企業解説
1. 企業概要
株式会社セブン銀行は、セブン＆アイ・グループの店舗網（セブン‐イレブン、イトーヨーカドー等）を活用したATMプラットフォーム事業を主軸とする銀行です。
- 事業内容: 国内外でのATMサービス提供、および子会社の株式会社セブン・カードサービスを通じたクレジットカード・電子マネー事業を展開。
- 主要製品・サービス: 第4世代ATMを活用した「+Connect（プラスコネクト）」や顔認証決済「FACE CASH」などの新型金融サービス、海外送金、個人向けローン。
- 主要顧客: 一般個人利用者および提携金融機関（682先）。
- 競合環境: キャッシュレス化の進展による現金需要の減少リスクがある一方、コンビニATM市場では圧倒的なシェアを維持。近年は金融と小売を融合させた独自のノンバンク領域で他行と差別化を図っています。
2. 要点(3行)
- 連結経常収益は2,144億円（前期比8.3%増）と伸長したが、親会社株主に帰属する当期純利益は182億円（同43.0%減）と大幅減益。
- 大幅減益の主因は、前期に計上された負ののれん発生益（215億円）の反動および、第4世代ATMへの更改に伴う費用増加によるもの。
- 海外事業セグメントが経常損益で3億円の黒字（前期は17億円の赤字）に転換し、米国・アジアでのATM展開が収益に寄与し始めた。
3. 業績・収益性のトレンド
- 収益: 連結経常収益は2,144億円（前期比8.3%増）。人流回復によるATM利用件数の増加（1,089百万件、4.7%増）とセブン・カードサービスの通期寄与が貢献しました。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1372.7億円 | 1366.7億円 | 1549.8億円 | 1978.8億円 | 2144.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 356.4億円 | 282.6億円 | 289.2億円 | 305.3億円 | 302.9億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 259.1億円 | 208.3億円 | 188.5億円 | 319.7億円 | 182.2億円 |
| 包括利益 | 256.1億円 | 221.6億円 | 204.6億円 | 343.9億円 | 196.8億円 |
| 純資産額 | 2346.8億円 | 2441.1億円 | 2542.4億円 | 2758.6億円 | 2824.9億円 |
| 総資産額 | 11971.6億円 | 12216.2億円 | 13122.7億円 | 17178.2億円 | 14959.8億円 |
| １株当たり純資産額 | 198.4円/株 | 206.33円/株 | 213.08円/株 | 231.24円/株 | 236.93円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 22.01円/株 | 17.71円/株 | 16.03円/株 | 27.25円/株 | 15.57円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 22円/株 | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 19.5% | 19.9% | 19.1% | 15.7% | 18.5% |
| 自己資本利益率 | 11.4% | 8.8% | 7.6% | 12.3% | 6.7% |
| 株価収益率 | 1149.0% | 1349.0% | 1652.0% | 1085.0% | 1797.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1360.4億円 | 413.1億円 | 665.8億円 | 1007.5億円 | -388.7億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -327.7億円 | -361.1億円 | -361.9億円 | -519.4億円 | -467.1億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -135.6億円 | -127.3億円 | -129.7億円 | -120.9億円 | -126.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 9379.5億円 | 9314.0億円 | 9502.6億円 | 9887.2億円 | 8926.3億円 |
| 従業員数 | 80900.0% | 91100.0% | 101600.0% | 130100.0% | 139800.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 18100.0% | 27200.0% | 39200.0% | 58500.0% | 63100.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 9889.3億円 | 8928.5億円 |
| コールローン | 500.0億円 | — |
| 有価証券 | 1180.8億円 | 1207.0億円 |
| 貸出金 | 562.9億円 | 722.6億円 |
| 外国為替 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| ＡＴＭ仮払金、資産の部、銀行業 | 2054.2億円 | 1027.5億円 |
| 会員未収金 | 1343.4億円 | 1284.6億円 |
| その他資産 | 760.4億円 | 777.3億円 |
| 有形固定資産 | 391.5億円 | 502.5億円 |
| 建物（純額） | 19.7億円 | 23.3億円 |
| ＡＴＭ | 323.0億円 | 415.8億円 |
| その他（純額） | 48.8億円 | 63.3億円 |
| 無形固定資産 | 467.9億円 | 500.5億円 |
| ソフトウエア | 365.3億円 | 415.2億円 |
| その他 | 102.6億円 | 85.2億円 |
| 退職給付に係る資産 | 26.1億円 | 29.7億円 |
| 繰延税金資産 | 47.5億円 | 26.4億円 |
| 貸倒引当金 | -45.9億円 | -46.8億円 |
| 資産 | 17178.2億円 | 14959.8億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 9147.7億円 | 8413.4億円 |
| 譲渡性預金 | 6.5億円 | 8.0億円 |
| コールマネー | 1100.0億円 | 350.0億円 |
| 借用金 | 190.5億円 | 133.4億円 |
| 社債 | 650.0億円 | 500.0億円 |
| ＡＴＭ仮受金、負債の部、銀行業 | 1185.7億円 | 712.3億円 |
| クレジットカード事業未払金 | 424.3億円 | 407.4億円 |
| 電子マネー預り金 | 709.0億円 | 626.6億円 |
| その他負債 | 971.8億円 | 961.0億円 |
