企業解説
1. 企業概要
株式会社紀陽銀行は、和歌山県（本店）および大阪府を主要な営業基盤とする地方銀行です。預金、貸出、有価証券運用を主軸とする銀行業務のほか、連結子会社を通じてリース、クレジットカード、事務代行、IT関連業務（システム作成・販売）などの金融サービスを包括的に提供しています。中小企業取引を起点としたビジネスモデルへの変革を進めており、地域密着型の営業スタイルが強みです。競合環境としては、メガバンクおよび他の関西圏の地方銀行との激しい競争下にあります。
2. 要点(3行)
- 金利環境の変化を捉え、貸出金利息や有価証券利息配当金の増加により経常利益233億円（前期比15.7％増）と増収増益を達成。
- 第7次中期経営計画の目標値を上方修正（ROE 8.0％以上、純利益210億円以上）し、成長加速と資本効率の向上に強い意欲。
- 年間配当を110円（前期50円）へ大幅増配し、約30億円の自社株買いを実施するなど、株主還元姿勢が極めて積極化。
3. 業績・収益性のトレンド
- 経常収益・利益: 経常収益は987億2,000万円（前年同期比139億円増）、親会社株主に帰属する当期純利益は176億1,800万円（同25億9,800万円増）と好調です。貸出金利息が426億9,000万円（同62億2,000万円増）と収益を牽引しました。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 789.1億円 | 816.0億円 | 844.5億円 | 847.8億円 | 987.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 204.2億円 | 242.8億円 | 50.7億円 | 201.4億円 | 233.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 135.9億円 | 154.6億円 | 39.2億円 | 150.2億円 | 176.2億円 |
| 包括利益 | 296.6億円 | 16.8億円 | -136.4億円 | 168.3億円 | 53.1億円 |
| 純資産額 | 2457.0億円 | 2428.5億円 | 2237.9億円 | 2381.1億円 | 2361.8億円 |
| 総資産額 | 56644.7億円 | 58807.2億円 | 54833.3億円 | 58313.8億円 | 59263.4億円 |
| １株当たり純資産額 | 3,607.4円/株 | 3,636.42円/株 | 3,401.78円/株 | 3,617.69円/株 | 3,670.12円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 200.97円/株 | 230.4円/株 | 59.83円/株 | 229.7円/株 | 272.51円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 200.76円/株 | 230.17円/株 | 59.78円/株 | 229.52円/株 | 272.32円/株 |
| 自己資本比率 | 4.3% | 4.1% | 4.0% | 4.1% | 4.0% |
| 自己資本利益率 | 5.9% | 6.4% | 1.7% | 6.5% | 7.5% |
| 株価収益率 | 824.0% | 598.0% | 2480.0% | 806.0% | 844.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 7152.3億円 | 755.3億円 | -5822.9億円 | 1150.7億円 | -1861.8億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -20.6億円 | 873.6億円 | 2146.4億円 | -1305.5億円 | 169.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -43.9億円 | -45.7億円 | -56.1億円 | -27.4億円 | -74.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 12167.7億円 | 13751.0億円 | 10018.5億円 | 9836.8億円 | 8070.2億円 |
| 従業員数 | 249100.0% | 239100.0% | 231000.0% | 235200.0% | 239000.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 104800.0% | 100800.0% | 101700.0% | 104500.0% | 107800.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 9836.8億円 | 8070.2億円 |
| 買入金銭債権 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 金銭の信託 | 88.7億円 | 85.0億円 |
| 有価証券 | 8824.3億円 | 8320.4億円 |
| 貸出金 | 38324.9億円 | 41460.9億円 |
| 外国為替 | 33.2億円 | 43.7億円 |
| その他資産 | 654.9億円 | 619.3億円 |
| 有形固定資産 | 343.6億円 | 360.2億円 |
| 建物（純額） | 133.2億円 | 134.2億円 |
| 土地 | 177.6億円 | 176.6億円 |
| リース資産（純額） | 7.4億円 | 14.2億円 |
| 建設仮勘定 | 0.3億円 | 9.1億円 |
| その他（純額） | 25.2億円 | 25.9億円 |
| 無形固定資産 | 45.2億円 | 41.5億円 |
| ソフトウエア | 40.2億円 | 37.5億円 |
| リース資産 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| その他 | 4.9億円 | 4.0億円 |
| 退職給付に係る資産 | 310.6億円 | 295.0億円 |
| 繰延税金資産 | 43.9億円 | 83.0億円 |
| 支払承諾見返 | 69.9億円 | 86.4億円 |
| 貸倒引当金 | -262.3億円 | -202.2億円 |
| 資産 | 58313.8億円 | 59263.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 46253.5億円 | 46665.1億円 |
| 譲渡性預金 | 593.3億円 | 711.0億円 |
| 売現先勘定 | 43.1億円 | 42.8億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 527.2億円 | 1197.6億円 |
