企業解説
1. 企業概要
株式会社三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）は、傘下に三井住友銀行（SMBC）、三井住友カード、SMBCコンシューマーファイナンス、SMBC日興証券、三井住友DSアセットマネジメント等を持つ、日本を代表する三大メガバンクグループの一つです。銀行業務を中核に、リース、証券、クレジットカード、コンシューマーファイナンス、システム開発など広範な金融サービスをグローバルに展開しています。競合環境としては、国内では三菱UFJ FG、みずほ FGとの三つ巴のシェア争いに加え、デジタル分野ではネット銀行やフィンテック企業との競争が激化しています。グローバルでは米欧の巨大金融グループと投資銀行業務や資産運用業務で競合しています。
2. 要点(3行)
- 2024年度の連結純利益は前期比2,150億円増の1兆1,779億円と、過去最高益を更新し1兆円の大台を突破した。
- 国内の金利上昇による利ザヤ改善と市場部門の好調が収益を牽引し、中期経営計画の目標値を前倒しで達成。
- 2030年度に純利益2兆円を目指す新たな財務目標を掲げ、累進的配当と機動的な自社株買いによる強力な株主還元を継続。
3. 業績・収益性のトレンド
連結経常収益は10兆1,748億円（前期比8.8%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は1兆1,779億円（同22.3%増）と大幅な増収増益を達成しました。
- 増益理由: 円安による為替影響に加え、国内外の預貸金収益の増加（資金運用収支は前期比4,576億円増の2兆3,382億円）、および政策保有株式の売却加速に伴う株式等損益の改善（5,098億円の利益）が寄与しました。
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- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
- 🔒 重大なリスク
- 🔒 株主還元姿勢
- 🔒 キャッシュフローの質
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 39023.1億円 | 41111.3億円 | 61421.6億円 | 93535.9億円 | 101748.9億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 7110.2億円 | 10406.2億円 | 11609.3億円 | 14661.3億円 | 17194.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 5128.1億円 | 7066.3億円 | 8058.4億円 | 9629.5億円 | 11780.0億円 |
| 包括利益 | 14650.1億円 | 5618.9億円 | 10317.1億円 | 26297.2億円 | 7125.5億円 |
| 純資産額 | 118990.5億円 | 121973.3億円 | 127911.1億円 | 147999.7億円 | 148415.1億円 |
| 総資産額 | 2425843.1億円 | 2577046.3億円 | 2704285.6億円 | 2952367.0億円 | 3062820.1億円 |
| １株当たり純資産額 | 8,629.73円/株 | 8,825.53円/株 | 9,430.52円/株 | 3,719.12円/株 | 3,795.62円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 374.26円/株 | 515.51円/株 | 590.46円/株 | 241.52円/株 | 301.55円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 374.08円/株 | 515.3円/株 | 590.26円/株 | 241.45円/株 | 301.48円/株 |
| 自己資本比率 | 4.9% | 4.7% | 4.7% | 5.0% | 4.8% |
| 自己資本利益率 | 4.6% | 5.9% | 6.5% | 7.0% | 8.0% |
| 株価収益率 | 1071.0% | 758.0% | 897.0% | 1230.0% | 1258.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 187959.5億円 | 15454.2億円 | -58951.8億円 | 6428.6億円 | 48484.6億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -76798.8億円 | -24068.1億円 | 59310.6億円 | -9189.0億円 | -45129.4億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -5625.8億円 | -4853.4億円 | -3577.8億円 | 2806.9億円 | -4801.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 668112.1億円 | 658320.7億円 | 658642.5億円 | 663803.3億円 | 661876.7億円 |
| 従業員数 | 8678100.0% | 10102300.0% | 10595500.0% | 12037300.0% | 12297800.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 1132400.0% | 1063500.0% | 979300.0% | 964700.0% | 900200.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 781431.0億円 | 755905.8億円 |
| コールローン及び買入手形 | 53338.8億円 | 51979.8億円 |
| 買現先勘定 | 85256.9億円 | 162057.6億円 |
