企業解説
1. 企業概要
株式会社愛媛銀行は、愛媛県松山市に本店を置く地方銀行です。愛媛県内を中心に「ひめぎん」の愛称で親しまれ、無尽会社を前身とする相互扶助の精神を経営理念に掲げています。
- 事業内容: 銀行業務を核に、連結子会社5社および持分法適用会社8社を通じて、リース業務、クレジットカード業務（愛媛ジェーシービー）、コンピュータ関連業務（ひめぎんソフト）、シップファイナンス支援業務等を提供しています。
- 主要製品・サービス: 預金、貸出、有価証券投資、為替業務のほか、船舶ファイナンスや個人向けデジタルブランチ「HandyBank支店」などのデジタル戦略に注力。
- 競合環境: 伊予銀行をはじめとする近隣の地方銀行やネット銀行、他業種からの金融参入（競合リスク）との厳しい競争下にあります。
2. 要点(3行)
- 業績: 連結経常収益661億円（前期比1.5%増）、親会社株主に帰属する当期純利益57億円（同13.1%増）と、役務収益の拡大や株式売却益により増益を達成。
- 戦略: 第18次中期経営計画（2024-26年度）を始動し、コンサルティング能力強化とDX推進による「金融プラス1」収益の最大化、およびOHR60%台の達成を目指す。
- 還元・健全性: 年間配当を32円から34円へ増配し、連結自己資本比率は8.53%（国内基準）と健全水準を維持。一方で有価証券評価損益が悪化しており、市場リスク管理が課題。
3. 業績・収益性のトレンド
- 収益と利益: 連結経常利益は78億円（前期比73百万円減）と微減しましたが、親会社株主に帰属する当期純利益は57億円（前期比6.6億円増）の増益。これは貸倒引当金戻入益の増加や株式売却益（37億円）が寄与したためです。
続きで読める項目（スタンダードプラン以上）
- 🔒 業績・収益性のトレンド
- 🔒 事業セグメント別の明暗
- 🔒 成長戦略の具体性と進捗
- 🔒 重大なリスク
- 🔒 株主還元姿勢
- 🔒 キャッシュフローの質
- 🔒 資産の健全性
- 🔒 総評
上記の詳細分析はスタンダードプラン以上でご覧いただけます。
プランをアップグレード市場ポジション
サンプル
市場内
業種内
- スタンダードプラン以上で見られます
- 🔒 収益性・効率性・成長性・回転・安全性・割安の6カテゴリ別スコア（市場内・業種内）
- 🔒 各指標の市場内・業種内ランキング（例：営業利益率 12位 / 1,100社）
- 🔒 レーダーチャートによる強み・弱みの一覧
市場ポジションはスタンダードプラン以上でご覧いただけます。
プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 430.4億円 | 422.2億円 | 521.3億円 | 651.6億円 | 661.5億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 86.8億円 | 93.3億円 | 83.5億円 | 79.1億円 | 78.3億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 54.5億円 | 57.8億円 | 53.9億円 | 50.5億円 | 57.1億円 |
| 包括利益 | 299.4億円 | -178.2億円 | -59.7億円 | 109.3億円 | -4.5億円 |
| 純資産額 | 1549.0億円 | 1349.1億円 | 1277.8億円 | 1374.2億円 | 1357.2億円 |
| 総資産額 | 27670.8億円 | 28888.5億円 | 28866.5億円 | 28879.6億円 | 29626.7億円 |
| １株当たり純資産額 | 3,932.06円/株 | 3,447.57円/株 | 3,263.7円/株 | 3,519.54円/株 | 3,469.25円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 139.27円/株 | 147.97円/株 | 137.96円/株 | 129.38円/株 | 146.47円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 5.5% | 4.7% | 4.4% | 4.7% | 4.6% |
| 自己資本利益率 | 3.9% | 4.0% | 4.1% | 3.8% | 4.2% |
| 株価収益率 | 735.0% | 631.0% | 610.0% | 878.0% | 732.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 388.9億円 | 846.1億円 | -746.2億円 | -249.7億円 | 441.1億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -394.5億円 | -243.4億円 | -459.5億円 | 130.2億円 | 208.3億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -46.9億円 | -70.3億円 | -11.7億円 | -12.9億円 | -12.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2860.2億円 | 3392.6億円 | 2175.2億円 | 2042.8億円 | 2679.7億円 |
| 従業員数 | 140600.0% | 137400.0% | 134600.0% | 134200.0% | 134000.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 39000.0% | 37200.0% | 35000.0% | 34100.0% | 29900.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 2049.0億円 | 2690.8億円 |
| コールローン及び買入手形 | 30.3億円 | 53.8億円 |
| 買入金銭債権 | 466.7億円 | 479.0億円 |
| 商品有価証券 | 0.7億円 | 0.0億円 |
| 有価証券 | 6149.0億円 | 5851.3億円 |
| 貸出金 | 19346.6億円 | 19758.0億円 |
| 外国為替 | 58.6億円 | 55.8億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 87.1億円 | 97.3億円 |
| その他資産 | 429.6億円 | 369.3億円 |
| 有形固定資産 | 288.4億円 | 283.3億円 |
| 建物（純額） | 83.5億円 | 80.0億円 |
| 土地 | 185.8億円 | 185.4億円 |
| リース資産（純額） | 2.4億円 | 2.1億円 |
| 建設仮勘定 | 0.2億円 | 0.3億円 |
| その他（純額） | 16.4億円 | 15.5億円 |
| 無形固定資産 | 23.1億円 | 25.0億円 |
| ソフトウエア | 21.5億円 | 23.6億円 |
| リース資産 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| その他 | 1.3億円 | 1.3億円 |
| 繰延税金資産 | 17.2億円 | 44.9億円 |
| 支払承諾見返 | 81.0億円 | 51.8億円 |
| 貸倒引当金 | -147.7億円 | -133.8億円 |
| 資産 | 28879.6億円 | 29626.7億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 24210.4億円 | 25423.7億円 |
