企業解説
1. 企業概要
株式会社いよぎんホールディングスは、愛媛県松山市に本店を置く伊予銀行を中核とする持株会社です。瀬戸内圏域を主要な地盤とし、銀行業務を中心にリース、証券、情報処理受託（ICT）、投資ファンド運営などの金融サービスを包括的に提供しています。地場産業への深い浸透を強みとし、四国・瀬戸内エリアの経済活性化において中心的な役割を担っています。
2. 要点(3行)
- 国内金利の上昇や貸出金残高の増加、政策保有株式の売却等により、親会社株主に帰属する当期純利益は前年度比138.57億円増の533.21億円と大幅な増益を達成。
- 「2024年度中期経営計画」にて2026年度までに総還元性向50％以上を掲げ、年間配当45円への増配や計120億円規模の自社株買い実施など、極めて積極的な還元姿勢を示す。
- 連結自己資本比率（国際統一基準）は14.80%と高水準を維持しつつ、政策保有株式を2026年度末までに250億円（取得原価ベース）削減する方針を打ち出し、資本効率の向上を加速。
3. 業績・収益性のトレンド
連結経常収益は2,318.88億円（前年度比391.30億円増）、親会社株主に帰属する当期純利益は533.21億円（前年度比138.57億円増）と好調です。
- 増益理由: 邦貨預貸金利鞘の拡大や貸出金残高の伸長による資金運用収益の増加に加え、政策保有株式等の売却による有価証券関係損益が328.88億円（前年度比179.36億円増）と大きく貢献しました。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | — | — | 1729.5億円 | 1927.6億円 | 2318.9億円 |
| 連結信託報酬 | — | — | 0.1億円 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | — | 424.1億円 | 585.8億円 | 750.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | — | 279.0億円 | 394.6億円 | 533.2億円 |
| 包括利益 | — | — | 410.5億円 | 941.9億円 | -164.1億円 |
| 純資産額 | — | — | 7598.4億円 | 8430.3億円 | 8027.2億円 |
| 総資産額 | — | — | 85507.8億円 | 92583.9億円 | 92015.9億円 |
| １株当たり純資産額 | — | — | 2,462.02円/株 | 2,781.71円/株 | 2,717.76円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | — | 89.13円/株 | 128.91円/株 | 178.08円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | 89.08円/株 | 128.84円/株 | 177.99円/株 |
| 自己資本比率 | — | — | 8.9% | 9.1% | 8.7% |
| 自己資本利益率 | — | — | 3.8% | 4.9% | 6.5% |
| 株価収益率 | — | — | 843.0% | 909.0% | 987.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -3687.5億円 | 2963.7億円 | -1600.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | — | 2340.7億円 | -4814.4億円 | 1348.6億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | — | -128.0億円 | -110.9億円 | -239.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | — | 13648.0億円 | 11686.7億円 | 11195.1億円 |
| 従業員数 | — | — | 298600.0% | 301900.0% | 303900.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | — | 125700.0% | 118500.0% | 114400.0% |
| 信託財産額 | — | — | 15.9億円 | 17.0億円 | 22.5億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 11699.5億円 | 11202.8億円 |
| コールローン及び買入手形 | 84.8億円 | 154.0億円 |
| 買入金銭債権 | 46.0億円 | 38.2億円 |
| 商品有価証券 | 2.3億円 | 3.2億円 |
| 金銭の信託 | 64.2億円 | 50.3億円 |
| 有価証券 | 20735.0億円 | 18493.8億円 |
| 貸出金 | 56453.9億円 | 58391.6億円 |
| 外国為替 | 72.8億円 | 66.5億円 |
| リース債権及びリース投資資産、資産の部、銀行業 | 315.3億円 | 411.0億円 |
| その他資産 | 1648.3億円 | 1727.4億円 |
| 有形固定資産 | 748.3億円 | 850.5億円 |
| 建物（純額） | 170.0億円 | 302.4億円 |
| 土地 | 481.5億円 | 481.8億円 |
| リース資産（純額） | 19.1億円 | 20.4億円 |
| 建設仮勘定 | 34.0億円 | 1.7億円 |
| その他（純額） | 43.7億円 | 44.3億円 |
| 無形固定資産 | 148.3億円 | 127.3億円 |
| ソフトウエア | 88.8億円 | 100.0億円 |
| その他 | 59.5億円 | 27.3億円 |
| 退職給付に係る資産 | 515.4億円 | 468.0億円 |
| 繰延税金資産 | 2.8億円 | 3.4億円 |
| 支払承諾見返 | 400.7億円 | 395.1億円 |
| 貸倒引当金 | -353.7億円 | -367.3億円 |
| 資産 | 92583.9億円 | 92015.9億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 64820.2億円 | 64987.7億円 |
| 譲渡性預金 | 4430.6億円 | 6140.1億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 53.0億円 | 14.9億円 |
| 売現先勘定 | 914.6億円 | 1319.5億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 3279.4億円 | 1597.6億円 |
| 借用金 | 7572.4億円 | 6933.3億円 |
| 外国為替 | 3.3億円 | 9.5億円 |
| 信託勘定借 | 12.1億円 | 16.9億円 |
| その他負債 | 1375.2億円 | 1533.7億円 |
| 賞与引当金 | 17.9億円 | 25.2億円 |
| 退職給付に係る負債 | 87.6億円 | 83.8億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 5.9億円 | 3.9億円 |