| 債券貸借取引支払保証金 | 67995.4億円 | 57998.2億円 |
| 買入金銭債権 | 61030.9億円 | 56189.8億円 |
| 特定取引資産 | 115400.6億円 | 119763.8億円 |
| 金銭の信託 | 237.5億円 | 322.7億円 |
| 有価証券 | 371428.1億円 | 407609.7億円 |
| 貸出金 | 1070139.1億円 | 1111362.4億円 |
| 外国為替 | 20688.8億円 | 27125.7億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 2076.4億円 | 2312.0億円 |
| その他資産 | 153135.5億円 | 137229.6億円 |
| 有形固定資産 | 10068.8億円 | 10065.6億円 |
| 建物（純額） | 3239.7億円 | 3299.0億円 |
| 土地 | 4057.6億円 | 4098.1億円 |
| リース資産（純額） | 298.9億円 | 258.5億円 |
| 建設仮勘定 | 408.9億円 | 488.3億円 |
| その他（純額） | 2063.7億円 | 1921.7億円 |
| 無形固定資産 | 9767.1億円 | 10173.2億円 |
| ソフトウエア | 6232.7億円 | 7317.5億円 |
| のれん | 2688.3億円 | 2300.7億円 |
| リース資産 | 3.2億円 | 1.6億円 |
| その他 | 842.8億円 | 553.5億円 |
| 退職給付に係る資産 | 9137.9億円 | 9872.9億円 |
| 繰延税金資産 | 714.3億円 | 712.6億円 |
| 支払承諾見返 | 148695.6億円 | 151398.0億円 |
| 貸倒引当金 | -8175.8億円 | -9259.3億円 |
| 資産 | 2952367.0億円 | 3062820.1億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 1648393.6億円 | 1714986.5億円 |
| 譲渡性預金 | 146722.8億円 | 171753.9億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 31380.5億円 | 43782.8億円 |
| 売現先勘定 | 196258.8億円 | 257971.4億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 17369.3億円 | 21836.5億円 |
| コマーシャル・ペーパー | 24291.8億円 | 26864.8億円 |
| 特定取引負債 | 96894.3億円 | 97266.1億円 |
| 借用金 | 147052.7億円 | 113552.1億円 |
| 外国為替 | 28725.6億円 | 17718.4億円 |
| 短期社債 | 8630.0億円 | 7282.0億円 |
| 社債 | 131202.7億円 | 133523.9億円 |
| 信託勘定借 | 12462.0億円 | 10416.6億円 |
| その他負債 | 155730.4億円 | 137002.0億円 |
| 賞与引当金 | 1154.9億円 | 1304.6億円 |
| 役員賞与引当金 | 44.1億円 | 54.3億円 |
| 退職給付に係る負債 | 372.6億円 | 338.9億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 11.8億円 | 10.1億円 |
| ポイント引当金 | 356.2億円 | 326.6億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 92.3億円 | 55.7億円 |
| 利息返還損失引当金 | 1219.5億円 | 2421.3億円 |
| 特別法上の引当金 | 46.3億円 | 53.6億円 |
| 繰延税金負債 | 6986.3億円 | 4220.5億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 273.2億円 | 264.2億円 |
| 支払承諾 | 148695.6億円 | 151398.0億円 |
| 負債 | 2804367.3億円 | 2914405.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 23440.4億円 | 23459.6億円 |
| 資本剰余金 | 6101.4億円 | 6114.2億円 |
| 利益剰余金 | 78434.7億円 | 82901.7億円 |
| 自己株式 | -1676.7億円 | -385.1億円 |
| 株主資本 | 106299.8億円 | 112090.4億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 24068.8億円 | 19308.3億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | -650.7億円 | -1686.0億円 |
| 土地再評価差額金 | 349.4億円 | 328.5億円 |
| 為替換算調整勘定 | 13626.5億円 | 14118.3億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 2907.3億円 | 2874.9億円 |
| 評価・換算差額等 | 40301.3億円 | 34943.9億円 |
| 新株予約権 | 9.3億円 | 7.7億円 |
| 非支配株主持分 | 1389.3億円 | 1373.1億円 |
| 純資産 | 147999.7億円 | 148415.1億円 |
| 負債純資産 | 2952367.0億円 | 3062820.1億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 93535.9億円 | 101748.9億円 |
