企業解説
1. 企業概要
株式会社琉球銀行は、沖縄県を主たる営業基盤とする地方銀行です。銀行業務を核に、連結子会社を通じてリース業、クレジットカード業（「りゅうぎんディーシー」および「OCS」）、信用保証業、IT事業（「リウコム」）を展開する総合金融グループを形成しています。沖縄県内における中核的金融機関として、個人向け住宅ローンや県内中小企業への融資において圧倒的なシェアを持ち、観光産業を中心とした地域経済と密接に連動したビジネスモデルを有しています。競合環境としては、沖縄銀行、沖縄海邦銀行などの地元金融機関に加え、ネット銀行やゆうちょ銀行との競争下にあります。
2. 要点(3行)
- 増益と収益性維持: 資金利益の増加により親会社株主に帰属する当期純利益は57.51億円（前年比1.8％増）を確保し、連結ROEは4.07％と微増。
- 不動産・住宅ローンへの高い依存度: 貸出金の約6割を住宅ローンおよび貸家業・不動産業向けが占めており、金利変動や不動産市況の影響を強く受ける構造。
- 積極的な株主還元姿勢: 年間配当を38円（前年比1円増）へ増配し、自社株買いも継続実施するなど、資本効率向上に向けた還元意識が高い。
3. 業績・収益性のトレンド
連結経常収益は691.93億円（前年同期は659.51億円）、親会社株主に帰属する当期純利益は57.51億円（同56.51億円）と、増収増益を達成しました。
- 増益の要因: 日本銀行の金融政策修正に伴う金利上昇を受け、貸出金利息が278.10億円（前年比16.84億円増）と好調に推移したことが主因です。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 572.8億円 | 570.1億円 | 600.9億円 | 659.5億円 | 691.9億円 |
| 信託報酬 | — | — | — | — | — |
| 経常利益又は経常損失（△） | 38.4億円 | 79.3億円 | 85.0億円 | 84.5億円 | 83.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 25.8億円 | 55.9億円 | 59.0億円 | 56.5億円 | 57.5億円 |
| 包括利益 | 31.1億円 | 50.0億円 | 56.0億円 | 58.6億円 | -7.4億円 |
| 純資産額 | 1318.2億円 | 1350.2億円 | 1381.6億円 | 1425.6億円 | 1398.3億円 |
| 総資産額 | 27781.4億円 | 30648.7億円 | 30425.2億円 | 30670.2億円 | 29775.2億円 |
| １株当たり純資産額 | 3,061.43円/株 | 3,178.82円/株 | 3,321.4円/株 | 3,419.9円/株 | 3,380.5円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 60.03円/株 | 131.18円/株 | 139.39円/株 | 135.71円/株 | 139.02円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 59.79円/株 | 130.74円/株 | 138.98円/株 | 135.5円/株 | 138.92円/株 |
| 自己資本比率 | 4.7% | 4.4% | 4.5% | 4.6% | 4.7% |
| 自己資本利益率 | 2.0% | 4.2% | 4.3% | 4.0% | 4.1% |
| 株価収益率 | 1299.0% | 607.0% | 664.0% | 882.0% | 826.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2953.7億円 | 2861.2億円 | -522.7億円 | -372.6億円 | -1515.5億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -747.0億円 | -386.6億円 | -1167.3億円 | -2178.2億円 | -166.8億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -17.4億円 | -22.3億円 | -29.1億円 | -18.1億円 | -22.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 5246.9億円 | 7699.6億円 | 5981.0億円 | 3412.8億円 | 1707.8億円 |
| 従業員数 | 155800.0% | 154400.0% | 175800.0% | 177200.0% | 179400.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 33100.0% | 33300.0% | 31700.0% | 23500.0% | 19700.0% |
| 信託財産額 | — | — | — | — | — |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3417.6億円 | 1715.8億円 |
| コールローン及び買入手形 | 2.5億円 | 2.2億円 |
| 金銭の信託 | 5.2億円 | 5.2億円 |
| 有価証券 | 6922.4億円 | 6875.7億円 |
| 貸出金 | 18819.5億円 | 19801.2億円 |
| 外国為替 | 44.9億円 | 30.4億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 261.9億円 | 289.2億円 |
| その他資産 | 694.5億円 | 489.4億円 |
| 有形固定資産 | 361.1億円 | 444.2億円 |
| 建物（純額） | 96.7億円 | 101.0億円 |
| 土地 | 144.9億円 | 147.9億円 |
| リース資産（純額） | 0.3億円 | 0.2億円 |
| 建設仮勘定 | 76.5億円 | 153.1億円 |
| その他（純額） | 42.7億円 | 42.0億円 |
| 無形固定資産 | 33.1億円 | 44.5億円 |
| ソフトウエア | 25.8億円 | 29.8億円 |
| のれん | 1.2億円 | 0.8億円 |
| リース資産 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| その他 | 6.0億円 | 13.9億円 |
| 退職給付に係る資産 | 17.1億円 | 18.6億円 |
| 繰延税金資産 | 45.7億円 | 75.3億円 |
| 支払承諾見返 | 122.8億円 | 72.3億円 |
| 貸倒引当金 | -78.1億円 | -88.7億円 |
| 資産 | 30670.2億円 | 29775.2億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 27938.8億円 | 27701.2億円 |
