企業解説
1. 企業概要
株式会社鳥取銀行は、鳥取県を主たる営業基盤とする地方銀行です。預金、貸出、有価証券投資、為替などの銀行業務を中核とし、連結子会社1社（株式会社とりぎんカードサービス）を通じてクレジットカード業務を展開しています。 地域密着型の経営を掲げ、鳥取県内のほか、島根、岡山、広島、大阪、東京にも拠点を有しています。競合環境としては、山陰合同銀行などの広域地方銀行や地元の信用金庫と競合していますが、コンサルティング機能の強化による差別化を図っています。
2. 要点(3行)
- 業績改善: 2024年度の連結経常利益は19.01億円（前年同期比17.8%増）と伸長し、新中期経営計画の最終目標（20億円）に迫る順調な滑り出しを見せた。
- CFの悪化: 預金の減少（220億円減）と貸出金の増加（116億円増）が重なり、営業キャッシュ・フローは376.41億円の大幅なマイナスを記録した。
- 資産の質と還元: 金融再生法開示債権比率は1.00%と低水準を維持し、年間配当は50円（配当性向37.55%）を維持するなど、健全性と株主還元のバランスを継続している。
3. 業績・収益性のトレンド
連結経常収益は163.24億円（前年同期比11.5%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は13.13億円（同24.3%増）と大幅な増益を達成しました。増益の主な要因は、資金運用収益や役務取引等収益の増加です。
- ROE（連結自己資本利益率）: 2.68%（前年2.16%）と改善傾向にあります。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 134.1億円 | 133.0億円 | 139.1億円 | 146.5億円 | 163.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 16.2億円 | 4.6億円 | 17.1億円 | 16.1億円 | 19.0億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 10.0億円 | 8.9億円 | 10.4億円 | 10.6億円 | 13.1億円 |
| 包括利益 | 21.8億円 | -1.6億円 | -4.2億円 | 26.1億円 | -14.2億円 |
| 純資産額 | 494.4億円 | 487.7億円 | 478.8億円 | 500.2億円 | 481.1億円 |
| 総資産額 | 10859.1億円 | 11083.5億円 | 10970.7億円 | 11456.2億円 | 11064.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 5,270.33円/株 | 5,199.03円/株 | 5,103円/株 | 5,331.7円/株 | 5,127.31円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 106.47円/株 | 95.18円/株 | 111.57円/株 | 112.83円/株 | 140.28円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 4.5% | 4.3% | 4.3% | 4.3% | 4.3% |
| 自己資本利益率 | 2.1% | 1.8% | 2.2% | 2.2% | 2.7% |
| 株価収益率 | 1073.0% | 1251.0% | 1027.0% | 1318.0% | 906.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 294.6億円 | 120.0億円 | -382.0億円 | 566.5億円 | -376.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -174.8億円 | -86.5億円 | 117.3億円 | -40.0億円 | 66.1億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -4.7億円 | -4.7億円 | -4.7億円 | -4.7億円 | -4.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 966.3億円 | 995.2億円 | 725.8億円 | 1247.6億円 | 932.7億円 |
| 従業員数 | 66400.0% | 65100.0% | 63700.0% | 63400.0% | 63900.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 18900.0% | 18600.0% | 17000.0% | 15800.0% | 15700.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 1247.6億円 | 932.7億円 |
| 有価証券 | 1202.5億円 | 1109.7億円 |
| 貸出金 | 8700.0億円 | 8816.4億円 |
| 外国為替 | 7.6億円 | 7.2億円 |
| その他資産 | 144.1億円 | 46.3億円 |
| 有形固定資産 | 102.6億円 | 99.9億円 |
| 建物（純額） | 29.0億円 | 27.9億円 |
| 土地 | 62.5億円 | 61.6億円 |
| リース資産（純額） | 7.3億円 | 5.8億円 |
| 建設仮勘定 | 0.2億円 | 0.6億円 |
| その他（純額） | 3.6億円 | 3.9億円 |
| 無形固定資産 | 9.9億円 | 8.6億円 |
| ソフトウエア | 5.5億円 | 5.0億円 |
| リース資産 | 4.0億円 | 3.1億円 |
| その他 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| 退職給付に係る資産 | 38.4億円 | 36.6億円 |
| 繰延税金資産 | 9.3億円 | 23.0億円 |
| 支払承諾見返 | 34.2億円 | 27.8億円 |
| 貸倒引当金 | -39.9億円 | -43.3億円 |
| 投資損失引当金 | -0.1億円 | -0.1億円 |