| 資金運用収益 | 62135.2億円 | 69285.8億円 |
| 貸出金利息 | 36368.0億円 | 39847.1億円 |
| 有価証券利息配当金 | 7045.6億円 | 9359.8億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 2072.0億円 | 1827.2億円 |
| 買現先利息 | 1197.5億円 | 2680.5億円 |
| 債券貸借取引受入利息 | 875.0億円 | 1203.6億円 |
| 預け金利息 | 5802.9億円 | 6502.1億円 |
| リース受入利息 | 124.8億円 | 121.8億円 |
| 延払利息 | 219.7億円 | 223.2億円 |
| その他の受入利息 | 8429.5億円 | 7520.5億円 |
| 信託報酬 | 82.0億円 | 97.3億円 |
| 役務取引等収益 | 17163.3億円 | 18749.3億円 |
| 特定取引収益 | 3711.3億円 | 5688.9億円 |
| その他業務収益 | 6090.8億円 | 1723.3億円 |
| 賃貸料収入 | 374.4億円 | — |
| その他の業務収益 | 5716.4億円 | 1723.3億円 |
| その他経常収益 | 4353.2億円 | 6204.3億円 |
| 償却債権取立益 | 169.3億円 | 164.5億円 |
| その他の経常収益 | 4183.9億円 | 6039.8億円 |
| 経常費用 | 78874.6億円 | 84554.1億円 |
| 資金調達費用 | 43328.7億円 | 45903.6億円 |
| 預金利息 | 16705.7億円 | 16710.5億円 |
| 譲渡性預金利息 | 5183.9億円 | 5592.5億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 438.6億円 | 480.5億円 |
| 売現先利息 | 7493.7億円 | 8372.4億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 157.9億円 | 383.7億円 |
| コマーシャル・ペーパー利息 | 1162.0億円 | 1095.6億円 |
| 借用金利息 | 1543.2億円 | 1709.4億円 |
| 短期社債利息 | 2.1億円 | 33.0億円 |
| 社債利息 | 3528.1億円 | 4136.8億円 |
| その他の支払利息 | 7113.5億円 | 7389.2億円 |
| 役務取引等費用 | 2343.1億円 | 3157.6億円 |
| 特定取引費用 | 2633.8億円 | 1853.2億円 |
| その他業務費用 | 3489.0億円 | 3362.8億円 |
| 賃貸原価 | 309.1億円 | — |
| その他の業務費用 | 3179.8億円 | 3362.8億円 |
| 営業経費 | 22505.9億円 | 24019.5億円 |
| その他経常費用 | 4574.2億円 | 6257.4億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 1183.9億円 | 1676.4億円 |
| その他の経常費用 | 3390.3億円 | 4581.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 14661.3億円 | 17194.8億円 |
| 特別利益 | 81.8億円 | 30.9億円 |
| 固定資産処分益 | 11.0億円 | 30.9億円 |
| その他 | 70.8億円 | — |
| 特別損失 | 1319.6億円 | 226.3億円 |
| 固定資産処分損 | 93.4億円 | 148.4億円 |
| 減損損失 | 137.0億円 | 70.5億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 7.3億円 | 7.3億円 |
| その他 | 1081.9億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 13423.5億円 | 16999.4億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 4427.4億円 | 5773.1億円 |
| 法人税等調整額 | -690.7億円 | -642.4億円 |
| 法人税等 | 3736.6億円 | 5130.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 9686.9億円 | 11868.8億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 57.4億円 | 88.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 9629.5億円 | 11780.0億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 6428.6億円 | 48484.6億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -9189.0億円 | -45129.4億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | 2806.9億円 | -4801.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 5114.3億円 | -480.3億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 5160.8億円 | -1926.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 663803.3億円 | 661876.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 663803.3億円 | 661876.7億円 |