企業解説
1. 企業概要
株式会社島根銀行は、島根県松江市に本店を置く地方銀行です。主な事業は、預金、貸出、有価証券投資、為替などの銀行業務を中核とし、連結子会社の松江リース株式会社を通じてリース業務を展開しています。島根県および鳥取県（山陰両県）を主要な営業基盤とし、地域の中小企業や個人客を主要顧客としています。競合環境としては、近隣の地方銀行や信用金庫との激しい競争に加え、人口減少や少子高齢化による地域経済の縮小という課題に直面しています。現在は、SBIホールディングスとの資本業務提携を通じた「次世代Face To Face」の推進や、デジタル分野での連携を強化しています。
2. 要点(3行)
- 2024年度の当期純利益は、貸出金利息や有価証券利息の増加により、前年同期比45.3%増の6.09億円と大幅な増益を達成した。
- 自己資本比率（国内基準）は7.86%と、目標とする8%台を下回っており、有価証券の評価損（△96.75億円）が財務の重石となっている。
- SBIグループとの連携を主軸とした新中期経営計画を開始し、投資専門子会社の設立など事業承継支援を通じた収益源の多角化を模索している。
3. 業績・収益性のトレンド
連結経常収益は103.46億円（前年比12.4%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は6.09億円（同45.3%増）となりました。増益の主な要因は、貸出金利回りの上昇に伴う貸出金利息の増加（前年比7.31億円増）および、国債を中心とした有価証券利息配当金の増加（同4.36億円増）です。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 81.8億円 | 82.1億円 | 80.8億円 | 92.0億円 | 103.5億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 4.2億円 | 2.9億円 | 4.2億円 | 5.3億円 | 8.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 3.6億円 | 2.9億円 | 4.2億円 | 4.2億円 | 6.1億円 |
| 包括利益 | 35.4億円 | -36.9億円 | -29.5億円 | 18.6億円 | -35.1億円 |
| 純資産額 | 178.3億円 | 140.5億円 | 169.8億円 | 186.7億円 | 149.4億円 |
| 総資産額 | 5290.3億円 | 5230.6億円 | 5037.6億円 | 5342.1億円 | 5687.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 2,028.67円/株 | 1,572.56円/株 | 1,207.54円/株 | 1,409.01円/株 | 963.9円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 41.56円/株 | 34.12円/株 | 45.96円/株 | 37.41円/株 | 60.38円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 36.9円/株 | 29.92円/株 | 31.23円/株 | 20.52円/株 | 27.45円/株 |
| 自己資本比率 | 3.4% | 2.7% | 3.4% | 3.5% | 2.6% |
| 自己資本利益率 | 2.2% | 1.8% | 2.7% | 2.4% | 3.6% |
| 株価収益率 | 1765.0% | 1561.0% | 1079.0% | 1523.0% | 814.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 520.5億円 | -189.9億円 | -275.6億円 | 64.6億円 | 185.2億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -96.9億円 | -94.7億円 | 29.9億円 | -7.9億円 | -53.6億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -0.4億円 | -1.1億円 | 58.5億円 | -1.7億円 | -2.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 749.8億円 | 464.2億円 | 277.1億円 | 332.0億円 | 461.3億円 |
| 従業員数 | 30700.0% | 30900.0% | 32500.0% | 31600.0% | 31900.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 2600.0% | 2600.0% | 2500.0% | 2500.0% | 2400.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 335.9億円 | 465.6億円 |
| 金銭の信託 | 7.0億円 | 5.5億円 |
| 有価証券 | 1169.5億円 | 1176.1億円 |
| 貸出金 | 3672.7億円 | 3881.4億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 35.7億円 | 37.3億円 |
| その他資産 | 27.0億円 | 26.7億円 |
| 有形固定資産 | 68.4億円 | 68.0億円 |
| 建物（純額） | 41.7億円 | 39.7億円 |
| 土地 | 16.3億円 | 15.7億円 |
| その他（純額） | 10.4億円 | 12.6億円 |
| 無形固定資産 | 5.4億円 | 5.4億円 |
| ソフトウエア | 5.3億円 | 5.1億円 |
| その他 | 0.1億円 | 0.3億円 |
| 退職給付に係る資産 | 5.3億円 | 4.8億円 |
| 繰延税金資産 | 0.2億円 | 0.4億円 |
| 支払承諾見返 | 48.1億円 | 49.2億円 |
| 貸倒引当金 | -33.1億円 | -32.5億円 |
| 資産 | 5342.1億円 | 5687.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 4907.6億円 | 5269.0億円 |
| 借用金 | 180.3億円 | 199.7億円 |
| その他負債 | 15.2億円 | 16.0億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 1.1億円 | 1.6億円 |
| 役員株式給付引当金 | 1.0億円 | 1.0億円 |
| 業績連動賞与引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 1.9億円 | 1.8億円 |
| 支払承諾 | 48.1億円 | 49.2億円 |
| 負債 | 5155.4億円 | 5538.4億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 78.9億円 | 78.9億円 |
| 資本剰余金 | 77.2億円 | 77.2億円 |
| 利益剰余金 | 82.3億円 | 86.8億円 |
| 自己株式 | -1.1億円 | -1.3億円 |
| 株主資本 | 237.3億円 | 241.6億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -56.5億円 | -96.8億円 |
| 土地再評価差額金 | 3.8億円 | 3.4億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 1.9億円 | 1.0億円 |
| 評価・換算差額等 | -50.8億円 | -92.4億円 |
| 非支配株主持分 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 純資産 | 186.7億円 | 149.4億円 |
| 負債純資産 | 5342.1億円 | 5687.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 92.0億円 | 103.5億円 |
| 資金運用収益 | 53.2億円 | 65.1億円 |
| 貸出金利息 | 46.0億円 | 53.3億円 |
| 有価証券利息配当金 | 6.6億円 | 11.0億円 |
| 預け金利息 | 0.5億円 | 0.8億円 |
| 役務取引等収益 | 12.9億円 | 12.7億円 |
| その他業務収益 | 2.7億円 | 1.4億円 |
| その他経常収益 | 23.2億円 | 24.3億円 |
| 償却債権取立益 | 0.3億円 | 0.2億円 |
| その他の経常収益 | 22.8億円 | 24.1億円 |
| 経常費用 | 86.7億円 | 94.9億円 |
| 資金調達費用 | 5.1億円 | 7.0億円 |
| 預金利息 | 5.0億円 | 7.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 借用金利息 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等費用 | 8.7億円 | 9.6億円 |
| その他業務費用 | 3.4億円 | 6.6億円 |
| 営業経費 | 46.6億円 | 47.2億円 |
| その他経常費用 | 23.0億円 | 24.5億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 2.7億円 | 1.5億円 |
| その他の経常費用 | 20.3億円 | 22.9億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 5.3億円 | 8.6億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | — |
| 国庫補助金 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 特別損失 | 0.0億円 | 0.7億円 |
| 固定資産処分損 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 減損損失 | 0.0億円 | 0.6億円 |
| 固定資産圧縮損 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 5.3億円 | 8.0億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 0.3億円 | 1.3億円 |
| 法人税等調整額 | 0.8億円 | 0.6億円 |
| 法人税等 | 1.1億円 | 1.9億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 4.2億円 | 6.1億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 4.2億円 | 6.1億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 64.6億円 | 185.2億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -7.9億円 | -53.6億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -1.7億円 | -2.3億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 54.9億円 | 129.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 332.0億円 | 461.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 332.0億円 | 461.3億円 |