| 譲渡性預金 | 2245.0億円 | 1601.5億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 300.0億円 | 300.0億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | — | 201.2億円 |
| 借用金 | 427.4億円 | 410.1億円 |
| 外国為替 | 1.5億円 | 33.0億円 |
| その他負債 | 190.8億円 | 197.1億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.6億円 | 0.6億円 |
| 退職給付に係る負債 | 12.2億円 | 14.2億円 |
| 役員退職慰労引当金 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 株式報酬引当金 | 2.3億円 | 1.8億円 |
| 利息返還損失引当金 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 1.2億円 | 0.9億円 |
| 繰延税金負債 | 2.7億円 | 2.5億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 30.2億円 | 31.1億円 |
| 支払承諾 | 81.0億円 | 51.8億円 |
| 負債 | 27505.4億円 | 28269.5億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 213.7億円 | 213.7億円 |
| 資本剰余金 | 158.2億円 | 158.2億円 |
| 利益剰余金 | 910.1億円 | 953.9億円 |
| 自己株式 | -6.2億円 | -5.3億円 |
| 株主資本 | 1275.8億円 | 1320.4億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 35.6億円 | -24.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 59.4億円 | 58.5億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 0.8億円 | -0.1億円 |
| 評価・換算差額等 | 95.9億円 | 34.1億円 |
| 非支配株主持分 | 2.5億円 | 2.6億円 |
| 純資産 | 1374.2億円 | 1357.2億円 |
| 負債純資産 | 28879.6億円 | 29626.7億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 651.6億円 | 661.5億円 |
| 資金運用収益 | 518.8億円 | 514.5億円 |
| 貸出金利息 | 313.6億円 | 311.5億円 |
| 有価証券利息配当金 | 189.0億円 | 184.2億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 2.5億円 | 3.2億円 |
| 預け金利息 | 2.3億円 | 3.3億円 |
| その他の受入利息 | 11.2億円 | 12.2億円 |
| 役務取引等収益 | 53.9億円 | 56.2億円 |
| その他業務収益 | 34.4億円 | 39.7億円 |
| その他経常収益 | 44.5億円 | 51.0億円 |
| 償却債権取立益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| その他の経常収益 | 44.5億円 | 51.0億円 |
| 経常費用 | 572.5億円 | 583.1億円 |
| 資金調達費用 | 166.5億円 | 167.6億円 |
| 預金利息 | 40.3億円 | 58.4億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.5億円 | 3.2億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | 0.4億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | — | 0.2億円 |
| 借用金利息 | 15.9億円 | 12.0億円 |
| その他の支払利息 | 109.7億円 | 93.4億円 |
| 役務取引等費用 | 54.2億円 | 55.4億円 |
| その他業務費用 | 94.4億円 | 82.7億円 |
| 営業経費 | 245.7億円 | 254.6億円 |
| その他経常費用 | 11.7億円 | 22.7億円 |
| その他の経常費用 | 11.7億円 | 22.7億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 79.1億円 | 78.3億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 特別損失 | 8.3億円 | 1.2億円 |
| 固定資産処分損 | 1.5億円 | 0.4億円 |
| 減損損失 | 6.8億円 | 0.8億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 70.9億円 | 77.1億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 20.9億円 | 21.6億円 |
| 法人税等調整額 | -0.7億円 | -1.7億円 |
| 法人税等 | 20.1億円 | 19.9億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 50.7億円 | 57.2億円 |
| （内訳） | ||
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 50.5億円 | 57.1億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.2億円 | 0.1億円 |
| その他の包括利益 | 58.6億円 | -61.8億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 55.4億円 | -59.9億円 |
| 土地再評価差額金 | — | -0.9億円 |
| 退職給付に係る調整額 | 3.2億円 | -1.0億円 |
| 包括利益 | 109.3億円 | -4.5億円 |
| （内訳） | ||
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -249.7億円 | 441.1億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 130.2億円 | 208.3億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -12.9億円 | -12.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -132.4億円 | 636.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2042.8億円 | 2679.7億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 2042.8億円 | 2679.7億円 |