企業解説
1. 企業概要
株式会社じもとホールディングスは、山形県を拠点とする「きらやか銀行」と宮城県を拠点とする「仙台銀行」を傘下に持つ地方銀行持株会社です。主要な事業は銀行業務であり、付随してリース業務やクレジットカード業務、コンサルティング業務を展開しています。主な顧客は南東北地域の中小企業および個人です。競合環境としては、地域最大手の七十七銀行や山形銀行に加え、ネット銀行やゆうちょ銀行との競争が激化しています。現在、SBIホールディングスと資本業務提携関係にあり、SBIグループのノウハウを活用した経営再建と収益力強化を進めています。
2. 要点(3行)
- 前年度の巨額赤字から脱却し、与信関係費用の減少により経常利益21.3億円と黒字転換を達成したが、収益基盤は依然として脆弱。
- きらやか銀行の経営再建が最優先課題であり、公的資金200億円の返済期限を13年延長するなど、深刻な資本の制約下にある。
- 預金の流出（1,398億円減）により営業キャッシュフローが1,902億円の巨額マイナスとなっており、流動性管理に強い懸念が残る。
3. 業績・収益性のトレンド
当連結会計年度の連結経常収益は382.7億円（前年比0.8%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は15.6億円（前年度は234.6億円の赤字）と黒字転換しました。増益の主因は、前年度にきらやか銀行で計上した多額の与信関係費用や国債等債券償還損が剥落したことによるものです。
- ROE（自己資本利益率）: 1.88%と極めて低い水準にあります。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 440.9億円 | 402.1億円 | 374.4億円 | 379.4億円 | 382.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | -22.8億円 | 44.9億円 | -43.0億円 | -223.3億円 | 21.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | -31.8億円 | 25.9億円 | -70.8億円 | -234.6億円 | 15.6億円 |
| 包括利益 | 25.2億円 | -147.6億円 | -225.2億円 | -138.3億円 | -9.7億円 |
| 純資産額 | 1164.3億円 | 1009.0億円 | 777.3億円 | 836.3億円 | 826.7億円 |
| 総資産額 | 26639.3億円 | 26986.6億円 | 26592.7億円 | 26808.3億円 | 24766.5億円 |
| １株当たり純資産額 | 2,612.98円/株 | 1,889.22円/株 | 810.27円/株 | 201.72円/株 | 166.67円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | -192.53円/株 | 108.29円/株 | -342.52円/株 | -1,023.15円/株 | 58.15円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | 25.29円/株 | — | — | 7.59円/株 |
| 自己資本比率 | 4.4% | 3.7% | 2.9% | 3.1% | 3.3% |
| 自己資本利益率 | -2.8% | 2.4% | -7.9% | -29.2% | 1.9% |
| 株価収益率 | — | 573.0% | — | — | 608.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 968.8億円 | 289.6億円 | -199.7億円 | -138.5億円 | -1902.3億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -849.5億円 | -79.8億円 | 195.5億円 | 1299.2億円 | -0.4億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | 26.9億円 | -7.0億円 | -6.6億円 | 196.4億円 | -0.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2020.2億円 | 2223.0億円 | 2212.2億円 | 3569.3億円 | 1665.9億円 |
| 従業員数 | 168900.0% | 161000.0% | 150400.0% | 141800.0% | 138500.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 45300.0% | 40600.0% | 36400.0% | 32000.0% | 29400.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3586.2億円 | 1681.6億円 |
| 買入金銭債権 | 7.6億円 | 7.4億円 |
| 金銭の信託 | 2.0億円 | 2.0億円 |
| 有価証券 | 3470.8億円 | 3626.2億円 |
| 貸出金 | 19161.7億円 | 19231.5億円 |
| 外国為替 | 0.1億円 | — |
| リース債権及びリース投資資産 | 123.9億円 | 113.1億円 |
| その他資産 | 510.8億円 | 110.5億円 |
| 有形固定資産 | 204.6億円 | 191.2億円 |
| 建物（純額） | 76.8億円 | 70.5億円 |
| 土地 | 102.8億円 | 97.5億円 |
| 建設仮勘定 | 0.0億円 | 1.4億円 |
| その他（純額） | 25.0億円 | 21.8億円 |
| 無形固定資産 | 16.6億円 | 12.4億円 |
| ソフトウエア | 14.2億円 | 10.5億円 |
| その他 | 2.4億円 | 1.9億円 |
| 退職給付に係る資産 | 50.1億円 | 56.9億円 |
| 繰延税金資産 | 2.9億円 | 2.1億円 |
| 支払承諾見返 | 54.8億円 | 56.0億円 |
| 貸倒引当金 | -383.9億円 | -324.4億円 |
| 資産 | 26808.3億円 | 24766.5億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 22698.1億円 | 21299.2億円 |
| 譲渡性預金 | 1814.2億円 | 1533.2億円 |
