企業解説
1. 企業概要
株式会社八十二銀行は、長野県を主盤とする地方銀行の雄です。銀行業務を中心に、リース業（八十二リース、ながぎんリース）、証券業（八十二証券）、クレジットカード業務、地域商社事業など多角的な金融サービスを提供しています。
- 事業内容: 預金、貸出、為替、有価証券投資、信託業務等。2023年6月に株式会社長野銀行を完全子会社化し、長野県内での圧倒的な経営基盤を確立しました。
- 主要顧客: 長野県内の個人および中小企業。貸出金の約48％、預金の約98％が長野県内向けであり、地域経済と密接に連動しています。
- 競合環境: 長野銀行との統合により県内シェアは盤石となりますが、ネット銀行やメガバンクとの金利競争、および「富士山・アルプス アライアンス」を通じた静岡銀行・山梨中央銀行との連携による広域的な競争環境にあります。
2. 要点(3行)
- 大幅な増益と還元強化: 純利益が前期比29.4％増の479.8億円に拡大し、1株当たり配当を24円から42円へ大幅に引き上げるなど、株主還元姿勢を鮮明化。
- 戦略的M&Aの進展: 長野銀行の連結化に加え、2026年1月の合併（新商号：八十二長野銀行）に向けた経営統合プロセスが順調に進行。
- 金利上昇への適応: 資金利益が前期比165.4億円増加するなど、国内金利上昇局面を収益機会として捉える一方で、外貨調達コストの上昇や債券含み損の管理が課題。
3. 業績・収益性のトレンド
- 連結経常収益: 2,541.9億円（前期比419.9億円増）
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1520.4億円 | 1482.0億円 | 1980.1億円 | 2122.0億円 | 2541.9億円 |
| 連結信託報酬 | 0.0億円 | 0.1億円 | 0.1億円 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 321.5億円 | 380.5億円 | 348.9億円 | 352.2億円 | 638.4億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 223.8億円 | 266.7億円 | 241.3億円 | 370.7億円 | 479.8億円 |
| 包括利益 | 1684.5億円 | 101.0億円 | 230.7億円 | 2073.9億円 | -1172.5億円 |
| 純資産額 | 9096.9億円 | 9127.0億円 | 9159.5億円 | 11182.8億円 | 9676.6億円 |
| 総資産額 | 121606.4億円 | 133438.0億円 | 129638.0億円 | 148277.5億円 | 135153.2億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,850.68円/株 | 1,856.25円/株 | 1,936.29円/株 | 2,309.8円/株 | 2,087.32円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 45.73円/株 | 54.46円/株 | 49.9円/株 | 76.37円/株 | 101.23円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 45.67円/株 | 54.39円/株 | 49.83円/株 | 76.31円/株 | 101.16円/株 |
| 自己資本比率 | 7.4% | 6.8% | 7.0% | 7.5% | 7.1% |
| 自己資本利益率 | 2.7% | 2.9% | 2.6% | 3.6% | 4.6% |
| 株価収益率 | 881.0% | 747.0% | 1152.0% | 1361.0% | 1043.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 13656.0億円 | 8101.8億円 | -5884.8億円 | 4549.7億円 | -6394.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -2644.6億円 | 4993.4億円 | 1633.5億円 | -3353.2億円 | -75.4億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -72.4億円 | -68.6億円 | -198.6億円 | -196.4億円 | -333.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 27224.1億円 | 40250.8億円 | 35801.2億円 | 36801.4億円 | 29997.2億円 |
| 従業員数 | 368900.0% | 356900.0% | 353100.0% | 414000.0% | 412100.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 134000.0% | 128600.0% | 122600.0% | 140900.0% | 135200.0% |
| 信託財産額 | 3.5億円 | 6.7億円 | 10.9億円 | 14.6億円 | 17.5億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 37176.7億円 | 30270.5億円 |
| コールローン及び買入手形 | 75.7億円 | 119.6億円 |
| 買入金銭債権 | 1274.6億円 | 1050.0億円 |
| 特定取引資産 | 456.0億円 | 386.0億円 |
| 金銭の信託 | 799.9億円 | 787.6億円 |
| 有価証券 | 36430.7億円 | 34067.4億円 |
| 貸出金 | 67812.2億円 | 64615.4億円 |
| 外国為替 | 268.1億円 | 184.8億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 891.1億円 | 966.3億円 |
| その他資産 | 1963.9億円 | 1566.5億円 |
| 有形固定資産 | 373.3億円 | 386.3億円 |
| 建物（純額） | 130.2億円 | 122.6億円 |
| 土地 | 114.9億円 | 119.1億円 |
| リース資産（純額） | 4.1億円 | 3.8億円 |
| 建設仮勘定 | 0.5億円 | 11.6億円 |
| その他（純額） | 123.7億円 | 129.1億円 |
| 無形固定資産 | 44.6億円 | 40.8億円 |
| ソフトウエア | 37.9億円 | 34.3億円 |
| リース資産 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| その他 | 6.5億円 | 6.5億円 |
| 退職給付に係る資産 | 703.9億円 | 643.4億円 |
| 繰延税金資産 | 16.5億円 | 17.0億円 |
| 支払承諾見返 | 539.4億円 | 601.5億円 |
| 貸倒引当金 | -549.0億円 | -550.0億円 |
| 資産 | 148277.5億円 | 135153.2億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 94379.6億円 | 95494.3億円 |
| 譲渡性預金 | 551.9億円 | 2184.5億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 11795.4億円 | 5934.8億円 |
| 売現先勘定 | 1748.4億円 | 1273.9億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 3232.0億円 | 974.9億円 |
