企業解説
1. 企業概要
株式会社第四北越フィナンシャルグループは、新潟県を主盤とする地域金融グループです。傘下の「第四北越銀行」を中心に、リース（第四北越リース、北越リース）、証券（第四北越証券）、クレジットカード、システム関連、人財紹介など連結子会社14社で構成されています。新潟県内での圧倒的なシェアを背景に、銀行業務だけでなく地域商社機能やコンサルティング業務を強化し、総合的な金融・情報サービスを提供しています。
2. 要点(3行)
- 2024年度の純利益は293億円（前年比38.4%増）と大幅増益を達成。国内金利上昇による資金利益の拡大に加え、政策保有株式の縮減に伴う売却益が寄与。
- 2024年4月に開始した「第三次中期経営計画」の目標値を早期に上方修正し、2026年度の連結純利益目標を270億円から400億円へと大幅に引き上げた。
- 群馬銀行との対等な精神に基づく経営統合（2027年4月目途）に基本合意。広域連携による規模の経済と経営資源の最適化を図る。
3. 業績・収益性のトレンド
- 経常収益・利益: 連結経常収益は1,946億円（前年比125億円増）、親会社株主に帰属する当期純利益は293億円（同81億円増）となりました。増益の主因は、貸出金利息や有価証券利息配当金の増加による資金利益の改善（前年比93億円増の735億円）および、株式等関係損益の増加（同7億円増の32億円）です。
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- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
- 🔒 重大なリスク
- 🔒 株主還元姿勢
- 🔒 キャッシュフローの質
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1431.3億円 | 1357.1億円 | 1487.6億円 | 1820.6億円 | 1946.5億円 |
| 信託報酬 | 0.0億円 | 0.5億円 | 1.2億円 | 1.5億円 | 1.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 175.0億円 | 235.4億円 | 250.5億円 | 308.7億円 | 411.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 108.0億円 | 151.4億円 | 177.7億円 | 212.0億円 | 293.5億円 |
| 包括利益 | 527.5億円 | -123.4億円 | -106.4億円 | 944.0億円 | -116.1億円 |
| 純資産額 | 4543.7億円 | 4340.3億円 | 4159.5億円 | 4999.0億円 | 4788.7億円 |
| 総資産額 | 97067.3億円 | 106704.7億円 | 105180.9億円 | 111380.1億円 | 109778.0億円 |
| １株当たり純資産額 | 4,760.75円/株 | 4,724.15円/株 | 4,628.6円/株 | 5,706.68円/株 | 5,487.84円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 118.14円/株 | 166.2円/株 | 195.89円/株 | 237.35円/株 | 335.91円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 117.5円/株 | 165.79円/株 | — | — | — |
| 自己資本比率 | 4.5% | 4.0% | 4.0% | 4.5% | 4.4% |
| 自己資本利益率 | 2.6% | 3.5% | 4.2% | 4.6% | 6.0% |
| 株価収益率 | 1104.0% | 753.0% | 737.0% | 939.0% | 939.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 9036.0億円 | 7976.9億円 | -3384.8億円 | 2944.2億円 | -2557.9億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -785.2億円 | -855.1億円 | -3807.8億円 | -901.7億円 | 1865.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -55.0億円 | -89.4億円 | -80.5億円 | -105.1億円 | -94.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 20540.4億円 | 27572.8億円 | 20299.7億円 | 22237.1億円 | 21450.5億円 |
| 従業員数 | 377400.0% | 359100.0% | 346300.0% | 354900.0% | 350400.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 118600.0% | 72400.0% | 66900.0% | 62600.0% | 57100.0% |
| 信託財産額 | 2.0億円 | 28.9億円 | 83.9億円 | 148.1億円 | 202.0億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 22308.5億円 | 21472.9億円 |
| 買入金銭債権 | 171.1億円 | 141.2億円 |
| 商品有価証券 | 24.5億円 | 22.4億円 |
| 金銭の信託 | 49.7億円 | 49.5億円 |
| 有価証券 | 30720.4億円 | 29048.9億円 |
| 貸出金 | 54304.0億円 | 55805.9億円 |
| 外国為替 | 298.0億円 | 264.6億円 |
| その他資産 | 2560.4億円 | 2064.4億円 |
| 有形固定資産 | 559.5億円 | 541.8億円 |
| 建物（純額） | 167.4億円 | 167.0億円 |
| 土地 | 302.4億円 | 298.1億円 |
| リース資産（純額） | 1.6億円 | 2.3億円 |
| 建設仮勘定 | 3.4億円 | 2.5億円 |
| その他（純額） | 84.6億円 | 71.9億円 |
| 無形固定資産 | 88.9億円 | 67.4億円 |
| ソフトウエア | 78.6億円 | 60.3億円 |
| リース資産 | 0.3億円 | 0.2億円 |
| その他 | 10.0億円 | 7.0億円 |
| 退職給付に係る資産 | 357.8億円 | 329.8億円 |
| 繰延税金資産 | 22.2億円 | 83.5億円 |
| 支払承諾見返 | 210.8億円 | 193.5億円 |
| 貸倒引当金 | -295.7億円 | -307.8億円 |
| 資産 | 111380.1億円 | 109778.0億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 84986.8億円 | 85220.0億円 |
| 譲渡性預金 | 2067.7億円 | 2120.1億円 |
| 売現先勘定 | 2021.8億円 | 1660.1億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 3755.3億円 | 3676.6億円 |
| 借用金 | 11676.7億円 | 9656.6億円 |
| 外国為替 | 3.9億円 | 7.5億円 |
