| ▶ 繰延資産 | 4.1億円 | 5.0億円 |
| 資産 | 77564.9億円 | 83139.6億円 |
| 負債の部 | ||
| ▶ 流動負債 | 62982.3億円 | 67292.9億円 |
| ▶ 固定負債 | 8725.0億円 | 9594.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| ▶ 株主資本 | 4543.1億円 | 4639.2億円 |
| ▶ 評価・換算差額等 | 68.3億円 | 129.2億円 |
| 新株予約権 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 非支配株主持分 | 1246.3億円 | 1483.7億円 |
| 純資産 | 5857.7億円 | 6252.1億円 |
| 負債純資産 | 77564.9億円 | 83139.6億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| ▶ 営業収益 | 5332.6億円 | 5693.7億円 |
| ▶ 営業費用 | 4717.8億円 | 5087.1億円 |
| 営業利益又は営業損失（△） | 614.9億円 | 606.5億円 |
| ▶ 営業外収益 | 10.8億円 | 21.4億円 |
| ▶ 営業外費用 | 0.1億円 | 21.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 625.5億円 | 606.9億円 |
| ▶ 特別利益 | 0.7億円 | 18.3億円 |
| ▶ 特別損失 | 172.3億円 | 137.6億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 453.9億円 | 487.6億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 203.7億円 | 169.4億円 |
| 法人税等調整額 | -35.5億円 | -49.1億円 |
| 法人税等 | 168.2億円 | 120.2億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 285.7億円 | 367.4億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 129.3億円 | 156.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 156.4億円 | 210.9億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 3473.4億円 | 3036.7億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1584.8億円 | -4238.3億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -199.2億円 | -186.3億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 6.5億円 | 65.2億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 1695.9億円 | -1322.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7950.7億円 | 6627.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7950.7億円 | 6627.9億円 |