企業解説
1. 企業概要
トモニホールディングス株式会社は、香川銀行と徳島大正銀行を傘下に持つ広域金融グループ（銀行持株会社）です。香川県高松市に本社を置き、四国および関西圏を主要な営業基盤としています。銀行業務を核に、リース、クレジットカード、ベンチャーキャピタル、さらには地方創生やGX（グリーントランスフォーメーション）関連業務など、幅広い金融サービスを展開しています。競合環境としては、地方銀行間の統合が進む中、四国内の他地銀やネット銀行、メガバンクとの差別化が課題となっています。
2. 要点(3行)
- 業績目標の早期達成: 連結経常利益233.76億円（前期比8.6%増）を計上し、第5次経営計画の最終年度目標（純利益148億円）を1年前倒しで達成（実績158.32億円）。
- 還元姿勢の大幅強化: 1株当たり配当金を16.50円（前期11.00円）へと大幅に引き上げ、配当性向も向上させるなど、株主重視の姿勢を明確化。
- 資産健全性と収益性の改善: 貸出金利息や有価証券利息配当金の増加により収益力が向上。ROEも5.70%（前期5.40%）と中計目標の5.0%以上をクリア。
3. 業績・収益性のトレンド
経常収益は951.07億円（前期比8.3%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は158.32億円（同13.0%増）と増収増益を達成しました。
- 増益理由: 日本銀行の政策変更に伴う金利上昇を背景に、貸出金利息及び有価証券利息配当金が増加（資金運用収益は714.96億円で前期比71.38億円増）したことが主因です。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 685.2億円 | 681.6億円 | 776.5億円 | 878.2億円 | 951.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 144.9億円 | 191.3億円 | 206.8億円 | 215.3億円 | 233.8億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 99.8億円 | 130.6億円 | 141.7億円 | 140.1億円 | 158.3億円 |
| 包括利益 | 240.3億円 | 40.8億円 | 33.0億円 | 212.1億円 | 88.2億円 |
| 純資産額 | 2431.8億円 | 2457.3億円 | 2473.6億円 | 2774.7億円 | 2840.2億円 |
| 総資産額 | 44079.0億円 | 45960.6億円 | 45513.6億円 | 48104.5億円 | 50346.3億円 |
| １株当たり純資産額 | 1,494.87円/株 | 1,506.59円/株 | 1,506.76円/株 | 1,426.53円/株 | 1,457.97円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 62.51円/株 | 81.53円/株 | 87.71円/株 | 82.1円/株 | 82.32円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 61.26円/株 | 79.81円/株 | 86.04円/株 | 80.61円/株 | 80.92円/株 |
| 自己資本比率 | 5.4% | 5.3% | 5.4% | 5.7% | 5.6% |
| 自己資本利益率 | 4.4% | 5.4% | 5.8% | 5.4% | 5.7% |
| 株価収益率 | 518.0% | 402.0% | 402.0% | 509.0% | 653.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 2282.6億円 | 479.1億円 | -2014.1億円 | 575.9億円 | 1181.9億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -428.1億円 | -274.4億円 | 374.8億円 | 275.7億円 | -681.5億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -13.9億円 | -23.8億円 | -25.6億円 | 65.0億円 | -30.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 5147.1億円 | 5328.1億円 | 3663.2億円 | 4580.0億円 | 5049.8億円 |
| 従業員数 | 228200.0% | 226400.0% | 223700.0% | 221200.0% | 218300.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 28600.0% | 27300.0% | 25200.0% | 25000.0% | 25800.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 4627.3億円 | 5092.5億円 |
| 商品有価証券 | 4.0億円 | 3.6億円 |
| 金銭の信託 | 11.7億円 | 11.4億円 |
| 有価証券 | 6872.1億円 | 7352.5億円 |
| 貸出金 | 35558.8億円 | 36898.6億円 |
| 外国為替 | 43.7億円 | 40.0億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 120.8億円 | 136.3億円 |
| その他資産 | 537.1億円 | 445.4億円 |
| 有形固定資産 | 371.6億円 | 369.5億円 |
| 建物（純額） | 180.3億円 | 172.8億円 |
| 土地 | 156.3億円 | 152.1億円 |
| リース資産（純額） | 16.3億円 | 19.6億円 |
| 建設仮勘定 | 2.4億円 | 10.5億円 |
| その他（純額） | 16.3億円 | 14.5億円 |
| 無形固定資産 | 7.5億円 | 9.7億円 |
| ソフトウエア | 5.8億円 | 2.2億円 |
| その他 | 1.7億円 | 7.5億円 |
| 退職給付に係る資産 | 94.0億円 | 106.3億円 |
| 繰延税金資産 | 3.0億円 | 28.7億円 |
| 支払承諾見返 | 72.6億円 | 71.2億円 |
| 貸倒引当金 | -219.7億円 | -219.4億円 |
| 資産 | 48104.5億円 | 50346.3億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 42126.5億円 | 44203.6億円 |
| 譲渡性預金 | 1246.2億円 | 1240.3億円 |
