企業解説
1. 企業概要
フィデアホールディングス株式会社は、山形県と秋田県を主要な営業地盤とする株式会社荘内銀行と株式会社北都銀行を傘下に持つ金融持株会社です。銀行業を中核事業としつつ、クレジットカード業、信用保証業、リース業、電力小売業、投資業など、多角的な金融サービスを提供しています。特に、2027年1月に予定されている傘下銀行の合併と、再生可能エネルギー事業の育成を通じて、東北地方の地域経済活性化と脱炭素社会への貢献を目指しています。
2. 要点(3行)
地域金融グループとして、傘下銀行の合併によるシナジー創出と、再生可能エネルギー事業を成長ドライバーに位置付けています。経営ガバナンスの透明性を高め、サステナビリティ経営を重視する姿勢が伺えます。人材確保と育成、気候変動への対応が、今後の持続的成長の鍵となります。
3. 経営者の質
代表執行役社長は新野正博氏（1964年8月2日生）です。富士銀行を経て、みずほ銀行でローン営業開発部次長、支店長、リテール法人営業推進部長、グローバル人事業務部付審議役などを歴任し、2019年7月にフィデアホールディングス執行役、2023年4月に代表執行役社長に就任しています。傘下の荘内銀行および北都銀行の非常勤取締役も兼務しており、銀行経営全般における豊富な経験を有しています。同社は特定の個人によるオーナー経営ではなく、日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）、フィデアホールディングス従業員持株会などが大株主に名を連ねています。
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成長性の軌跡
● 売上高（棒、左軸） ● 当期純利益（折れ線、左軸） ● 経常利益率（折れ線、右軸）
資本効率の解剖
ROE
デュポン分解（ROE = 純利益率 × 総資産回転率 × 財務レバレッジ）
還元と評価
■ EPS 1株当たり純利益（棒・左軸） ■ DPS 1株当たり配当（棒・左軸） ● PBR 株価純資産倍率（折れ線・右軸） DPS÷EPS＝配当性向
キャッシュフローの質
■ 営業CF（棒・正側） ■ 投資CF（棒・負側） ■ 財務CF（棒・負側に積み上げ） ● 当期純利益（折れ線）
財務諸表
経営指標
| 項目 | 2022年03月期 | 2023年03月期 | 2024年03月期 | 2025年03月期 | 2026年03月期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 連結経営指標等 | |||||
| 経常収益 | 510.9億円 | 514.1億円 | 499.4億円 | 531.4億円 | 560.5億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 65.7億円 | 55.4億円 | 35.7億円 | 42.1億円 | 54.6億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 35.1億円 | 32.7億円 | 11.8億円 | 28.2億円 | 41.3億円 |
| 包括利益 | -39.6億円 | -115.1億円 | -34.9億円 | -69.6億円 | 98.2億円 |
| 純資産額 | 1092.3億円 | 906.2億円 | 858.2億円 | 774.0億円 | 859.1億円 |
| 総資産額 | 32652.0億円 | 30198.5億円 | 30606.6億円 | 29219.7億円 | 29157.7億円 |
| １株当たり純資産額 | 5,732.01円/株 | 5,011.71円/株 | 4,734.81円/株 | 4,285.14円/株 | 4,746.44円/株 |
| １株当たり当期純利益又は当期純損失（△） | 190.15円/株 | 179.19円/株 | 65.2円/株 | 156.21円/株 | 228.75円/株 |
| 潜在株式調整後１株当たり当期純利益 | 148.59円/株 | — | — | — | — |
| 自己資本比率 | 3.3% | 2.9% | 2.7% | 2.6% | 2.9% |
| 自己資本利益率 | 3.1% | 3.3% | 1.3% | 3.5% | 5.1% |
| 株価収益率 | 669.0% | 743.0% | 2450.0% | 972.0% | 810.0% |
