企業解説
1. 企業概要
株式会社七十七銀行は、宮城県仙台市に本店を置く、東北地方最大の地方銀行です。宮城県内でのメインバンク比率は56.0％（2024年度実績）と圧倒的なシェアを誇ります。グループ全体で銀行業務を中心に、リース、クレジットカード、証券、コンサルティング等の幅広い金融サービスを提供しています。競合環境としては、地方銀行間の競争に加え、ネット銀行やIT企業の金融参入による業態を超えた競争が激化しています。
2. 要点(3行)
- 貸出金利息の増加や有価証券利息配当金の拡大により、親会社株主に帰属する当期純利益は前年比31.7％増の392.7億円と大幅増益を達成。
- 累進的配当を基本方針とし、年間配当を122.5円から175円へ大幅増配、さらに次期は210円を予定するなど、極めて積極的な株主還元姿勢を示している。
- 2030年度までの長期経営計画「Vision 2030」に向け、ROE 6.68％（目標7％以上）と着実に収益性を向上させており、成長戦略の進捗は良好。
3. 業績・収益性のトレンド
業績は非常に好調な推移を見せています。当連結会計年度の連結経常収益は1,715.5億円（前年比13.9％増）、経常利益は562.7億円（同27.1％増）、親会社株主に帰属する当期純利益は392.7億円（同31.7％増）となりました。増益の主因は、資金運用収益が1,106億円（前年比156億円増）と大きく伸びたことです。特に貸出金利息が605億円と増加し、有価証券利息配当金も470億円と貢献しました。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1199.8億円 | 1181.7億円 | 1220.5億円 | 1505.5億円 | 1715.5億円 |
| 連結信託報酬 | — | — | — | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 251.2億円 | 330.0億円 | 357.8億円 | 442.4億円 | 562.7億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 164.7億円 | 222.3億円 | 250.6億円 | 298.0億円 | 392.7億円 |
| 包括利益 | 695.5億円 | 38.0億円 | -29.7億円 | 1048.8億円 | -171.0億円 |
| 純資産額 | 5133.4億円 | 5133.2億円 | 5044.9億円 | 6017.0億円 | 5739.4億円 |
| 総資産額 | 98395.8億円 | 106881.7億円 | 102008.5億円 | 105011.0億円 | 104227.6億円 |
| １株当たり純資産額 | 6,947.19円/株 | 6,944.03円/株 | 6,818.61円/株 | 8,121.61円/株 | 7,735.86円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 222.89円/株 | 300.81円/株 | 338.74円/株 | 402.4円/株 | 529.5円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 5.2% | 4.8% | 4.9% | 5.7% | 5.5% |
| 自己資本利益率 | 3.4% | 4.3% | 4.9% | 5.4% | 6.7% |
| 株価収益率 | 700.0% | 514.0% | 638.0% | 1030.0% | 897.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 8044.1億円 | 6339.8億円 | -6818.1億円 | -1037.2億円 | -3371.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1711.2億円 | -414.7億円 | 430.7億円 | 801.9億円 | 691.0億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -37.2億円 | -39.1億円 | -59.7億円 | -78.4億円 | -108.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 13669.9億円 | 19556.2億円 | 13109.3億円 | 12796.0億円 | 10006.8億円 |
| 従業員数 | 281200.0% | 275400.0% | 265300.0% | 258700.0% | 253700.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 141200.0% | 140300.0% | 139300.0% | 136600.0% | 136300.0% |
| 信託財産額 | — | — | — | 10.4億円 | 21.4億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 12889.9億円 | 10012.4億円 |
| コールローン及び買入手形 | — | 932.4億円 |
| 買入金銭債権 | 8.0億円 | 8.0億円 |
| 商品有価証券 | 163.3億円 | 33.1億円 |
| 金銭の信託 | 1205.4億円 | 1176.3億円 |
| 有価証券 | 30771.3億円 | 29192.1億円 |
| 貸出金 | 58545.2億円 | 61705.8億円 |
| 外国為替 | 51.8億円 | 80.8億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 226.1億円 | 253.9億円 |
| その他資産 | 1089.8億円 | 769.5億円 |
| 有形固定資産 | 307.8億円 | 303.6億円 |
| 建物（純額） | 70.3億円 | 67.8億円 |
| 土地 | 181.4億円 | 174.8億円 |
| リース資産（純額） | 0.4億円 | 0.5億円 |
| 建設仮勘定 | 9.2億円 | 18.0億円 |
| その他（純額） | 46.5億円 | 42.5億円 |
| 無形固定資産 | 1.1億円 | 1.0億円 |
| ソフトウエア | 0.1億円 | 0.1億円 |
| その他 | 1.0億円 | 1.0億円 |
| 退職給付に係る資産 | 61.2億円 | 58.0億円 |
| 繰延税金資産 | 7.7億円 | 8.2億円 |
| 支払承諾見返 | 302.5億円 | 275.7億円 |
| 貸倒引当金 | -620.1億円 | -583.2億円 |
| 資産 | 105011.0億円 | 104227.6億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 87021.3億円 | 88159.6億円 |
