企業解説
1. 企業概要
株式会社いよぎんホールディングスは、銀行業を中核とする金融グループであり、愛媛県を中心に地域密着型の金融サービスを提供しています。主要な事業は、連結子会社である株式会社伊予銀行が行う預金、貸出、為替、有価証券投資などの銀行業務です。これに加え、リース業務（いよぎんリース株式会社）や、銀行事務代行、信用保証、債権管理回収、クレジットカード、有価証券投資、投資ファンドの運営、情報処理受託、ソフトウェア開発、証券業といった多様な金融関連サービスをグループ全体で提供しています。収益構造としては、銀行業からの預貸金利鞘、役務取引等収益、有価証券運用益が主な柱であり、持株会社としては傘下子会社からの配当金が大部分を占めます。
2. 要点(3行)
地域密着型の総合金融グループとして、銀行業を中心に多様なサービスを提供しています。人財育成とサステナビリティ経営を重視し、デジタル活用と事業・人財ポートフォリオ再構築で持続的成長を目指します。政策保有株式の縮減と株主還元を進めつつ、地域経済貢献と企業価値向上を両立させる経営姿勢です。
3. 経営者の質
代表取締役社長である三好賢治氏は、株式会社伊予銀行の総合企画部長、ICT戦略室長、営業本部副本部長、頭取などを歴任し、現在は伊予銀行の取締役副頭取も兼任しています。伊予銀行での多様な部門経験は、グループの中核事業である銀行業および関連事業の現場に対する深い理解を示すものと言えます。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | — | 1729.5億円 | 1927.6億円 | 2318.9億円 | 2661.2億円 |
| 連結信託報酬 | — | 0.1億円 | 0.1億円 | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | — | 424.1億円 | 585.8億円 | 750.3億円 | 992.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | — | 279.0億円 | 394.6億円 | 533.2億円 | 742.5億円 |
| 包括利益 | — | 410.5億円 | 941.9億円 | -164.1億円 | 1090.8億円 |
| 純資産額 | — | 7598.4億円 | 8430.3億円 | 8027.2億円 | 8778.8億円 |
| 総資産額 | — | 85507.8億円 | 92583.9億円 | 92015.9億円 | 95398.1億円 |
| １株当たり純資産額 | — | 2,462.02円/株 | 2,781.71円/株 | 2,717.76円/株 | 3,046.19円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | — | 89.13円/株 | 128.91円/株 | 178.08円/株 | 253.96円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | 89.08円/株 | 128.84円/株 | 177.99円/株 | 253.92円/株 |
| 自己資本比率 | — | 8.9% | 9.1% | 8.7% | 9.2% |
| 自己資本利益率 | — | 3.8% | 4.9% | 6.5% | 8.8% |
| 株価収益率 | — | 843.0% | 909.0% | 987.0% | 1114.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | — | -3687.5億円 | 2963.7億円 | -1600.4億円 | -1610.2億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | — | 2340.7億円 | -4814.4億円 | 1348.6億円 | 2388.1億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | — | -128.0億円 | -110.9億円 | -239.8億円 | -342.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | — | 13648.0億円 | 11686.7億円 | 11195.1億円 | 11630.9億円 |
| 従業員数 | — | 298600.0% | 301900.0% | 303900.0% | 309800.0% |
| 平均臨時雇用人員 | — | 125700.0% | 118500.0% | 114400.0% | 113600.0% |
| 信託財産額 | — | 15.9億円 | 17.0億円 | 22.5億円 | 24.1億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 11202.8億円 | 11670.7億円 |
| コールローン及び買入手形 | 154.0億円 | 51.2億円 |
| 債券貸借取引支払保証金 | — | 1206.5億円 |
| 買入金銭債権 | 38.2億円 | 33.9億円 |
| 商品有価証券 | 3.2億円 | 3.2億円 |
| 金銭の信託 | 50.3億円 | 54.0億円 |
| 有価証券 | 18493.8億円 | 17057.9億円 |
| 貸出金 | 58391.6億円 | 61072.3億円 |
| 外国為替 | 66.5億円 | 65.9億円 |
| リース債権及びリース投資資産、資産の部、銀行業 | 411.0億円 | 485.9億円 |
| その他資産 | 1727.4億円 | 2185.2億円 |
| 有形固定資産 | 850.5億円 | 857.2億円 |
| 建物（純額） | 302.4億円 | 301.6億円 |
| 土地 | 481.8億円 | 479.6億円 |
| リース資産（純額） | 20.4億円 | 14.7億円 |
| 建設仮勘定 | 1.7億円 | 8.6億円 |
| その他（純額） | 44.3億円 | 52.6億円 |
| 無形固定資産 | 127.3億円 | 127.9億円 |
| ソフトウエア | 100.0億円 | 95.2億円 |
| その他 | 27.3億円 | 32.8億円 |
| 退職給付に係る資産 | 468.0億円 | 618.3億円 |
| 繰延税金資産 | 3.4億円 | 3.5億円 |
| 支払承諾見返 | 395.1億円 | 323.6億円 |
| 貸倒引当金 | -367.3億円 | -419.1億円 |
| 資産 | 92015.9億円 | 95398.1億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 64987.7億円 | 67433.0億円 |
| 譲渡性預金 | 6140.1億円 | 5364.3億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 14.9億円 | 48.0億円 |
| 売現先勘定 | 1319.5億円 | 1228.9億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 1597.6億円 | 1761.8億円 |
| 借用金 | 6933.3億円 | 6945.0億円 |
| 外国為替 | 9.5億円 | 20.0億円 |
| 信託勘定借 | 16.9億円 | 17.6億円 |
| その他負債 | 1533.7億円 | 2286.4億円 |
| 賞与引当金 | 25.2億円 | 25.1億円 |
