企業解説
1. 企業概要
株式会社セブン銀行グループは、主にATMプラットフォーム事業、クレジットカード・電子マネー事業、および海外でのATMサービス展開を事業の柱としている。中核である国内ATMプラットフォーム事業では、セブン-イレブン等の店舗をはじめ、空港や駅などにATMを設置し、多くの国内金融機関と提携することで、24時間365日稼働の利便性の高いATMネットワークを提供している。口座保有者向けには、普通預金、定期預金、ローン、海外送金、デビットサービス等も提供。クレジットカード・電子マネー事業は、連結子会社が「セブンカード・プラス／セブンカード」と電子マネー「nanaco」を発行・運営している。海外では米国、インドネシア、フィリピン、マレーシアでATMサービスを展開し、地域のATM運営事業者として事業を推進。主要な収益源は、提携金融機関等から受取るATM受入手数料である。
2. 要点(3行)
セブン銀行グループは、広範なATMネットワークを中核に、金融機関や顧客にサービスを提供するプラットフォームビジネスを展開。キャッシュレス化の進展に対応し、ATMの多機能化（＋Connect）とファミリーマートへの設置拡大で新たな価値創造を目指す。伊藤忠商事との資本業務提携を通じ、事業多角化と海外展開を加速させ、持続的成長を追求している。
3. 経営者の質
代表取締役社長の松橋正明氏は、2003年の入社以来、ATMソリューション部長、執行役員等を歴任し、2022年6月に現職に就任している。ATM事業の現場を長く経験しており、中核ビジネスへの深い理解を持つ。代表取締役会長の舟竹泰昭氏は、創業期から経営に携わり、事業開発部長、社長を経験後、現職に就いている。長年にわたりセブン銀行の事業戦略全体を主導してきた経験を持つ。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 1366.7億円 | 1549.8億円 | 1978.8億円 | 2144.1億円 | 2200.3億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 282.6億円 | 289.2億円 | 305.3億円 | 302.9億円 | 301.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 208.3億円 | 188.5億円 | 319.7億円 | 182.2億円 | 134.8億円 |
| 包括利益 | 221.6億円 | 204.6億円 | 343.9億円 | 196.8億円 | 144.2億円 |
| 純資産額 | 2441.1億円 | 2542.4億円 | 2758.6億円 | 2824.9億円 | 2862.7億円 |
| 総資産額 | 12216.2億円 | 13122.7億円 | 17178.2億円 | 14959.8億円 | 15457.4億円 |
| １株当たり純資産額 | 206.33円/株 | 213.08円/株 | 231.24円/株 | 236.93円/株 | 240.14円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 17.71円/株 | 16.03円/株 | 27.25円/株 | 15.57円/株 | 12.14円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 19.9% | 19.1% | 15.7% | 18.5% | 18.1% |
| 自己資本利益率 | 8.8% | 7.6% | 12.3% | 6.7% | 4.8% |
| 株価収益率 | 1349.0% | 1652.0% | 1085.0% | 1797.0% | 2206.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 413.1億円 | 665.8億円 | 1007.5億円 | -388.7億円 | 839.3億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -361.1億円 | -361.9億円 | -519.4億円 | -467.1億円 | -714.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -127.3億円 | -129.7億円 | -120.9億円 | -126.7億円 | -116.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 9314.0億円 | 9502.6億円 | 9887.2億円 | 8926.3億円 | 8927.6億円 |
| 従業員数 | 91100.0% | 101600.0% | 130100.0% | 139800.0% | 139300.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 27200.0% | 39200.0% | 58500.0% | 63100.0% | 61800.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 8928.5億円 | 8962.5億円 |
| 有価証券 | 1207.0億円 | 1678.5億円 |
| 貸出金 | 722.6億円 | 908.4億円 |
| 外国為替 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| ＡＴＭ仮払金、資産の部、銀行業 | 1027.5億円 | 996.6億円 |
| 会員未収金 | 1284.6億円 | 1261.5億円 |
| その他資産 | 777.3億円 | 732.9億円 |
| 有形固定資産 | 502.5億円 | 458.1億円 |
| 建物（純額） | 23.3億円 | 22.4億円 |
| ＡＴＭ | 415.8億円 | 337.9億円 |
| その他（純額） | 63.3億円 | 97.8億円 |
| 無形固定資産 | 500.5億円 | 444.0億円 |
| ソフトウエア | 415.2億円 | 390.0億円 |
| その他 | 85.2億円 | 54.0億円 |
| 退職給付に係る資産 | 29.7億円 | 47.1億円 |
| 繰延税金資産 | 26.4億円 | 24.7億円 |
| 貸倒引当金 | -46.8億円 | -57.0億円 |
| 資産 | 14959.8億円 | 15457.4億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 8413.4億円 | 8752.6億円 |
| 譲渡性預金 | 8.0億円 | 3.0億円 |
| コールマネー | 350.0億円 | — |
| 借用金 | 133.4億円 | 136.0億円 |
| 社債 | 500.0億円 | 1000.0億円 |
| ＡＴＭ仮受金、負債の部、銀行業 | 712.3億円 | 683.2億円 |
| クレジットカード事業未払金 | 407.4億円 | 391.6億円 |
| 電子マネー預り金 | 626.6億円 | 591.9億円 |
