企業解説
1. 企業概要
フィデアホールディングス株式会社は、山形県を基盤とする「荘内銀行」と秋田県を基盤とする「北都銀行」を傘下に持つ、東北初の広域地方銀行グループです。主力の銀行業を中心に、クレジットカード業、リース業、投資業、そして2024年11月に設立した「フィデアエナジー」による電力小売事業など、幅広い金融サービスを展開しています。秋田・山形・宮城県を主軸とする営業エリアにおいて、人口減少や異業種参入という厳しい競合環境下、コンサルティング営業への転換による地方創生と収益確保を推進しています。
2. 要点(3行)
- 連結経常利益は42.09億円（前期比17.9%増）、親会社株主に帰属する当期純利益は28.16億円（同138.8%増）と大幅増益を達成。
- 2027年1月の荘内銀行と北都銀行の合併（「フィデア銀行」誕生）を決定し、システム統合と本部機能の効率化による経営資源の最適化を急ピッチで進めている。
- 政策金利上昇を見据えた有価証券ポートフォリオの再構築と、マイナス金利対策の解消に伴う貸出金利息の増強が収益を牽引している。
3. 業績・収益性のトレンド
当連結会計年度の連結経常収益は531.38億円（前期比6.3%増）となりました。特筆すべきは収益性の改善で、親会社株主に帰属する当期純利益は28.16億円（同138.8%増）と激増しました。これは、資金利益においてマイナス金利対策の財務省向け貸出を解消し、より利回りの高い金融業向け仕組貸出等へ振り向けた結果、預貸金利息差が改善したことが主因です。
- ROE（連結自己資本利益率）: 前期の1.33%から3.45%へと2.12ポイント上昇。中期経営計画で掲げる5%超に向け改善傾向にあります。
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プランをアップグレード業績チャート
成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2021年03月期 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 531.9億円 | 510.9億円 | 514.1億円 | 499.4億円 | 531.4億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 68.9億円 | 65.7億円 | 55.4億円 | 35.7億円 | 42.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 33.1億円 | 35.1億円 | 32.7億円 | 11.8億円 | 28.2億円 |
| 包括利益 | 94.8億円 | -39.6億円 | -115.1億円 | -34.9億円 | -69.6億円 |
| 純資産額 | 1200.7億円 | 1092.3億円 | 906.2億円 | 858.2億円 | 774.0億円 |
| 総資産額 | 32214.6億円 | 32652.0億円 | 30198.5億円 | 30606.6億円 | 29219.7億円 |
| １株当たり純資産額 | 6,049円/株 | 5,732.01円/株 | 5,011.71円/株 | 4,734.81円/株 | 4,285.14円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 176.41円/株 | 190.15円/株 | 179.19円/株 | 65.2円/株 | 156.21円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 132.89円/株 | 148.59円/株 | — | — | — |
| 自己資本比率 | 3.7% | 3.3% | 2.9% | 2.7% | 2.6% |
| 自己資本利益率 | 2.9% | 3.1% | 3.3% | 1.3% | 3.5% |
| 株価収益率 | 776.0% | 669.0% | 743.0% | 2450.0% | 972.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 4696.3億円 | 859.0億円 | -4045.4億円 | 675.3億円 | -1521.3億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | -31.4億円 | 347.0億円 | 9.1億円 | -755.1億円 | 1596.7億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -12.6億円 | -70.2億円 | -72.3億円 | -15.3億円 | -18.4億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 6093.0億円 | 7228.9億円 | 3120.4億円 | 3025.3億円 | 3082.2億円 |
| 従業員数 | 166200.0% | 156600.0% | 147600.0% | 142100.0% | 137300.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 87600.0% | 76900.0% | 70700.0% | 66100.0% | 60200.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3063.4億円 | 3167.0億円 |
| 買入金銭債権 | 38.3億円 | 38.3億円 |
| 商品有価証券 | 7.5億円 | 6.5億円 |
| 金銭の信託 | 586.9億円 | 400.4億円 |
| 有価証券 | 7328.8億円 | 5658.4億円 |
| 貸出金 | 18670.3億円 | 19135.7億円 |
| 外国為替 | 12.6億円 | 12.2億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 85.6億円 | 95.4億円 |
| その他資産 | 471.9億円 | 348.1億円 |
| 有形固定資産 | 206.2億円 | 197.5億円 |
| 建物（純額） | 111.7億円 | 107.1億円 |
| 土地 | 72.1億円 | 71.6億円 |
| リース資産（純額） | 0.1億円 | 0.0億円 |
| その他（純額） | 22.3億円 | 18.7億円 |
| 無形固定資産 | 17.1億円 | 13.0億円 |
| ソフトウエア | 15.8億円 | 11.9億円 |
| その他 | 1.3億円 | 1.1億円 |
| 退職給付に係る資産 | 25.7億円 | 31.5億円 |
| 繰延税金資産 | 35.5億円 | 55.6億円 |
| 支払承諾見返 | 193.6億円 | 188.8億円 |
| 貸倒引当金 | -136.8億円 | -128.8億円 |
| 資産 | 30606.6億円 | 29219.7億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 27132.4億円 | 26709.4億円 |