| 退職給付に係る負債 | 83.8億円 | 66.5億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 3.9億円 | 2.5億円 |
| 偶発損失引当金 | 11.9億円 | 13.0億円 |
| 株式報酬引当金 | 7.4億円 | 8.0億円 |
| 固定資産解体費用引当金 | 10.1億円 | 5.9億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 繰延税金負債 | 801.7億円 | 974.4億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 96.2億円 | 95.2億円 |
| 支払承諾 | 395.1億円 | 323.6億円 |
| 負債 | 83988.6億円 | 86619.3億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 200.0億円 | 200.0億円 |
| 資本剰余金 | 283.0億円 | 283.0億円 |
| 利益剰余金 | 5582.4億円 | 6164.5億円 |
| 自己株式 | -213.2億円 | -387.3億円 |
| 株主資本 | 5852.2億円 | 6260.2億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 1758.8億円 | 1956.9億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 123.1億円 | 165.8億円 |
| 土地再評価差額金 | 184.6億円 | 182.4億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 104.5億円 | 211.8億円 |
| 評価・換算差額等 | 2170.9億円 | 2516.8億円 |
| 新株予約権 | 1.1億円 | 0.2億円 |
| 非支配株主持分 | 2.9億円 | 1.6億円 |
| 純資産 | 8027.2億円 | 8778.8億円 |
| 負債純資産 | 92015.9億円 | 95398.1億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 2318.9億円 | 2661.2億円 |
| 資金運用収益 | 1451.4億円 | 1504.2億円 |
| 貸出金利息 | 915.7億円 | 947.3億円 |
| 有価証券利息配当金 | 494.9億円 | 490.2億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 3.0億円 | 2.4億円 |
| 買現先利息 | 0.0億円 | — |
| 債券貸借取引受入利息 | 0.1億円 | 0.7億円 |
| 預け金利息 | 33.8億円 | 59.8億円 |
| その他の受入利息 | 3.8億円 | 3.8億円 |
| 信託報酬 | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 役務取引等収益 | 165.1億円 | 174.4億円 |
| その他業務収益 | 510.2億円 | 638.6億円 |
| その他経常収益 | 192.1億円 | 343.8億円 |
| 償却債権取立益 | 3.3億円 | 1.5億円 |
| その他の経常収益 | 188.9億円 | 342.3億円 |
| 経常費用 | 1568.6億円 | 1669.1億円 |
| 資金調達費用 | 556.1億円 | 459.9億円 |
| 預金利息 | 155.5億円 | 233.1億円 |
| 譲渡性預金利息 | 11.3億円 | 35.9億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 7.4億円 | 8.5億円 |
| 売現先利息 | 62.1億円 | 45.8億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 89.3億円 | 49.1億円 |
| 借用金利息 | 76.7億円 | 34.5億円 |
| その他の支払利息 | 153.8億円 | 52.9億円 |
| 役務取引等費用 | 55.0億円 | 61.2億円 |
| その他業務費用 | 254.9億円 | 398.8億円 |
| 営業経費 | 662.6億円 | 626.4億円 |
| その他経常費用 | 40.0億円 | 122.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 14.4億円 | 63.4億円 |
| その他の経常費用 | 25.6億円 | 59.5億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 750.3億円 | 992.1億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 60.1億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 受取和解金 | — | 60.0億円 |
| 特別損失 | 7.8億円 | 6.6億円 |
| 固定資産処分損 | 3.6億円 | 4.5億円 |
| 減損損失 | 2.2億円 | 2.1億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | — |
| 固定資産解体費用引当金繰入額 | 2.0億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 742.5億円 | 1045.6億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 209.9億円 | 297.0億円 |
| 法人税等調整額 | -0.4億円 | 5.8億円 |
| 法人税等 | 209.4億円 | 302.9億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 533.0億円 | 742.7億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | -0.2億円 | 0.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 533.2億円 | 742.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1600.4億円 | -1610.2億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 1348.6億円 | 2388.1億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -239.8億円 | -342.2億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | -0.0億円 | 0.1億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -491.6億円 | 435.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 11195.1億円 | 11630.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 11195.1億円 | 11630.9億円 |