企業解説
1. 企業概要
株式会社南都銀行は、奈良県を中心に関西圏、首都圏に営業基盤を持つ地域金融機関です。中核である銀行業務に加え、10社の連結子会社と3社の持分法適用関連会社を通じて、リース、証券、クレジットカード、コンサルティングといった多様な金融サービスを提供しています。預金、貸出、為替業務が収益の主軸であり、地域経済の活性化に貢献することで、顧客との長期的な関係構築と収益機会の拡大を目指すビジネスモデルです。
2. 要点(3行)
地域密着型の銀行業務を中核としつつ、多様な金融サービスを展開。外部出身の経営者が地域経済の活性化とサステナビリティを軸にDXと人材戦略を進める。特定地域への依存、デジタル化と人材変革が主要な課題。
3. 経営者の質
代表取締役頭取の石田諭氏は、1974年10月6日生まれの外部出身者です。第一勧業銀行、国土交通省、株式会社産業再生機構、株式会社経営共創基盤、金融庁といった多様なバックグラウンドを持ち、金融業界、行政、コンサルティングの幅広い知見と経験を有しています。2019年に南都銀行に参画し、2025年4月より現職に就いています。創業家出身ではないため、オーナー経営ではありません。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 775.3億円 | 777.5億円 | 857.4億円 | 1030.8億円 | 1156.7億円 |
| 信託報酬 | 0.1億円 | 0.2億円 | 0.3億円 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 179.8億円 | 63.2億円 | 166.3億円 | 196.7億円 | 248.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 118.7億円 | 47.3億円 | 120.4億円 | 135.1億円 | 170.6億円 |
| 包括利益 | -42.8億円 | -185.0億円 | 394.2億円 | -153.9億円 | 288.0億円 |
| 純資産額 | 2864.7億円 | 2628.0億円 | 2986.3億円 | 2777.9億円 | 3001.2億円 |
| 総資産額 | 70014.4億円 | 65421.2億円 | 67870.6億円 | 68532.3億円 | 66772.4億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,760.02円/株 | 1,655.32円/株 | 1,880.85円/株 | 1,769.09円/株 | 1,910.83円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 72.85円/株 | 29.55円/株 | 75.81円/株 | 85.8円/株 | 108.64円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 4.1% | 4.0% | 4.4% | 4.0% | 4.5% |
| 自己資本利益率 | 4.1% | 1.7% | 4.3% | 4.7% | 5.9% |
| 株価収益率 | 542.0% | 1572.0% | 808.0% | 920.0% | 1296.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 3675.8億円 | -5138.6億円 | -261.0億円 | -1679.0億円 | -4362.1億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -593.7億円 | 1083.5億円 | -918.7億円 | -1116.2億円 | 1998.7億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -27.6億円 | -51.7億円 | -35.9億円 | -54.5億円 | -64.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 14938.4億円 | 10831.6億円 | 9616.0億円 | 6766.3億円 | 4338.2億円 |
| 従業員数 | 242400.0% | 236800.0% | 233600.0% | 233800.0% | 235200.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 92800.0% | 88400.0% | 84400.0% | 83300.0% | 85100.0% |
| 信託財産額 | 54.7億円 | 46.6億円 | 41.0億円 | 36.3億円 | 30.5億円 |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 6782.7億円 | 4354.7億円 |
| コールローン及び買入手形 | — | 1100.0億円 |
| 買入金銭債権 | 6.6億円 | 7.0億円 |
| 金銭の信託 | 155.1億円 | 142.2億円 |
| 有価証券 | 15490.9億円 | 13727.8億円 |
| 貸出金 | 44651.3億円 | 46012.7億円 |
| 外国為替 | 18.3億円 | 14.7億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 304.9億円 | 309.6億円 |
| その他資産 | 564.2億円 | 576.2億円 |
| 有形固定資産 | 490.6億円 | 505.0億円 |
| 建物（純額） | 200.0億円 | 207.1億円 |
| 土地 | 237.8億円 | 237.8億円 |
| 建設仮勘定 | 7.8億円 | 1.9億円 |
| その他（純額） | 45.1億円 | 58.2億円 |
| 無形固定資産 | 49.7億円 | 61.8億円 |
| ソフトウエア | 45.3億円 | 57.4億円 |
| その他 | 4.4億円 | 4.4億円 |
| 繰延税金資産 | 186.6億円 | 132.6億円 |
| 支払承諾見返 | 70.0億円 | 52.7億円 |
| 貸倒引当金 | -238.7億円 | -224.6億円 |
| 資産 | 68532.3億円 | 66772.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 58687.8億円 | 59119.3億円 |
| 譲渡性預金 | 321.1億円 | 333.5億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 3006.4億円 | 754.1億円 |
| 借用金 | 3017.4億円 | 2818.4億円 |
| 外国為替 | 6.6億円 | 4.2億円 |
| 信託勘定借 | 36.3億円 | 30.5億円 |
