短信要約
1. 要点(3行)
- 2025年3月期は、金利上昇に伴う利ざや改善により、経常利益が前期比61.4%増の8.5億円と大幅増益で着地。
- 業績は好調な一方、保有債券の含み損拡大（有価証券評価差額金 △96億円）により、純資産が前期末比約20%減の149億円へと急減。
- 次期（2026年3月期）は、戦略投資である「勘定系システム更改」に伴う費用増を見込み、47.5%の経常減益となる「利益の谷」を予想。
2. 直近の業績と進捗率
- 経常収益: 103.4億円（前期比 +12.4%）
- 経常利益: 8.5億円（前期比 +61.4%）
- 親会社株主に帰属する当期純利益: 6.0億円（前期比 +45.0%）
- 分析: 2025年3月期実績は、通期計画（期中修正後）に対しても順調に推移し、100%の達成。貸出金利回りが1.30%から1.39%へ改善し、本業の収益力が目に見えて向上した点はポジティブ。
3. セグメント別のモメンタム
- 銀行業: 経常利益8.0億円（前期比 +74.7%）と「強い勢い」。スマートフォン支店を通じた個人預金の獲得（期中361億円増）や中小企業向け貸出の伸長が寄与。
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プランをアップグレード進捗詳細
今期実績
2024-04 〜 2025-03
| 項目 | 当期 | 前年比 | 前年同期 2023-04 〜 2024-03 |
|---|---|---|---|
| 経常収益 | 103.5億円 | +12.4% | 92.0億円 |
| 経常利益 | 8.6億円 | +61.4% | 5.3億円 |
| 当期純利益（親会社帰属） | 6.1億円 | +45.0% | 4.2億円 |
| 包括利益 | -35.1億円 | — | 18.6億円 |
| 1株当たり当期純利益 | 60.38円 | — | 37.41円 |
| 希薄化後1株当たり純利益 | 27.45円 | — | 20.52円 |
財務状態
| 項目 | 2025-03末 | 2024-03末 |
|---|---|---|
| 総資産 | 5687.8億円 | 5342.1億円 |
| 純資産 | 149.4億円 | 186.7億円 |
| 自己資本比率 | 2.6% | 3.4% |
| 自己資本 | 149.2億円 | 186.5億円 |
| 1株当たり純資産 | 963.9円 | 1,409.01円 |
収益性指標
| 指標 | 当期 | 前期 |
|---|---|---|
| ROE（自己資本当期純利益率） | 3.6% | 2.3% |
| ROA（総資産経常利益率） | 0.1% | 0.1% |
キャッシュ・フロー
| 項目 | 当期 | 前期 |
|---|---|---|
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 185.4億円 | 64.6億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -53.8億円 | -7.9億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -2.3億円 | -1.7億円 |
| 期末現金及び現金同等物残高 | 461.3億円 | 332.0億円 |
来期予想
2025-04 〜 2026-03
| 項目 | 予想 | 前年比（予想） |
|---|---|---|
| 経常収益 | 105.6億円 | +2.0% |
| 経常利益 | 4.5億円 | -47.5% |
| 当期純利益 | 3.7億円 | -39.2% |
| 1株当たり当期純利益 | 30.78円 | — |
配当
| 時期 | 前期（実績） | 当期 |
|---|---|---|
| 中間 | 5円 | 5円 |
| 期末 | 5円 | 5円 |
配当性向：当期 16.5% / 前期 26.7%
純資産配当率：当期 0.8% / 前期 0.7%