| 譲渡性預金 | 497.5億円 | 208.4億円 |
| 債券貸借取引受入担保金 | 887.7億円 | — |
| 借用金 | 877.0億円 | 1033.0億円 |
| 外国為替 | 0.4億円 | 0.3億円 |
| その他負債 | 146.1億円 | 291.0億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.4億円 | 0.4億円 |
| 退職給付に係る負債 | 4.7億円 | 5.2億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.2億円 | 0.1億円 |
| 偶発損失引当金 | 4.3億円 | 5.1億円 |
| 繰延税金負債 | 0.1億円 | 0.1億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 3.8億円 | 3.8億円 |
| 支払承諾 | 193.6億円 | 188.8億円 |
| 負債 | 29748.4億円 | 28445.8億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 180.0億円 | 180.0億円 |
| 資本剰余金 | 181.7億円 | 181.7億円 |
| 利益剰余金 | 576.6億円 | 591.5億円 |
| 自己株式 | -0.6億円 | -1.8億円 |
| 株主資本 | 937.7億円 | 951.4億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -106.7億円 | -234.2億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 4.1億円 | 32.2億円 |
| 土地再評価差額金 | 8.7億円 | 8.3億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 12.9億円 | 14.5億円 |
| 評価・換算差額等 | -81.0億円 | -179.1億円 |
| 非支配株主持分 | 1.6億円 | 1.6億円 |
| 純資産 | 858.2億円 | 774.0億円 |
| 負債純資産 | 30606.6億円 | 29219.7億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 499.4億円 | 531.4億円 |
| 資金運用収益 | 286.4億円 | 314.2億円 |
| 貸出金利息 | 190.8億円 | 215.5億円 |
| 有価証券利息配当金 | 94.5億円 | 91.6億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | -0.2億円 | 0.1億円 |
| 預け金利息 | 0.6億円 | 6.1億円 |
| その他の受入利息 | 0.7億円 | 0.8億円 |
| 役務取引等収益 | 90.5億円 | 86.9億円 |
| その他業務収益 | 56.9億円 | 62.4億円 |
| その他経常収益 | 65.6億円 | 67.9億円 |
| 償却債権取立益 | 0.4億円 | 10.5億円 |
| その他の経常収益 | 65.2億円 | 57.3億円 |
| 経常費用 | 463.8億円 | 489.3億円 |
| 資金調達費用 | 10.6億円 | 28.4億円 |
| 預金利息 | 1.6億円 | 17.1億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.0億円 | 0.4億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | -0.0億円 | 0.1億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.5億円 | 0.1億円 |
| 借用金利息 | 0.0億円 | 0.7億円 |
| その他の支払利息 | 8.5億円 | 10.0億円 |
| 役務取引等費用 | 31.9億円 | 31.3億円 |
| その他業務費用 | 118.6億円 | 136.0億円 |
| 営業経費 | 238.8億円 | 234.7億円 |
| その他経常費用 | 63.8億円 | 58.8億円 |
| 貸出金償却 | — | 0.3億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 31.1億円 | 21.3億円 |
| その他の経常費用 | 32.7億円 | 37.2億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 35.7億円 | 42.1億円 |
| 特別利益 | 0.0億円 | 0.3億円 |
| 固定資産処分益 | 0.0億円 | 0.3億円 |
| 特別損失 | 4.7億円 | 3.8億円 |
| 固定資産処分損 | 2.1億円 | 2.7億円 |
| 減損損失 | 2.6億円 | 1.1億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 31.0億円 | 38.6億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 11.3億円 | 11.8億円 |
| 法人税等調整額 | 7.4億円 | -1.4億円 |
| 法人税等 | 18.8億円 | 10.4億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 12.2億円 | 28.2億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.4億円 | 0.1億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 11.8億円 | 28.2億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | 675.3億円 | -1521.3億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | -755.1億円 | 1596.7億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -15.3億円 | -18.4億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | -95.1億円 | 56.9億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3025.3億円 | 3082.2億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3025.3億円 | 3082.2億円 |