| 賞与引当金 | 10.3億円 | 10.6億円 |
| 退職給付に係る負債 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 株式給付引当金 | 8.1億円 | 9.8億円 |
| 訴訟損失引当金 | 14.2億円 | — |
| 繰延税金負債 | 1.0億円 | 1.8億円 |
| 負債 | 14419.6億円 | 12134.9億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 307.2億円 | 307.2億円 |
| 資本剰余金 | 308.5億円 | 310.7億円 |
| 利益剰余金 | 2018.4億円 | 2071.3億円 |
| 自己株式 | -27.4億円 | -27.4億円 |
| 株主資本 | 2606.7億円 | 2661.8億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 6.1億円 | 0.8億円 |
| 為替換算調整勘定 | 85.7億円 | 102.5億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 6.9億円 | 6.8億円 |
| 評価・換算差額等 | 98.7億円 | 110.2億円 |
| 新株予約権 | 0.1億円 | 0.3億円 |
| 非支配株主持分 | 53.1億円 | 52.5億円 |
| 純資産 | 2758.6億円 | 2824.9億円 |
| 負債純資産 | 17178.2億円 | 14959.8億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 1978.8億円 | 2144.1億円 |
| 資金運用収益 | 81.6億円 | 110.9億円 |
| 貸出金利息 | 74.5億円 | 96.7億円 |
| 有価証券利息配当金 | 1.5億円 | 3.6億円 |
| コールローン利息 | 0.5億円 | 0.8億円 |
| 預け金利息 | 5.1億円 | 9.8億円 |
| 役務取引等収益 | 1862.3億円 | 1979.0億円 |
| 受入為替手数料 | 37.4億円 | 39.1億円 |
| ＡＴＭ受入手数料、経常収益、銀行業 | 1494.5億円 | 1564.0億円 |
| クレジットカード営業収入 | 100.6億円 | 121.7億円 |
| 電子マネー営業収入 | 102.0億円 | 120.1億円 |
| その他の役務収益 | 127.8億円 | 134.1億円 |
| その他業務収益 | 3.1億円 | 2.6億円 |
| その他経常収益 | 31.7億円 | 51.6億円 |
| その他の経常収益 | 31.7億円 | 51.6億円 |
| 経常費用 | 1673.5億円 | 1841.2億円 |
| 資金調達費用 | 11.7億円 | 21.0億円 |
| 預金利息 | 0.3億円 | 5.2億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| コールマネー利息 | -0.6億円 | 3.5億円 |
| 借用金利息 | 9.0億円 | 9.8億円 |
| 社債利息 | 3.0億円 | 2.5億円 |
| 役務取引等費用 | 534.2億円 | 556.5億円 |
| 支払為替手数料 | 18.1億円 | 18.4億円 |
| ＡＴＭ設置支払手数料、経常費用、銀行業 | 315.4億円 | 316.5億円 |
| ＡＴＭ支払手数料、経常費用、銀行業 | 101.9億円 | 98.0億円 |
| クレジットカード業務経費 | 43.1億円 | 56.5億円 |
| 電子マネー業務経費 | 7.3億円 | 8.9億円 |
| その他の役務費用 | 48.5億円 | 58.1億円 |
| その他業務費用 | — | 0.1億円 |
| 営業経費 | 1080.8億円 | 1221.7億円 |
| その他経常費用 | 46.7億円 | 41.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 21.8億円 | 28.9億円 |
| その他の経常費用 | 24.9億円 | 13.0億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 305.3億円 | 302.9億円 |
| 特別利益 | 223.3億円 | 13.1億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | — |
| 持分変動利益 | — | 0.8億円 |
| 関係会社株式売却益 | 7.8億円 | 1.8億円 |
| 負ののれん発生益 | 215.4億円 | — |
| その他 | — | 10.6億円 |
| 特別損失 | 77.2億円 | 27.7億円 |
| 固定資産処分損 | 5.5億円 | 7.4億円 |
| 減損損失 | 3.5億円 | 20.3億円 |
| マイナポイント関連損失 | 46.2億円 | — |
| 訴訟損失引当金繰入額 | 14.1億円 | — |
| その他 | 8.0億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 451.3億円 | 288.4億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 85.0億円 | 81.4億円 |
| 法人税等調整額 | 46.7億円 | 24.3億円 |
| 法人税等 | 131.7億円 | 105.7億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 319.6億円 | 182.7億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | -0.1億円 | 0.5億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 319.7億円 | 182.2億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 1007.5億円 | -388.7億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -519.4億円 | -467.1億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -120.9億円 | -126.7億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 17.4億円 | 21.6億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 384.6億円 | -960.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 9887.2億円 | 8926.3億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 9887.2億円 | 8926.3億円 |