| その他負債 | 493.8億円 | 540.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 101.3億円 | 99.1億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.6億円 | 1.2億円 |
| 偶発損失引当金 | 10.3億円 | 14.2億円 |
| 株式報酬引当金 | 1.4億円 | 3.5億円 |
| 特別法上の引当金 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 繰延税金負債 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 支払承諾 | 70.0億円 | 52.7億円 |
| 負債 | 65754.3億円 | 63771.2億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 379.2億円 | 379.2億円 |
| 資本剰余金 | 347.5億円 | 349.7億円 |
| 利益剰余金 | 2180.9億円 | 2286.6億円 |
| 自己株式 | -46.1億円 | -48.2億円 |
| 株主資本 | 2861.5億円 | 2967.3億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -152.7億円 | -15.5億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 62.8億円 | 43.2億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 6.3億円 | 6.2億円 |
| 評価・換算差額等 | -83.5億円 | 33.9億円 |
| 純資産 | 2777.9億円 | 3001.2億円 |
| 負債純資産 | 68532.3億円 | 66772.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1030.8億円 | 1156.7億円 |
| 資金運用収益 | 668.9億円 | 775.4億円 |
| 貸出金利息 | 433.4億円 | 548.9億円 |
| 有価証券利息配当金 | 194.5億円 | 191.2億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 2.1億円 | 1.1億円 |
| 預け金利息 | 19.6億円 | 28.4億円 |
| その他の受入利息 | 19.2億円 | 5.7億円 |
| 信託報酬 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 役務取引等収益 | 268.9億円 | 275.4億円 |
| その他業務収益 | 35.3億円 | 35.5億円 |
| その他経常収益 | 57.6億円 | 70.1億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | — | 0.1億円 |
| 償却債権取立益 | 2.8億円 | 5.1億円 |
| その他の経常収益 | 54.8億円 | 64.8億円 |
| 経常費用 | 834.1億円 | 908.5億円 |
| 資金調達費用 | 110.8億円 | 165.3億円 |
| 預金利息 | 37.6億円 | 118.0億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.7億円 | 2.7億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.5億円 | 0.1億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 47.0億円 | 30.7億円 |
| 借用金利息 | 24.3億円 | 12.4億円 |
| その他の支払利息 | 0.7億円 | 1.2億円 |
| 役務取引等費用 | 153.7億円 | 161.3億円 |
| その他業務費用 | 72.9億円 | 72.0億円 |
| 営業経費 | 442.6億円 | 450.8億円 |
| その他経常費用 | 54.0億円 | 59.1億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 24.9億円 | — |
| その他の経常費用 | 29.1億円 | 59.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 196.7億円 | 248.2億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 0.5億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 0.5億円 |
| 特別損失 | 1.9億円 | 1.7億円 |
| 固定資産処分損 | 1.0億円 | 1.0億円 |
| 減損損失 | 0.9億円 | 0.6億円 |
| 金融商品取引責任準備金繰入額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 194.8億円 | 247.1億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 61.9億円 | 76.4億円 |
| 法人税等調整額 | -2.2億円 | 0.1億円 |
| 法人税等 | 59.7億円 | 76.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 135.1億円 | 170.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 135.1億円 | 170.6億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1679.0億円 | -4362.1億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1116.2億円 | 1998.7億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -54.5億円 | -64.7億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -2849.7億円 | -2428.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6766.3億円 | 4338.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6766.3億円 | 4338.2億円 |