| コールマネー及び売渡手形 | 270.0億円 | — |
| 借用金 | 1382.4億円 | 1654.7億円 |
| 外国為替 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| その他負債 | 210.6億円 | 318.3億円 |
| 賞与引当金 | 3.4億円 | 3.5億円 |
| 役員賞与引当金 | 1.1億円 | 1.1億円 |
| 退職給付に係る負債 | 1.4億円 | 1.4億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.9億円 | 0.7億円 |
| 偶発損失引当金 | 1.7億円 | 2.1億円 |
| 繰延税金負債 | 4.7億円 | 1.9億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 8.1億円 | 7.3億円 |
| 支払承諾 | 72.6億円 | 71.2億円 |
| 負債 | 45329.9億円 | 47506.0億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 302.3億円 | 302.3億円 |
| 資本剰余金 | 311.2億円 | 311.1億円 |
| 利益剰余金 | 2073.1億円 | 2209.5億円 |
| 自己株式 | -4.9億円 | -4.1億円 |
| 株主資本 | 2681.6億円 | 2818.8億円 |
| その他有価証券評価差額金 | 20.6億円 | -51.7億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 土地再評価差額金 | 14.2億円 | 11.9億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 24.8億円 | 26.0億円 |
| 評価・換算差額等 | 59.6億円 | -13.8億円 |
| 新株予約権 | 10.5億円 | 11.2億円 |
| 非支配株主持分 | 23.0億円 | 24.1億円 |
| 純資産 | 2774.7億円 | 2840.2億円 |
| 負債純資産 | 48104.5億円 | 50346.3億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 878.2億円 | 951.1億円 |
| 資金運用収益 | 643.6億円 | 715.0億円 |
| 貸出金利息 | 474.0億円 | 516.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 163.3億円 | 186.5億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | — | 1.1億円 |
| 預け金利息 | 5.5億円 | 10.1億円 |
| その他の受入利息 | 0.7億円 | 1.0億円 |
| 役務取引等収益 | 119.9億円 | 134.5億円 |
| その他業務収益 | 59.3億円 | 59.1億円 |
| その他経常収益 | 55.4億円 | 42.5億円 |
| 償却債権取立益 | 4.2億円 | 5.3億円 |
| その他の経常収益 | 51.1億円 | 37.1億円 |
| 経常費用 | 662.9億円 | 717.3億円 |
| 資金調達費用 | 15.3億円 | 45.4億円 |
| 預金利息 | 13.2億円 | 40.8億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.3億円 | 2.5億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.3億円 | 0.6億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 2.7億円 | 0.2億円 |
| 借用金利息 | -1.2億円 | 1.0億円 |
| その他の支払利息 | 0.7億円 | 0.3億円 |
| 役務取引等費用 | 40.6億円 | 41.3億円 |
| その他業務費用 | 238.3億円 | 244.0億円 |
| 営業経費 | 339.2億円 | 339.1億円 |
| その他経常費用 | 29.6億円 | 47.5億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 6.2億円 | 27.4億円 |
| その他の経常費用 | 23.4億円 | 20.1億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 215.3億円 | 233.8億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 0.0億円 |
| 特別損失 | 3.4億円 | 5.7億円 |
| 固定資産処分損 | 0.6億円 | 1.8億円 |
| 減損損失 | 2.8億円 | 3.9億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 211.9億円 | 228.1億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 66.4億円 | 66.5億円 |
| 法人税等調整額 | 4.5億円 | 2.0億円 |
| 法人税等 | 70.8億円 | 68.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 141.1億円 | 159.7億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 1.0億円 | 1.4億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 140.1億円 | 158.3億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 575.9億円 | 1181.9億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 275.7億円 | -681.5億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | 65.0億円 | -30.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 916.7億円 | 469.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4580.0億円 | 5049.8億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 4580.0億円 | 5049.8億円 |