企業解説
1. 企業概要
株式会社福島銀行は、福島県を主要な営業基盤とする地域金融機関であり、銀行業を中心に、リース業務、クレジットカード業務、信用保証業務などの金融サービスを提供する企業グループです。銀行業では、預金、貸出、為替業務を地域に密着して展開し、連結子会社を通じてソフトウェア開発・運用や投資事業も手掛けています。SBIホールディングス株式会社と資本業務提携を結び、SBIグループのリソースを活用した事業強化を図っています。
2. 要点(3行)
福島県を主な地盤とする地域密着型銀行であり、SBIグループとの提携を通じDX推進と地域貢献を志向。金利変動や地域経済への依存度が高く、信用リスク管理と収益源の多様化が重要課題。
3. 経営者の質
代表取締役社長は鈴木岳伯氏（1966年6月17日生）で、1992年に当行へ入行した生え抜きです。荒井支店長、組織開発室長・部長、平支店長、執行役員営業本部副本部長、取締役郡山営業部長、常務取締役企画本部長などの要職を経験し、2025年6月に社長に就任しました。現場から企画・経営まで幅広い経験を持つことから、事業の現場を深く理解している経営者と推察されます。前社長の加藤容啓氏は取締役会長に就任しており、他行での経験も豊富なベテラン経営者として、鈴木氏をサポートする体制が伺えます。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 131.8億円 | 132.9億円 | 133.0億円 | 134.2億円 | 151.8億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 7.9億円 | 11.4億円 | 11.9億円 | -11.8億円 | 6.9億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 8.3億円 | 8.7億円 | 8.7億円 | -12.5億円 | 7.4億円 |
| 包括利益 | -22.7億円 | -29.4億円 | 9.5億円 | -28.0億円 | 0.5億円 |
| 純資産額 | 273.5億円 | 242.8億円 | 250.9億円 | 240.6億円 | 239.3億円 |
| 総資産額 | 8422.5億円 | 8398.8億円 | 8289.5億円 | 8051.0億円 | 7940.5億円 |
| １株当たり純資産額 | 973.11円/株 | 862.71円/株 | 891.63円/株 | 685.63円/株 | 681.96円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 29.56円/株 | 31.05円/株 | 30.98円/株 | -39.26円/株 | 21.12円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | — | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 3.2% | 2.9% | 3.0% | 3.0% | 3.0% |
| 自己資本利益率 | 2.9% | 3.4% | 3.5% | -5.1% | 3.1% |
| 株価収益率 | 774.0% | 734.0% | 987.0% | -573.0% | 1727.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 131.8億円 | -74.3億円 | 11.8億円 | -152.0億円 | -231.4億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -142.2億円 | -64.5億円 | 14.9億円 | -95.2億円 | -6.3億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -0.0億円 | -1.4億円 | -1.4億円 | 17.7億円 | -1.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 894.0億円 | 753.7億円 | 779.1億円 | 549.6億円 | 310.1億円 |
| 従業員数 | 51200.0% | 49800.0% | 48400.0% | 47400.0% | 46000.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 17000.0% | 17200.0% | 16500.0% | 16200.0% | 14800.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 555.8億円 | 312.8億円 |
| 商品有価証券 | 1.9億円 | 1.8億円 |
| 金銭の信託 | 10.1億円 | 10.0億円 |
| 有価証券 | 1606.4億円 | 1611.3億円 |
| 貸出金 | 5742.2億円 | 5876.8億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 41.7億円 | 44.9億円 |
| その他資産 | 36.3億円 | 31.0億円 |
| 有形固定資産 | 99.7億円 | 93.7億円 |
| 建物（純額） | 37.5億円 | 34.8億円 |
| 土地 | 53.2億円 | 52.0億円 |
| その他（純額） | 9.0億円 | 6.9億円 |
| 無形固定資産 | 3.0億円 | 2.7億円 |
| ソフトウエア | 1.9億円 | 1.7億円 |
| その他 | 1.1億円 | 1.1億円 |
| 退職給付に係る資産 | 0.2億円 | 2.3億円 |
| 繰延税金資産 | 3.2億円 | 3.8億円 |
| 支払承諾見返 | 2.3億円 | 1.9億円 |
| 貸倒引当金 | -52.0億円 | -52.6億円 |
| 資産 | 8051.0億円 | 7940.5億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 7617.9億円 | 7339.9億円 |
| 譲渡性預金 | 137.6億円 | 247.1億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | — | 58.8億円 |
| 借用金 | 21.1億円 | 14.9億円 |