| 借用金 | 8032.8億円 | 7630.0億円 |
| 外国為替 | 2.1億円 | 9.3億円 |
| その他負債 | 402.1億円 | 551.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 0.3億円 | 0.2億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 2.3億円 | 1.1億円 |
| 偶発損失引当金 | 3.8億円 | 4.1億円 |
| 繰延税金負債 | 2.2億円 | 2.6億円 |
| 支払承諾 | 69.9億円 | 86.4億円 |
| 負債 | 55932.7億円 | 56901.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 801.0億円 | 801.0億円 |
| 資本剰余金 | 24.9億円 | 25.0億円 |
| 利益剰余金 | 1629.2億円 | 1759.9億円 |
| 自己株式 | -26.3億円 | -53.3億円 |
| 株主資本 | 2428.8億円 | 2532.6億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -134.1億円 | -230.4億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 3.1億円 | 0.1億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 72.9億円 | 48.9億円 |
| 評価・換算差額等 | -58.1億円 | -181.4億円 |
| 新株予約権 | 0.8億円 | 0.7億円 |
| 非支配株主持分 | 9.6億円 | 9.8億円 |
| 純資産 | 2381.1億円 | 2361.8億円 |
| 負債純資産 | 58313.8億円 | 59263.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 847.8億円 | 987.2億円 |
| 資金運用収益 | 462.4億円 | 591.3億円 |
| 貸出金利息 | 364.7億円 | 426.9億円 |
| 有価証券利息配当金 | 85.9億円 | 140.3億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 預け金利息 | 10.9億円 | 22.7億円 |
| その他の受入利息 | 0.6億円 | 1.1億円 |
| 役務取引等収益 | 175.3億円 | 184.7億円 |
| その他業務収益 | 105.2億円 | 125.8億円 |
| その他経常収益 | 104.9億円 | 85.4億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | 10.8億円 | 30.9億円 |
| 償却債権取立益 | 44.0億円 | 12.4億円 |
| その他の経常収益 | 50.1億円 | 42.0億円 |
| 経常費用 | 646.5億円 | 754.1億円 |
| 資金調達費用 | 56.1億円 | 83.9億円 |
| 預金利息 | 1.2億円 | 28.0億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.5億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -1.4億円 | 0.1億円 |
| 売現先利息 | 1.2億円 | 2.3億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 48.7億円 | 47.3億円 |
| 借用金利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の支払利息 | 6.3億円 | 5.7億円 |
| 役務取引等費用 | 54.4億円 | 57.4億円 |
| その他業務費用 | 164.3億円 | 214.7億円 |
| 営業経費 | 330.2億円 | 349.6億円 |
| その他経常費用 | 41.5億円 | 48.5億円 |
| その他の経常費用 | 41.5億円 | 48.5億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 201.4億円 | 233.1億円 |
| 特別利益 | 0.3億円 | 1.8億円 |
| 固定資産処分益 | 0.3億円 | 1.8億円 |
| 特別損失 | 1.4億円 | 2.1億円 |
| 固定資産処分損 | 0.7億円 | 0.5億円 |
| 減損損失 | 0.7億円 | 1.6億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 200.3億円 | 232.8億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 50.6億円 | 42.0億円 |
| 法人税等調整額 | -0.8億円 | 14.4億円 |
| 法人税等 | 49.8億円 | 56.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 150.6億円 | 176.4億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.4億円 | 0.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 150.2億円 | 176.2億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1150.7億円 | -1861.8億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -1305.5億円 | 169.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -27.4億円 | -74.2億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.5億円 | -0.1億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -181.8億円 | -1766.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 9836.8億円 | 8070.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 9836.8億円 | 8070.2億円 |