| 特定取引負債 | 58.7億円 | 69.5億円 |
| 借用金 | 21052.9億円 | 15814.6億円 |
| 外国為替 | 23.8億円 | 24.3億円 |
| 信託勘定借 | 11.8億円 | 15.0億円 |
| その他負債 | 1644.6億円 | 1675.6億円 |
| 役員株式給付引当金 | 1.0億円 | 0.9億円 |
| 退職給付に係る負債 | 121.4億円 | 112.3億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 2.7億円 | 3.5億円 |
| 偶発損失引当金 | 17.4億円 | 17.2億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| システム解約損失引当金 | 22.9億円 | 20.6億円 |
| 繰延税金負債 | 1890.7億円 | 1259.0億円 |
| 支払承諾 | 539.4億円 | 601.5億円 |
| 負債 | 137094.8億円 | 125476.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 522.4億円 | 522.4億円 |
| 資本剰余金 | 710.7億円 | 569.6億円 |
| 利益剰余金 | 5465.0億円 | 5799.1億円 |
| 自己株式 | -207.1億円 | -254.0億円 |
| 株主資本 | 6491.0億円 | 6637.1億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 4118.9億円 | 2297.5億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 271.2億円 | 516.8億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 257.9億円 | 182.2億円 |
| 評価・換算差額等 | 4648.0億円 | 2996.4億円 |
| 新株予約権 | 1.4億円 | 1.5億円 |
| 非支配株主持分 | 42.4億円 | 41.5億円 |
| 純資産 | 11182.8億円 | 9676.6億円 |
| 負債純資産 | 148277.5億円 | 135153.2億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 2122.0億円 | 2541.9億円 |
| 資金運用収益 | 1247.6億円 | 1489.6億円 |
| 貸出金利息 | 647.3億円 | 727.0億円 |
| 有価証券利息配当金 | 554.3億円 | 656.7億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 3.1億円 | 3.7億円 |
| 預け金利息 | 25.4億円 | 83.9億円 |
| その他の受入利息 | 17.4億円 | 18.3億円 |
| 信託報酬 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 役務取引等収益 | 256.9億円 | 257.6億円 |
| 特定取引収益 | 3.0億円 | 2.7億円 |
| その他業務収益 | 474.7億円 | 424.3億円 |
| その他経常収益 | 139.6億円 | 367.6億円 |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 139.6億円 | 367.6億円 |
| 経常費用 | 1769.8億円 | 1903.5億円 |
| 資金調達費用 | 370.1億円 | 447.1億円 |
| 預金利息 | 46.4億円 | 95.0億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 2.4億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 22.4億円 | 25.9億円 |
| 売現先利息 | 71.7億円 | 77.3億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 37.7億円 | 31.7億円 |
| 借用金利息 | 65.1億円 | 47.1億円 |
| その他の支払利息 | 126.8億円 | 167.6億円 |
| 役務取引等費用 | 72.5億円 | 80.2億円 |
| 特定取引費用 | 0.0億円 | — |
| その他業務費用 | 535.5億円 | 515.4億円 |
| 営業経費 | 662.5億円 | 725.8億円 |
| その他経常費用 | 129.2億円 | 135.1億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 11.3億円 | 11.2億円 |
| その他の経常費用 | 117.9億円 | 123.9億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 352.2億円 | 638.4億円 |
| 特別利益 | 175.2億円 | 16.9億円 |
| 段階取得に係る差益 | 0.7億円 | — |
| 固定資産処分益 | 1.3億円 | 14.6億円 |
| 負ののれん発生益 | 173.2億円 | — |
| システム解約損失引当金戻入益 | — | 2.3億円 |
| 特別損失 | 19.1億円 | 6.7億円 |
| 固定資産処分損 | 2.6億円 | 1.4億円 |
| 減損損失 | 16.5億円 | 5.2億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 508.3億円 | 648.6億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 109.4億円 | 164.1億円 |
| 法人税等調整額 | 28.5億円 | 3.6億円 |
| 法人税等 | 137.9億円 | 167.6億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 370.4億円 | 481.0億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | -0.3億円 | 1.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 370.7億円 | 479.8億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 4549.7億円 | -6394.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -3353.2億円 | -75.4億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -196.4億円 | -333.9億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.1億円 | -0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 1000.3億円 | -6804.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 36801.4億円 | 29997.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 36801.4億円 | 29997.2億円 |