| その他負債 | 22.0億円 | 29.2億円 |
| 賞与引当金 | 1.8億円 | 1.7億円 |
| 退職給付に係る負債 | 0.6億円 | 0.7億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 利息返還損失引当金 | 0.0億円 | — |
| 繰延税金負債 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 6.5億円 | 6.5億円 |
| 支払承諾 | 2.3億円 | 1.9億円 |
| 負債 | 7810.4億円 | 7701.1億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 196.4億円 | 196.4億円 |
| 資本剰余金 | 27.6億円 | 27.6億円 |
| 利益剰余金 | 89.3億円 | 94.9億円 |
| 自己株式 | -0.2億円 | -0.2億円 |
| 株主資本 | 313.1億円 | 318.7億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -82.0億円 | -89.2億円 |
| 土地再評価差額金 | 8.3億円 | 8.3億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | -0.3億円 | 0.0億円 |
| 評価・換算差額等 | -74.0億円 | -80.9億円 |
| 非支配株主持分 | 1.5億円 | 1.5億円 |
| 純資産 | 240.6億円 | 239.3億円 |
| 負債純資産 | 8051.0億円 | 7940.5億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 134.2億円 | 151.8億円 |
| 資金運用収益 | 80.2億円 | 96.2億円 |
| 貸出金利息 | 70.7億円 | 81.4億円 |
| 有価証券利息配当金 | 7.7億円 | 12.3億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 預け金利息 | 1.7億円 | 2.5億円 |
| その他の受入利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等収益 | 25.7億円 | 28.1億円 |
| その他業務収益 | — | 0.0億円 |
| その他経常収益 | 28.3億円 | 27.4億円 |
| 償却債権取立益 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| その他の経常収益 | 27.9億円 | 27.0億円 |
| 経常費用 | 145.9億円 | 144.9億円 |
| 資金調達費用 | 5.5億円 | 18.9億円 |
| 預金利息 | 5.2億円 | 18.0億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.1億円 | 0.4億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.0億円 | 0.3億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | — | 0.0億円 |
| 借用金利息 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| その他の支払利息 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 役務取引等費用 | 12.1億円 | 12.8億円 |
| その他業務費用 | 4.3億円 | 1.8億円 |
| 営業経費 | 89.8億円 | 80.2億円 |
| その他経常費用 | 34.3億円 | 31.1億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 4.2億円 | 6.3億円 |
| その他の経常費用 | 30.1億円 | 24.8億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | -11.8億円 | 6.9億円 |
| 特別利益 | — | 0.8億円 |
| 固定資産処分益 | — | 0.8億円 |
| 特別損失 | 3.4億円 | 0.5億円 |
| 固定資産処分損 | 1.0億円 | 0.5億円 |
| 減損損失 | 2.4億円 | — |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | -15.1億円 | 7.1億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 0.5億円 | 0.4億円 |
| 法人税等調整額 | -3.2億円 | -0.7億円 |
| 法人税等 | -2.7億円 | -0.3億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | -12.5億円 | 7.4億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | -12.5億円 | 7.4億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -152.0億円 | -231.4億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -95.2億円 | -6.3億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | 17.7億円 | -1.8億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | — | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -229.4億円 | -239.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 549.6億円 | 310.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 549.6億円 | 310.1億円 |