| 信託勘定借 | 148.1億円 | 202.0億円 |
| その他負債 | 1243.2億円 | 2087.6億円 |
| 賞与引当金 | 25.6億円 | 25.8億円 |
| 役員賞与引当金 | 1.5億円 | 1.7億円 |
| 株式報酬引当金 | 7.7億円 | 9.3億円 |
| 退職給付に係る負債 | 7.6億円 | 7.5億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.5億円 | 0.5億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 10.6億円 | 8.1億円 |
| 偶発損失引当金 | 19.4億円 | 17.3億円 |
| 債務保証損失引当金 | 0.0億円 | — |
| 固定資産解体費用引当金 | 10.3億円 | 10.1億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 繰延税金負債 | 135.3億円 | 35.7億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 48.0億円 | 48.8億円 |
| 支払承諾 | 210.8億円 | 193.5億円 |
| 負債 | 106381.1億円 | 104989.3億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 300.0億円 | 300.0億円 |
| 資本剰余金 | 1029.8億円 | 1029.9億円 |
| 利益剰余金 | 3099.7億円 | 3311.0億円 |
| 自己株式 | -76.4億円 | -86.9億円 |
| 株主資本 | 4353.1億円 | 4554.0億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 120.3億円 | -169.7億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 291.6億円 | 220.8億円 |
| 土地再評価差額金 | 55.6億円 | 52.8億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 178.2億円 | 130.6億円 |
| 評価・換算差額等 | 645.7億円 | 234.6億円 |
| 非支配株主持分 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| 純資産 | 4999.0億円 | 4788.7億円 |
| 負債純資産 | 111380.1億円 | 109778.0億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1820.6億円 | 1946.5億円 |
| 資金運用収益 | 990.1億円 | 1151.1億円 |
| 貸出金利息 | 494.6億円 | 550.3億円 |
| 有価証券利息配当金 | 390.6億円 | 468.2億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | -0.1億円 | 0.8億円 |
| 預け金利息 | 14.7億円 | 50.6億円 |
| その他の受入利息 | 90.3億円 | 81.1億円 |
| 信託報酬 | 1.5億円 | 1.4億円 |
| 役務取引等収益 | 360.3億円 | 360.9億円 |
| その他業務収益 | 379.1億円 | 368.0億円 |
| その他経常収益 | 89.6億円 | 65.0億円 |
| 償却債権取立益 | 7.5億円 | 8.3億円 |
| その他の経常収益 | 82.1億円 | 56.7億円 |
| 経常費用 | 1511.9億円 | 1535.3億円 |
| 資金調達費用 | 347.4億円 | 415.2億円 |
| 預金利息 | 5.6億円 | 49.1億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 1.0億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.1億円 | — |
| 売現先利息 | 96.5億円 | 92.9億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 166.8億円 | 192.7億円 |
| 借用金利息 | 0.3億円 | 0.5億円 |
| その他の支払利息 | 78.1億円 | 79.0億円 |
| 役務取引等費用 | 107.7億円 | 109.8億円 |
| その他業務費用 | 303.9億円 | 320.6億円 |
| 営業経費 | 633.4億円 | 626.6億円 |
| その他経常費用 | 119.4億円 | 63.1億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 32.7億円 | 40.5億円 |
| その他の経常費用 | 86.7億円 | 22.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 308.7億円 | 411.1億円 |
| 特別利益 | 15.1億円 | 3.9億円 |
| 固定資産処分益 | 0.6億円 | 3.8億円 |
| 段階取得に係る差益 | 1.1億円 | — |
| 負ののれん発生益 | 13.4億円 | — |
| 固定資産解体費用引当金戻入益 | — | 0.1億円 |
| 特別損失 | 26.2億円 | 3.3億円 |
| 固定資産処分損 | 3.6億円 | 2.3億円 |
| 減損損失 | 10.4億円 | 0.9億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 退職給付費用 | 1.9億円 | — |
| 固定資産解体費用引当金繰入額 | 10.3億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 297.6億円 | 411.8億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 92.0億円 | 105.2億円 |
| 法人税等調整額 | -6.4億円 | 13.0億円 |
| 法人税等 | 85.5億円 | 118.3億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 212.0億円 | 293.5億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 212.0億円 | 293.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2944.2億円 | -2557.9億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -901.7億円 | 1865.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -105.1億円 | -94.3億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 1937.4億円 | -786.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 22237.1億円 | 21450.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 22237.1億円 | 21450.5億円 |