| 譲渡性預金 | 423.6億円 | 126.0億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 276.8億円 | — |
| 借用金 | 192.7億円 | 195.3億円 |
| 外国為替 | 0.6億円 | 0.5億円 |
| その他負債 | 251.2億円 | 241.8億円 |
| 賞与引当金 | 8.2億円 | 8.7億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 退職給付に係る負債 | 5.7億円 | 6.0億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| 偶発損失引当金 | 0.8億円 | 1.1億円 |
| ポイント引当金 | 1.7億円 | 1.8億円 |
| 利息返還損失引当金 | 1.8億円 | 1.6億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 19.4億円 | 20.0億円 |
| 支払承諾 | 122.8億円 | 72.3億円 |
| 負債 | 29244.5億円 | 28376.9億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 569.7億円 | 569.7億円 |
| 資本剰余金 | 142.4億円 | 142.6億円 |
| 利益剰余金 | 728.0億円 | 769.9億円 |
| 自己株式 | -14.2億円 | -18.4億円 |
| 株主資本 | 1425.9億円 | 1463.8億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -12.2億円 | -76.0億円 |
| 土地再評価差額金 | 8.0億円 | 7.4億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 3.4億円 | 2.8億円 |
| 評価・換算差額等 | -0.9億円 | -65.8億円 |
| 新株予約権 | 0.6億円 | 0.3億円 |
| 純資産 | 1425.6億円 | 1398.3億円 |
| 負債純資産 | 30670.2億円 | 29775.2億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 659.5億円 | 691.9億円 |
| 資金運用収益 | 293.0億円 | 313.5億円 |
| 貸出金利息 | 261.3億円 | 278.1億円 |
| 有価証券利息配当金 | 30.2億円 | 30.9億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.1億円 | 0.8億円 |
| 預け金利息 | 1.4億円 | 2.7億円 |
| その他の受入利息 | 0.1億円 | 0.9億円 |
| 役務取引等収益 | 125.9億円 | 130.3億円 |
| その他業務収益 | 207.5億円 | 223.7億円 |
| その他経常収益 | 33.1億円 | 24.4億円 |
| 貸倒引当金戻入益 | 15.2億円 | — |
| 償却債権取立益 | 2.5億円 | 2.4億円 |
| その他の経常収益 | 15.4億円 | 22.1億円 |
| 経常費用 | 575.0億円 | 608.6億円 |
| 資金調達費用 | 20.2億円 | 20.3億円 |
| 預金利息 | 1.0億円 | 17.2億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.2億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 18.3億円 | 1.8億円 |
| 借用金利息 | 0.8億円 | 1.1億円 |
| その他の支払利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等費用 | 56.1億円 | 62.2億円 |
| その他業務費用 | 203.0億円 | 217.0億円 |
| 営業経費 | 282.4億円 | 287.4億円 |
| その他経常費用 | 13.3億円 | 21.6億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | — | 12.3億円 |
| その他の経常費用 | 13.3億円 | 9.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 84.5億円 | 83.3億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | — |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | — |
| 特別損失 | 0.9億円 | 0.8億円 |
| 固定資産処分損 | 0.7億円 | 0.8億円 |
| 減損損失 | 0.2億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 83.6億円 | 82.4億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 21.6億円 | 26.3億円 |
| 法人税等調整額 | 5.5億円 | -1.4億円 |
| 法人税等 | 27.1億円 | 24.9億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 56.5億円 | 57.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 56.5億円 | 57.5億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -372.6億円 | -1515.5億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -2178.2億円 | -166.8億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -18.1億円 | -22.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.7億円 | -0.1億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -2568.2億円 | -1705.0億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3412.8億円 | 1707.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3412.8億円 | 1707.8億円 |