企業解説
1. 企業概要
全保連株式会社は、賃貸物件における賃借人の家賃等の支払いを賃貸人に保証する家賃債務保証事業を主軸としています。賃借人が家賃を滞納した場合に賃貸人へ代位弁済し、その後賃借人へ求償・回収を行うビジネスモデルです。収益源は主に保証委託料（初回、年間、月額）のほか、保証事務手数料や収納代行手数料です。全国に広がる不動産管理会社や仲介会社（協定会社）とのネットワークを通じて事業を展開しており、DX技術を活用した審査や回収業務の効率化・高度化にも注力しています。2025年4月より三菱UFJフィナンシャル・グループの連結子会社となっています。
2. 要点(3行)
家賃債務保証を中核とする企業で、全国規模の協定会社ネットワークとDXによる信用コスト管理に強み。MUFGグループ入りで信用力と事業機会を強化し、単身・高齢世帯増加の社会トレンドと民法改正が追い風。特定の経営者への依存やシステム・規制リスクに留意しつつ、グループシナジーとDXの深化が今後の成長を左右する構造。
3. 経営者の質
代表取締役会長兼社長執行役員である茨木英彦氏は、大手金融機関や証券会社での豊富な経験を持ち、当社には2010年から経営に参画し、主要な役職を経て現職に至っています。沖縄バスケットボール株式会社の社外取締役も兼任しており、事業への深い理解と多角的な視点を持つと考えられます。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 提出会社の経営指標等 | |||||
| 売上高 | 217.1億円 | 238.5億円 | 245.1億円 | 256.6億円 | 261.9億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 16.2億円 | 18.4億円 | 21.9億円 | 25.4億円 | 31.8億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 13.9億円 | 7.7億円 | 15.4億円 | 16.2億円 | 17.3億円 |
| 持分法を適用した場合の投資利益又は投資損失（△） | — | — | — | 0.4億円 | -0.2億円 |
| 資本金 | 1.0億円 | 1.0億円 | 9.8億円 | 17.1億円 | 17.3億円 |
| 発行済株式総数 | 25,003,800株 | 19,448,800株 | 22,998,000株 | 27,121,700株 | 26,653,900株 |
| 発行済株式総数 | 19,448,800株 | 19,448,800株 | 22,998,000株 | 27,121,700株 | 26,653,900株 |
| 発行済株式総数、Ａ種優先株式 | 5,555,000株 | — | — | — | — |
| 純資産額 | 29.8億円 | 14.5億円 | 47.6億円 | 71.9億円 | 81.0億円 |
| 総資産額 | 247.2億円 | 204.3億円 | 217.9億円 | 227.6億円 | 249.0億円 |
| １株当たり純資産額 | 40.26円/株 | 79.03円/株 | 217.22円/株 | 276.2円/株 | 308.68円/株 |
| １株当たり配当額 | — | — | 30円/株 | 35円/株 | 40円/株 |
| １株当たり中間配当額 | — | — | — | — | — |
| １株当たり配当額、優先株式 | 8円/株 | 4円/株 | — | — | — |
| １株当たり中間配当額、優先株式 | 4円/株 | 4円/株 | — | — | — |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 58.59円/株 | 32.65円/株 | 76.09円/株 | 66.92円/株 | 66.06円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | 67.29円/株 | 63.96円/株 | 65.81円/株 |
| 自己資本比率 | 12.0% | 7.1% | 21.8% | 31.6% | 32.5% |
| 自己資本利益率 | 60.5% | 35.0% | 49.6% | 27.1% | 22.6% |
| 株価収益率 | — | — | 1110.0% | 1400.0% | 1450.0% |
| 配当性向 | — | — | 39.4% | 52.3% | 60.6% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 26.1億円 | -8.1億円 | 33.2億円 | 30.6億円 | 51.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1.5億円 | 20.5億円 | -5.6億円 | -6.7億円 | -10.9億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -21.7億円 | -44.6億円 | -12.2億円 | -3.3億円 | -18.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 68.8億円 | 36.6億円 | 52.0億円 | 72.7億円 | 94.3億円 |
| 従業員数 | 66900.0% | 62400.0% | 60800.0% | 59500.0% | 57500.0% |
| 株主総利回り | — | — | — | 114.8% | 122.5% |
| 株価指数における総利回り | — | — | — | 98.5% | 132.6% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| ▶ 流動資産 | 166.8億円 | 190.5億円 |
| ▶ 固定資産 | 60.8億円 | 58.5億円 |
| 資産 | 227.6億円 | 249.0億円 |
| 負債の部 | ||
| ▶ 流動負債 | 154.8億円 | 164.9億円 |
| ▶ 固定負債 | 0.8億円 | 3.2億円 |
| 負債 | 155.7億円 | 168.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| ▶ 株主資本 | 71.9億円 | 81.0億円 |
| 新株予約権 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 純資産 | 71.9億円 | 81.0億円 |
| 負債純資産 | 227.6億円 | 249.0億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 売上高 | 256.6億円 | 261.9億円 |
| 売上原価 | 85.0億円 | 79.5億円 |
| 売上総利益又は売上総損失（△） | 171.5億円 | 182.3億円 |
| 販売費及び一般管理費 | 146.1億円 | 150.6億円 |
| 営業利益又は営業損失（△） | 25.5億円 | 31.7億円 |
| ▶ 営業外収益 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| ▶ 営業外費用 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 25.4億円 | 31.8億円 |
| ▶ 特別損失 | 3.0億円 | 6.5億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 22.4億円 | 25.3億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 5.6億円 | 9.7億円 |
| 法人税等調整額 | 0.5億円 | -1.6億円 |
| 法人税等 | 6.2億円 | 8.0億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 16.2億円 | 17.3億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 30.6億円 | 51.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -6.7億円 | -10.9億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -3.3億円 | -18.9億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 20.6億円 | 21.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 72.7億円 | 94.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 72.7億円 | 94.3億円 |