愛媛銀行 四半期進捗

1. 要点(3行)

• 大幅増益の着地と記念増配の公表: 貸出金利息の増加や株式等売却益の計上、および与信費用の戻り益転換により、中間純利益は前年同期比19.9%増の26.9億円と大幅増益。通期配当は創業110周年記念配当（2円）を含め前期比2円増の36円を予定。
• 利ザヤ改善の一方で預金コストが急増: 国内貸出金利回りは1.45%（前年同期比+0.17pts）と上昇したが、預金利息（経常費用）が43億円（同+73.2%）と急増しており、預金コストの上昇が粗利益を圧迫し始めている。
• 財務健全性の回復: 有価証券の評価損益が前年度末の56億円の含み損から17億円の含み益へと大幅に改善。連結自己資本比率（国内基準）も8.62%と、前年度末（8.53%）から上昇し、健全性を維持。

2. 直近の業績と進捗率

2026年3月期第2四半期（中間期）の連結業績は以下の通りです。

• 経常収益: 332.42億円（前年同期比 +6.0%）
• 経常利益: 39.39億円（同 +14.8%）
• 中間純利益: 26.91億円（同 +19.9%）

通期計画に対する進捗率:

• 経常利益：49.9%（通期予想79億円に対し）
• 当期純利益：46.4%（通期予想58億円に対し） 前年同期の進捗率（経常利益43.8%、純利益39.3%）と比較して進捗は極めて順調です。特に信用コストが予想を下回り、戻り益が発生していることが利益を押し上げています。

3. セグメント別のモメンタム

銀行単体の収益構造において以下の勢いの変化が見られます。

• 「勢い」がある項目: 貸出金利息収入。国内業務部門の貸出金利回りが1.28%から1.45%へ改善し、資金運用収益全体で256億円を確保。また、役務取引等利益（手数料収入）も前年同期の赤字から3億円の黒字へV字回復しています。