| 借用金 | 1287.6億円 | 829.3億円 |
| その他負債 | 82.0億円 | 186.0億円 |
| 賞与引当金 | 7.1億円 | 7.6億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.1億円 | 1.5億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.4億円 | 1.0億円 |
| 偶発損失引当金 | 10.6億円 | 11.0億円 |
| 繰延税金負債 | 6.8億円 | 7.2億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 8.2億円 | 7.7億円 |
| 支払承諾 | 54.8億円 | 56.0億円 |
| 負債 | 25972.0億円 | 23939.8億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 287.3億円 | 287.3億円 |
| 資本剰余金 | 788.6億円 | 788.6億円 |
| 利益剰余金 | -34.0億円 | -16.9億円 |
| 自己株式 | -0.9億円 | -0.8億円 |
| 株主資本 | 1041.0億円 | 1058.3億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -223.2億円 | -252.8億円 |
| 土地再評価差額金 | 18.1億円 | 16.3億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | -2.0億円 | 2.9億円 |
| 評価・換算差額等 | -207.1億円 | -233.6億円 |
| 非支配株主持分 | 2.3億円 | 2.0億円 |
| 純資産 | 836.3億円 | 826.7億円 |
| 負債純資産 | 26808.3億円 | 24766.5億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 379.4億円 | 382.7億円 |
| 資金運用収益 | 234.5億円 | 249.8億円 |
| 貸出金利息 | 224.0億円 | 236.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 7.4億円 | 7.5億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 預け金利息 | 2.8億円 | 5.7億円 |
| その他の受入利息 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 役務取引等収益 | 68.6億円 | 66.2億円 |
| その他業務収益 | 13.6億円 | 10.9億円 |
| その他経常収益 | 62.7億円 | 55.8億円 |
| 償却債権取立益 | 0.9億円 | 0.6億円 |
| その他の経常収益 | 61.8億円 | 55.2億円 |
| 経常費用 | 602.7億円 | 361.4億円 |
| 資金調達費用 | 2.7億円 | 18.5億円 |
| 預金利息 | 2.0億円 | 14.5億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 1.3億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 借用金利息 | 0.6億円 | 2.6億円 |
| その他の支払利息 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等費用 | 36.3億円 | 38.8億円 |
| その他業務費用 | 96.7億円 | 11.4億円 |
| 営業経費 | 222.6億円 | 219.9億円 |
| その他経常費用 | 244.4億円 | 72.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 177.7億円 | 12.3億円 |
| その他の経常費用 | 66.7億円 | 60.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | -223.3億円 | 21.3億円 |
| 特別利益 | 7.9億円 | 2.1億円 |
| 固定資産処分益 | 1.2億円 | 2.1億円 |
| 収用補償金 | 6.6億円 | — |
| 特別損失 | 18.8億円 | 3.5億円 |
| 固定資産処分損 | 1.9億円 | 1.5億円 |
| 減損損失 | 16.9億円 | 2.1億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | -234.2億円 | 19.9億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 5.6億円 | 5.3億円 |
| 法人税等調整額 | -5.3億円 | -0.7億円 |
| 法人税等 | 0.4億円 | 4.5億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | -234.6億円 | 15.3億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.0億円 | -0.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | -234.6億円 | 15.6億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -138.5億円 | -1902.3億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 1299.2億円 | -0.4億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | 196.4億円 | -0.7億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | — | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 1357.1億円 | -1903.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3569.3億円 | 1665.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3569.3億円 | 1665.9億円 |