株式会社愛媛銀行は、愛媛県松山市に本店を置く地方銀行です。愛媛県内を中心に「ひめぎん」の愛称で親しまれ、無尽会社を前身とする相互扶助の精神を経営理念に掲げています。
- 事業内容: 銀行業務を核に、連結子会社5社および持分法適用会社8社を通じて、リース業務、クレジットカード業務（愛媛ジェーシービー）、コンピュータ関連業務（ひめぎんソフト）、シップファイナンス支援業務等を提供しています。
- 主要製品・サービス: 預金、貸出、有価証券投資、為替業務のほか、船舶ファイナンスや個人向けデジタルブランチ「HandyBank支店」などのデジタル戦略に注力。
- 競合環境: 伊予銀行をはじめとする近隣の地方銀行やネット銀行、他業種からの金融参入（競合リスク）との厳しい競争下にあります。
最新の有価証券報告書サマリー
出典：有価証券報告書（2025-03 期末、2025-06-26 提出）収益性
営業利益率
11.8%
≧10%が優良
ROA
0.3%
≧5%が優良
ROE
4.2%
≧10%が優良
ROIC
4.3%
≧7%が優良
成長性
売上高成長率
1.5%
≧10%が優良
営業利益成長率
-0.9%
≧10%が優良
EPS成長率
13.2%
≧10%が優良
３行解説
- 業績: 連結経常収益661億円（前期比1.5%増）、親会社株主に帰属する当期純利益57億円（同13.1%増）と、役務収益の拡大や株式売却益により増益を達成。
- 戦略: 第18次中期経営計画（2024-26年度）を始動し、コンサルティング能力強化とDX推進による「金融プラス1」収益の最大化、およびOHR60%台の達成を目指す。
- 還元・健全性: 年間配当を32円から34円へ増配し、連結自己資本比率は8.53%（国内基準）と健全水準を維持。一方で有価証券評価損益が悪化しており、市場リスク管理が課題。
最新の決算短信サマリー
出典：決算短信（ 2026-03 第3四半期 、2026-02-02 13:00 提出）進捗
※ 通期業績予想は非開示（実績のみ表示）
1Q
営業利益
実績: 24.9億円 / 予想: 79.0億円
+20.8%
売上高
実績: 153.3億円 / 予想: 未開示
-5.7%
2Q
営業利益
実績: 39.4億円 / 予想: 79.0億円
+14.8%
売上高
実績: 332.4億円 / 予想: 未開示
+6.0%
3Q
営業利益
実績: 72.7億円 / 予想: 79.0億円
+34.4%
売上高
実績: 503.4億円 / 予想: 未開示
+6.6%
３行解説
- 大幅増益の着地: 貸出金利息の増加や株式等売却益の計上により、経常利益は前年同期比34.4%増の72.7億円、四半期純利益は同37.2%増の49.9億円と極めて好調に推移。
- 高い進捗率と上方修正への期待: 通期純利益予想に対する進捗率は86.2%に達しており、現時点での予想修正はないものの、第4四半期での上振れが強く意識される内容。
- 利回り改善が鮮明: 国内金利の上昇を背景に、単体コア業務純益が前年同期比28.4億円増の72.4億円となるなど、本業の収益力が力強く回復。
決算短信と発表後の株価反応
株価反応はTOPIX超過リターン（市場全体の動きを除いた個別の反応）
| 提出日 | 決算短信 | 営業利益 前年同期比 | 当日 | 1週間 | 1ヶ月 | 2ヶ月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026-02-02 | 2026年3月期 第3四半期 | +34.4% | +0.4% | +5.4% | -5.1% | -7.5% |
| 2025-11-10 | 2026年3月期 第2四半期 | +14.8% | -0.8% | -1.7% | +6.4% | +19.0% |
| 2025-08-04 | 2026年3月期 第1四半期 | +20.8% | +0.6% | -2.6% | +6.8% | +0.8% |
| 2025-05-12 | 2025年3月期 通期 | -0.9% | +1.1% | -2.0% | -4.2% | -2.8% |
| 2025-02-03 | 2025年3月期 第3四半期 | -9.0% | +0.0% | -1.9% | -0.3% | -4.5% |
有価証券報告書
2025-06-26 有価証券報告書－第121期(2024/04/01－2025/03/31)