| 営業活動によるキャッシュ・フロー | 859.0億円 | -4045.4億円 | 675.3億円 | -1521.3億円 | -411.5億円 |
| 投資活動によるキャッシュ・フロー | 347.0億円 | 9.1億円 | -755.1億円 | 1596.7億円 | 1660.9億円 |
| 財務活動によるキャッシュ・フロー | -70.2億円 | -72.3億円 | -15.3億円 | -18.4億円 | -18.5億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 7228.9億円 | 3120.4億円 | 3025.3億円 | 3082.2億円 | 4313.1億円 |
| 従業員数 | 156600.0% | 147600.0% | 142100.0% | 137300.0% | 137600.0% |
| 平均臨時雇用人員 | 76900.0% | 70700.0% | 66100.0% | 60200.0% | 57200.0% |
貸借対照表
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 貸借対照表 | ||
| 資産の部 | ||
| 現金預け金 | 3167.0億円 | 4366.9億円 |
| 買入金銭債権 | 38.3億円 | 31.6億円 |
| 商品有価証券 | 6.5億円 | 6.5億円 |
| 金銭の信託 | 400.4億円 | 404.2億円 |
| 有価証券 | 5658.4億円 | 4011.9億円 |
| 貸出金 | 19135.7億円 | 19671.8億円 |
| 外国為替 | 12.2億円 | 13.2億円 |
| リース債権及びリース投資資産 | 95.4億円 | 103.5億円 |
| その他資産 | 348.1億円 | 220.3億円 |
| 有形固定資産 | 197.5億円 | 188.2億円 |
| 建物（純額） | 107.1億円 | 100.7億円 |
| 土地 | 71.6億円 | 67.7億円 |
| リース資産（純額） | 0.0億円 | 0.1億円 |
| 建設仮勘定 | — | 0.3億円 |
| その他（純額） | 18.7億円 | 19.4億円 |
| 無形固定資産 | 13.0億円 | 18.8億円 |
| ソフトウエア | 11.9億円 | 16.3億円 |
| その他 | 1.1億円 | 2.5億円 |
| 退職給付に係る資産 | 31.5億円 | 48.3億円 |
| 繰延税金資産 | 55.6億円 | 21.4億円 |
| 支払承諾見返 | 188.8億円 | 168.1億円 |
| 貸倒引当金 | -128.8億円 | -117.0億円 |
| 資産 | 29219.7億円 | 29157.7億円 |
| 負債の部 | ||
| 預金 | 26709.4億円 | 26506.8億円 |
| 譲渡性預金 | 208.4億円 | 210.4億円 |
| 借用金 | 1033.0億円 | 1038.0億円 |
| 外国為替 | 0.3億円 | 0.3億円 |
| その他負債 | 291.0億円 | 359.8億円 |
| 役員賞与引当金 | 0.4億円 | 1.0億円 |
| 退職給付に係る負債 | 5.2億円 | 4.3億円 |
| 睡眠預金払戻損失引当金 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 偶発損失引当金 | 5.1億円 | 5.8億円 |
| 繰延税金負債 | 0.1億円 | 0.3億円 |
| 再評価に係る繰延税金負債 | 3.8億円 | 3.7億円 |
| 支払承諾 | 188.8億円 | 168.1億円 |
| 負債 | 28445.8億円 | 28298.6億円 |
| 純資産の部 | ||
| 資本金 | 180.0億円 | 180.0億円 |
| 資本剰余金 | 181.7億円 | 181.7億円 |
| 利益剰余金 | 591.5億円 | 619.5億円 |
| 自己株式 | -1.8億円 | -1.2億円 |
| 株主資本 | 951.4億円 | 980.0億円 |
| その他有価証券評価差額金 | -234.2億円 | -241.0億円 |
| 繰延ヘッジ損益 | 32.2億円 | 84.3億円 |