| 譲渡性預金 | 2329.7億円 | 1449.3億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | — | 285.6億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 90.2億円 | 14.6億円 |
| 借用金 | 8087.0億円 | 6810.9億円 |
| 外国為替 | 2.9億円 | 5.5億円 |
| 信託勘定借 | 10.4億円 | 21.4億円 |
| その他負債 | 691.7億円 | 1228.0億円 |
| 役員賞与引当金 | 1.0億円 | 1.1億円 |
| 退職給付に係る負債 | 77.2億円 | 76.6億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.3億円 | 0.4億円 |
| 株式給付引当金 | 9.3億円 | 9.1億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.3億円 | 0.9億円 |
| 偶発損失引当金 | 8.8億円 | 9.0億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 繰延税金負債 | 360.2億円 | 140.6億円 |
| 支払承諾 | 302.5億円 | 275.7億円 |
| 負債 | 98994.0億円 | 98488.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 246.6億円 | 246.6億円 |
| 資本剰余金 | 200.8億円 | 203.5億円 |
| 利益剰余金 | 4335.8億円 | 4620.1億円 |
| 自己株式 | -61.5億円 | -62.3億円 |
| 株主資本 | 4721.7億円 | 5007.9億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 1251.2億円 | 705.9億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | -0.9億円 | -2.7億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 45.0億円 | 28.4億円 |
| 評価・換算差額等 | 1295.3億円 | 731.6億円 |
| 純資産 | 6017.0億円 | 5739.4億円 |
| 負債純資産 | 105011.0億円 | 104227.6億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1505.5億円 | 1715.5億円 |
| 資金運用収益 | 949.6億円 | 1106.0億円 |
| 貸出金利息 | 519.7億円 | 605.0億円 |
| 有価証券利息配当金 | 421.8億円 | 470.8億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.7億円 | 1.9億円 |
| 預け金利息 | 6.7億円 | 27.5億円 |
| その他の受入利息 | 0.7億円 | 0.8億円 |
| 信託報酬 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 役務取引等収益 | 214.1億円 | 237.1億円 |
| その他業務収益 | 144.7億円 | 168.5億円 |
| その他経常収益 | 196.9億円 | 203.7億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | — | 8.5億円 |
| その他の経常収益 | 196.9億円 | 195.2億円 |
| 経常費用 | 1063.1億円 | 1152.8億円 |
| 資金調達費用 | 22.3億円 | 75.6億円 |
| 預金利息 | 6.5億円 | 55.9億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 2.3億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 6.5億円 | 7.1億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 7.2億円 | 1.3億円 |
| 借用金利息 | 1.3億円 | 0.6億円 |
| その他の支払利息 | 0.8億円 | 8.5億円 |
| 役務取引等費用 | 56.5億円 | 61.2億円 |
| その他業務費用 | 376.7億円 | 463.9億円 |
| 営業経費 | 543.8億円 | 525.2億円 |
| その他経常費用 | 63.7億円 | 26.8億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 32.4億円 | — |
| その他の経常費用 | 31.4億円 | 26.8億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 442.4億円 | 562.7億円 |
| 特別利益 | — | — |
| 特別損失 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 減損損失 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 442.1億円 | 562.6億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 143.1億円 | 160.9億円 |
| 法人税等調整額 | 1.0億円 | 9.1億円 |
| 法人税等 | 144.0億円 | 169.9億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 298.0億円 | 392.7億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 298.0億円 | 392.7億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1037.2億円 | -3371.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 801.9億円 | 691.0億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -78.4億円 | -108.3億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.3億円 | -0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -313.4億円 | -2789.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12796.0億円 | 10006.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12796.0億円 | 10006.8億円 |