| その他負債 | 961.0億円 | 1007.6億円 |
| 賞与引当金 | 10.6億円 | 14.2億円 |
| 退職給付に係る負債 | 0.3億円 | 0.4億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.1億円 | — |
| 株式給付引当金 | 9.8億円 | 10.8億円 |
| 繰延税金負債 | 1.8億円 | 3.5億円 |
| 負債 | 12134.9億円 | 12594.8億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 307.2億円 | 307.2億円 |
| 資本剰余金 | 310.7億円 | 320.7億円 |
| 利益剰余金 | 2071.3億円 | 2087.4億円 |
| 自己株式 | -27.4億円 | -30.9億円 |
| 株主資本 | 2661.8億円 | 2684.4億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 0.8億円 | 5.6億円 |
| 為替換算調整勘定 | 102.5億円 | 98.5億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 6.8億円 | 16.3億円 |
| 評価・換算差額等 | 110.2億円 | 120.5億円 |
| 新株予約権 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 非支配株主持分 | 52.5億円 | 57.7億円 |
| 純資産 | 2824.9億円 | 2862.7億円 |
| 負債純資産 | 14959.8億円 | 15457.4億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 2144.1億円 | 2200.3億円 |
| 資金運用収益 | 110.9億円 | 158.7億円 |
| 貸出金利息 | 96.7億円 | 124.7億円 |
| 有価証券利息配当金 | 3.6億円 | 12.3億円 |
| コールローン利息 | 0.8億円 | 1.7億円 |
| 預け金利息 | 9.8億円 | 19.9億円 |
| 役務取引等収益 | 1979.0億円 | 2009.8億円 |
| 受入為替手数料 | 39.1億円 | 39.2億円 |
| ＡＴＭ受入手数料、経常収益、銀行業 | 1564.0億円 | 1592.4億円 |
| クレジットカード営業収入 | 121.7億円 | 117.7億円 |
| 電子マネー営業収入 | 120.1億円 | 108.9億円 |
| その他の役務収益 | 134.1億円 | 151.6億円 |
| その他業務収益 | 2.6億円 | 1.5億円 |
| その他経常収益 | 51.6億円 | 30.3億円 |
| その他の経常収益 | 51.6億円 | 30.3億円 |
| 経常費用 | 1841.2億円 | 1898.6億円 |
| 資金調達費用 | 21.0億円 | 33.4億円 |
| 預金利息 | 5.2億円 | 18.3億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| コールマネー利息 | 3.5億円 | 2.5億円 |
| 借用金利息 | 9.8億円 | 7.1億円 |
| 社債利息 | 2.5億円 | 5.0億円 |
| その他の支払利息 | — | 0.4億円 |
| 役務取引等費用 | 556.5億円 | 551.6億円 |
| 支払為替手数料 | 18.4億円 | 18.0億円 |
| ＡＴＭ設置支払手数料、経常費用、銀行業 | 316.5億円 | 306.0億円 |
| ＡＴＭ支払手数料、経常費用、銀行業 | 98.0億円 | 91.3億円 |
| クレジットカード業務経費 | 56.5億円 | 57.2億円 |
| 電子マネー業務経費 | 8.9億円 | 7.2億円 |
| その他の役務費用 | 58.1億円 | 71.8億円 |
| その他業務費用 | 0.1億円 | 2.3億円 |
| 営業経費 | 1221.7億円 | 1256.4億円 |
| その他経常費用 | 41.9億円 | 54.9億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 28.9億円 | 43.2億円 |
| その他の経常費用 | 13.0億円 | 11.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 302.9億円 | 301.6億円 |
| 特別利益 | 13.1億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | — | 0.0億円 |
| 持分変動利益 | 0.8億円 | — |
| 関係会社株式売却益 | 1.8億円 | — |
| その他 | 10.6億円 | — |
| 特別損失 | 27.7億円 | 87.0億円 |
| 固定資産処分損 | 7.4億円 | 2.5億円 |
| 減損損失 | 20.3億円 | 84.6億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 288.4億円 | 214.7億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 81.4億円 | 82.2億円 |
| 法人税等調整額 | 24.3億円 | -3.0億円 |
| 法人税等 | 105.7億円 | 79.3億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 182.7億円 | 135.4億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.5億円 | 0.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 182.2億円 | 134.8億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -388.7億円 | 839.3億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -467.1億円 | -714.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -126.7億円 | -116.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 21.6億円 | -6.9億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -960.9億円 | 1.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 8926.3億円 | 8927.6億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 8926.3億円 | 8927.6億円 |