高知銀行 四半期進捗

1. 要点(3行)

• 大幅増収も本業利益は急減: 経常収益は株式等売却益の増加等により前年同期比16.2%増の206億円と伸長したが、与信関連費用の急増や預金利息の負担増が響き、経常利益は43.8%減、純利益は62.1%減と大幅な減益となった。
• 与信コストの顕在化: 単体ベースでの実質与信費用が前年同期の△43百万円（戻り益）から1,005百万円へと急増しており、取引先の経営状況悪化に伴う引当金積増しが利益を圧迫している。
• 含み損の拡大と財務基盤の弱体化: 有価証券の評価損益（単体・その他有価証券）が96億円の含み損（前年同期は42億円の損）に拡大。連結自己資本比率は4.2%と、前年度末（4.3%）からさらに低下しており、金利上昇局面での逆風が強まっている。

2. 直近の業績と進捗率

2026年3月期 第3四半期（累計）の連結実績は以下の通りです。

• 経常収益: 20,668百万円（前年同期比 +16.2%）
• 経常利益: 1,119百万円（前年同期比 △43.8%）
• 親会社株主に帰属する四半期純利益: 501百万円（前年同期比 △62.1%）

【通期計画に対する進捗率】

• 経常利益：89.5%（通期予想1,250百万円に対し）
• 純利益：71.6%（通期予想700百万円に対し）

進捗率は一見高く見えますが、これは通期計画が前期実績（経常利益1,701百万円、純利益1,304百万円）から大幅に低く設定されているためです。前年同期の経常利益が1,994百万円であったことを踏まえると、勢いは明らかに失速しています。

3. セグメント別のモメンタム

• 銀行業【減速】: セグメント利益は912百万円と前年同期（1,773百万円）からほぼ半減。貸出金利息は増加したものの、預金利息の支払増や貸倒引当金繰入額（1,028百万円）の発生が利益を大きく削りました。