| 資産 | 11456.2億円 | 11064.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 10419.8億円 | 10199.2億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 0.6億円 | 0.6億円 |
| 借用金 | 420.0億円 | 240.0億円 |
| 外国為替 | 0.4億円 | 0.3億円 |
| その他負債 | 51.0億円 | 84.8億円 |
| 賞与引当金 | 4.3億円 | 4.5億円 |
| 退職給付に係る負債 | 16.6億円 | 17.0億円 |
| 偶発損失引当金 | 3.6億円 | 3.9億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 5.5億円 | 5.6億円 |
| 支払承諾 | 34.2億円 | 27.8億円 |
| 負債 | 10956.0億円 | 10583.7億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 90.6億円 | 90.6億円 |
| 資本剰余金 | 64.5億円 | 64.5億円 |
| 利益剰余金 | 328.1億円 | 336.6億円 |
| 自己株式 | -6.8億円 | -6.8億円 |
| 株主資本 | 476.4億円 | 484.9億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 10.3億円 | -14.5億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 土地再評価差額金 | 8.9億円 | 8.6億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 3.4億円 | 0.8億円 |
| 評価・換算差額等 | 22.6億円 | -5.0億円 |
| 非支配株主持分 | 1.2億円 | 1.3億円 |
| 純資産 | 500.2億円 | 481.1億円 |
| 負債純資産 | 11456.2億円 | 11064.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 146.5億円 | 163.2億円 |
| 資金運用収益 | 105.3億円 | 110.7億円 |
| 貸出金利息 | 92.0億円 | 96.5億円 |
| 有価証券利息配当金 | 12.3億円 | 11.9億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | — | 0.0億円 |
| 預け金利息 | 0.8億円 | 2.0億円 |
| その他の受入利息 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 役務取引等収益 | 32.0億円 | 33.7億円 |
| その他業務収益 | 2.1億円 | 4.1億円 |
| その他経常収益 | 7.1億円 | 14.7億円 |
| 償却債権取立益 | 0.2億円 | 0.7億円 |
| その他の経常収益 | 6.9億円 | 14.0億円 |
| 経常費用 | 130.3億円 | 144.2億円 |
| 資金調達費用 | 2.0億円 | 7.8億円 |
| 預金利息 | 1.8億円 | 7.5億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の支払利息 | 0.2億円 | 0.2億円 |
| 役務取引等費用 | 14.9億円 | 16.0億円 |
| その他業務費用 | 1.9億円 | 2.7億円 |
| 営業経費 | 98.9億円 | 101.8億円 |
| その他経常費用 | 12.7億円 | 16.0億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 9.7億円 | 8.3億円 |
| その他の経常費用 | 2.9億円 | 7.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 16.1億円 | 19.0億円 |
| 特別利益 | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 固定資産処分益 | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 特別損失 | 0.5億円 | 0.2億円 |
| 固定資産処分損 | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 減損損失 | 0.5億円 | 0.1億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 15.7億円 | 19.1億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 8.6億円 | 7.8億円 |
| 法人税等調整額 | -3.5億円 | -1.9億円 |
| 法人税等 | 5.0億円 | 5.8億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 10.6億円 | 13.2億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 10.6億円 | 13.1億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 566.5億円 | -376.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -40.0億円 | 66.1億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -4.7億円 | -4.7億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 521.8億円 | -315.0億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 1247.6億円 | 932.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 1247.6億円 | 932.7億円 |