| 土地再評価差額金 | 8.3億円 | 8.1億円 |
| 退職給付に係る調整累計額 | 14.5億円 | 25.9億円 |
| 評価・換算差額等 | -179.1億円 | -122.8億円 |
| 非支配株主持分 | 1.6億円 | 1.9億円 |
| 純資産 | 774.0億円 | 859.1億円 |
| 負債純資産 | 29219.7億円 | 29157.7億円 |
損益計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| 損益計算書 | ||
| 経常収益 | 531.4億円 | 560.5億円 |
| 資金運用収益 | 314.2億円 | 359.9億円 |
| 貸出金利息 | 215.5億円 | 254.2億円 |
| 有価証券利息配当金 | 91.6億円 | 83.3億円 |
| コールローン利息及び買入手形利息 | 0.1億円 | 0.6億円 |
| 預け金利息 | 6.1億円 | 21.3億円 |
| その他の受入利息 | 0.8億円 | 0.5億円 |
| 役務取引等収益 | 86.9億円 | 81.1億円 |
| その他業務収益 | 62.4億円 | 62.3億円 |
| その他経常収益 | 67.9億円 | 57.2億円 |
| 償却債権取立益 | 10.5億円 | 2.9億円 |
| その他の経常収益 | 57.3億円 | 54.2億円 |
| 経常費用 | 489.3億円 | 505.9億円 |
| 資金調達費用 | 28.4億円 | 63.0億円 |
| 預金利息 | 17.1億円 | 52.1億円 |
| 譲渡性預金利息 | 0.4億円 | 0.9億円 |
| コールマネー利息及び売渡手形利息 | 0.1億円 | 0.0億円 |
| 債券貸借取引支払利息 | 0.1億円 | — |
| 借用金利息 | 0.7億円 | 3.6億円 |
| その他の支払利息 | 10.0億円 | 6.3億円 |
| 役務取引等費用 | 31.3億円 | 30.5億円 |
| その他業務費用 | 136.0億円 | 137.6億円 |
| 営業経費 | 234.7億円 | 241.0億円 |
| その他経常費用 | 58.8億円 | 33.8億円 |
| 貸出金償却 | 0.3億円 | 0.1億円 |
| 貸倒引当金繰入額 | 21.3億円 | 3.1億円 |
| その他の経常費用 | 37.2億円 | 30.6億円 |
| 経常利益又は経常損失（△） | 42.1億円 | 54.6億円 |
| 特別利益 | 0.3億円 | 0.7億円 |
| 固定資産処分益 | 0.3億円 | 0.7億円 |
| 特別損失 | 3.8億円 | 5.8億円 |
| 固定資産処分損 | 2.7億円 | 2.4億円 |
| 減損損失 | 1.1億円 | 3.4億円 |
| 税引前当期純利益又は税引前当期純損失（△） | 38.6億円 | 49.5億円 |
| 法人税、住民税及び事業税 | 11.8億円 | 9.6億円 |
| 法人税等調整額 | -1.4億円 | -1.6億円 |
| 法人税等 | 10.4億円 | 8.0億円 |
| 当期純利益又は当期純損失（△） | 28.2億円 | 41.5億円 |
| 非支配株主に帰属する当期純利益又は非支配株主に帰属する当期純損失（△） | 0.1億円 | 0.2億円 |
| 親会社株主に帰属する当期純利益又は親会社株主に帰属する当期純損失（△） | 28.2億円 | 41.3億円 |
キャッシュフロー計算書
| 項目 | 前期 | 当期 |
|---|---|---|
| キャッシュ・フロー計算書 | ||
| ▶ 営業活動によるキャッシュ・フロー | -1521.3億円 | -411.5億円 |
| ▶ 投資活動によるキャッシュ・フロー | 1596.7億円 | 1660.9億円 |
| ▶ 財務活動によるキャッシュ・フロー | -18.4億円 | -18.5億円 |
| 現金及び現金同等物に係る換算差額 | 0.0億円 | — |
| 現金及び現金同等物の増減額（△は減少） | 56.9億円 | 1231.0億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3082.2億円 | 4313.1億円 |
| 現金及び現金同等物の残高 | 3082.2億円 | 4313.1億円 |