| 偶発損失引当金 | 12.1億円 | 11.9億円 |
| 株式報酬引当金 | 5.1億円 | 7.4億円 |
| 固定資産解体費用引当金 | 8.2億円 | 10.1億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 繰延税金負債 | 1061.6億円 | 801.7億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 93.6億円 | 96.2億円 |
| 支払承諾 | 400.7億円 | 395.1億円 |
| 負債 | 84153.6億円 | 83988.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 200.0億円 | 200.0億円 |
| 資本剰余金 | 277.0億円 | 283.0億円 |
| 利益剰余金 | 5169.7億円 | 5582.4億円 |
| 自己株式 | -89.0億円 | -213.2億円 |
| 株主資本 | 5557.7億円 | 5852.2億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 2504.1億円 | 1758.8億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 26.6億円 | 123.1億円 |
| 土地再評価差額金 | 187.7億円 | 184.6億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 150.0億円 | 104.5億円 |
| 評価・換算差額等 | 2868.4億円 | 2170.9億円 |
| 新株予約権 | 1.2億円 | 1.1億円 |
| 非支配株主持分 | 2.9億円 | 2.9億円 |
| 純資産 | 8430.3億円 | 8027.2億円 |
| 負債純資産 | 92583.9億円 | 92015.9億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1927.6億円 | 2318.9億円 |
| 資金運用収益 | 1338.6億円 | 1451.4億円 |
| 貸出金利息 | 894.7億円 | 915.7億円 |
| 有価証券利息配当金 | 409.5億円 | 494.9億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 3.1億円 | 3.0億円 |
| 買現先利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 債券貸借取引受入利息 | — | 0.1億円 |
| 預け金利息 | 17.5億円 | 33.8億円 |
| その他の受入利息 | 13.8億円 | 3.8億円 |
| 信託報酬 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 157.1億円 | 165.1億円 |
| その他業務収益 | 355.8億円 | 510.2億円 |
| その他経常収益 | 76.0億円 | 192.1億円 |
| 償却債権取立益 | 3.7億円 | 3.3億円 |
| その他の経常収益 | 72.3億円 | 188.9億円 |
| 経常費用 | 1341.8億円 | 1568.6億円 |
| 資金調達費用 | 509.2億円 | 556.1億円 |
| 預金利息 | 123.8億円 | 155.5億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.9億円 | 11.3億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 7.2億円 | 7.4億円 |
| 売現先利息 | 21.4億円 | 62.1億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 68.9億円 | 89.3億円 |
| 借用金利息 | 93.8億円 | 76.7億円 |
| その他の支払利息 | 193.3億円 | 153.8億円 |
| 役務取引等費用 | 51.4億円 | 55.0億円 |
| その他業務費用 | 207.9億円 | 254.9億円 |
| 営業経費 | 528.5億円 | 662.6億円 |
| その他経常費用 | 44.8億円 | 40.0億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 21.9億円 | 14.4億円 |
| その他の経常費用 | 22.9億円 | 25.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 585.8億円 | 750.3億円 |
| 特別利益 | 0.5億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.5億円 | 0.0億円 |
| 特別損失 | 5.6億円 | 7.8億円 |
| 固定資産処分損 | 3.7億円 | 3.6億円 |
| 減損損失 | 1.8億円 | 2.2億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 固定資産解体費用引当金繰入額 | — | 2.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 580.7億円 | 742.5億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 146.1億円 | 209.9億円 |
| 法人税等調整額 | 40.2億円 | -0.4億円 |
| 法人税等 | 186.3億円 | 209.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 394.4億円 | 533.0億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | -0.3億円 | -0.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 394.6億円 | 533.2億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2963.7億円 | -1600.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -4814.4億円 | 1348.6億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -110.9億円 | -239.8億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.2億円 | -0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -1961.4億円 | -491.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 11686.7億円 | 11195.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 11686.7億円 | 11195.1億円 |